Дело № 2-881/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 02 июля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-881/2019 по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ответчиком ФИО1, был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 951766,00 (девятьсот пятьдесят одна тысяч семьсот шестьдесят шесть рублей 00 копеек) на срок до .. .. ....г. включительно с взиманием за пользование кредитом 18.00% годовых. В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от .. .. ....г. (протокол №...) наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» - ООО КБ «АйМаниБанк». .. .. ....г. банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора №... от .. .. ....г.., а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от .. .. ....г. После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 167101,88 (сто шестьдесят семь тысяч сто один рубль 88 копеек); проценты за пользование кредитом - 5.30% годовых; срок - до .. .. ....г., включительно. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0.500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Согласно списку внутренних почтовых отправлений от .. .. ....г. №... и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено заемщику .. .. ....г.. Таким образом, истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на .. .. ....г.. составляет 302688,98 (триста две тысячи шестьсот восемьдесят восемь рублей 98 копеек), из них: задолженность по основному долгу — 167101,88 (сто шестьдесят семь тысяч сто один рубль 88 копеек); задолженность по уплате процентов – 15875,78 (пятнадцать тысяч восемьсот семьдесят пять рублей 78 копеек); неустойки за несвоевременную оплату кредита – 88464,81 (восемьдесят восемь тысяч четыреста шестьдесят четыре рубля 81 копейка); неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 31246,51 (тридцать одна тысяча двести сорок шесть рублей 51 копейка). Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа к Мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области, однако .. .. ....г. судебный приказ был отменен. В связи с чем, банк обращается в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области для защиты своих нарушенных прав в порядке искового производства. Из определения о возвращении заявления от .. .. ....г. стало известно о смене места регистрации заемщика, при этом заемщик в нарушение условий кредитного договора (п. 7 Заявления-Анкеты) не уведомлял банк об изменении своих персональных данных, в том числе об изменении места регистрации.

Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору №... от .. .. ....г.. задолженность по основному долгу - 167101,88 рублей; задолженность по уплате процентов - 15875,78 рублей; задолженность по уплате неустоек 119711,32 рублей, а всего общую сумму задолженности в размере 302688,98 (триста две тысячи шестьсот восемьдесят восемь рублей 98 копеек). Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 6227,00 (шесть тысяч двести двадцать семь рублей).

Представитель истца Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д.59) в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.6). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.104,111), просил о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя (л.д.115), направил отзыв на исковое заявление, согласно которому просил снизить размер взыскиваемой неустойки согласно ст. 333 ГК РФ (л.д.116-117).

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.114), в судебном заседании возражала против заявленной ко взысканию суммы неустойки, дополнительно пояснила, что истец требует в исковом заявлении взыскать с ответчика задолженность по уплате процентов в размере 15875,78 рублей; неустойку за несвоевременную оплату кредита в размере 88464,81 рубля; неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 31246,51 рублей. С данными требованиями не согласна по следующим основаниям. П.2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 г. №81 О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ, разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России. Неустойка по кредитному договору составляет 0,500% в день, то есть 180 % годовых, что существенно превышает размер ставки рефинансирования установленной ЦБ РФ. При таких обстоятельствах имеются основания для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд считает возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО КБ «АйМаниБанк», и ФИО1, был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 951766,00 рублей на срок до .. .. ....г. включительно с взиманием за пользование кредитом 18,00 % годовых под залог транспортного средства –......., что подтверждается заявлением-анкетой, уведомлением об изменении условий кредитного договора (л.д.15-16, 21-24).

Заключив кредитный договор с Банком, ФИО1 подтвердил согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ. 

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на открытый расчетный счет заемщика №... (л.д.11), таким образом, Банк исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Согласно Условиям кредитного договора, условий предоставления кредита, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты согласно графику платежей (л.д.17-18,25-27,28-36). В нарушение условий кредитного договора заемщик оплатил Банку частично платежи в погашение основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-14). 

Согласно пунктам Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (л.д.30).

Ответчик ФИО1 свою обязанность по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

В связи с чем, истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени (л.д. 41), в котором ему было предложено погасить всю имеющуюся задолженность. Также было указано, что, в противном случае, банк обратится в суд за принудительным взысканием задолженности. 

.. .. ....г. банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора №... от .. .. ....г.., а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от .. .. ....г. После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 167101,88 рубль, проценты за пользование кредитом - 5.30% годовых; срок - до .. .. ....г., включительно (л.д.21-24).

.. .. ....г. судебным приказом Мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 302688,98 рублей.

.. .. ....г. вынесено определение об отмене судебного приказа по заявлению ФИО1 (л.д. 55).

На основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017г. (л.д. 63-64) ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В материалы дела не представлено доказательств, того что ФИО1 указанное требование банка исполнил.

В результате нарушения условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов у ФИО1 перед банком по состоянию на 17.08.2018г. образовалась задолженность в размере 302688,98 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 167101,88 рубль; задолженность по уплате процентов – 15875,78 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 88464,81 рубля; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 31246,51 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-10).

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств. 

Ответчик и представитель ответчика, не согласившись с заявленными требованиями, просили снизить размер неустоек в соответствии со ст. 333 ГК РФ, в связи с тем, что взыскание неустойки в заявленном размере несоразмерно нарушенному обязательству. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности и период просрочки, а также ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд признает неустойку несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и снижает неустойку за несвоевременную оплату кредита и неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту в общей сумме до 50000 рублей. 

В остальной части суд отказывает в удовлетворении заявленных требований о взыскании неустойки.

На основании кредитного договора, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, истец имеет законное право требовать от ответчика, нарушившего установленные кредитным договором сроки, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ФИО1 кредитной задолженности.

На основании изложенного, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г., задолженность в размере 232977,66 рублей, из них: задолженность по основному долгу в размере 167101,88 рубль; задолженность по уплате процентов в размере 15875,78 рублей; неустойку в размере 50000 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом на основании платежных поручений №... от .. .. ....г. (л.д.57) и №... от .. .. ....г. (л.д.58) уплачена государственная пошлина в сумме 6227 рублей, указанные расходы подтверждены документально, связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают.

Вместе с тем, как указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 6227 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г.. в размере 232977 (двести тридцать две тысячи девятьсот семьдесят семь) рублей 66 копеек из которых:

- задолженность по основному долгу - 167101 (сто шестьдесят семь тысяч сто один) рубль 88 копеек; 

- задолженность по уплате процентов – 15875 (пятнадцать тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 78 копеек; 

- задолженность по уплате неустоек - 50000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате госпошлины в размере 6227 (шесть тысяч двести двадцать семь) рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании неустойки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: М.О. Полюцкая 

Решение в окончательной форме принято 05 июля 2019 года.

Судья: М.О. Полюцкая