Дело № 2-2443/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н.,

при секретаре Пенкиной А.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 29 октября 2018 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). 11.10.2014 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 218 005,13 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.06.2015, по состоянию на 04.07.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 271 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.06.2015, на 04.07.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 271 день. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 245 000,08 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 165 856,59 руб., из них: просроченная ссуда – 123 974,17 руб., просроченные проценты –22 729,66 руб., проценты по просроченной ссуде – 3 381,01 руб., неустойка по ссудному договору –13 446,75 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 325 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 165 856,59 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 517,13 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что ФИО2 11.04.2014 обратилась в ОАО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 218 005,13 руб., сроком на 60 месяцев, со сроком возврата 11.10.2019, под 28,9% годовых, путем выдачи банковской карты для использования в соответствии с целями потребительского кредита. 

Таким образом, 11.10.2014 между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в форме подписания заявления о предоставлении кредита, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 218 005,13 руб. на срок 60 месяцев под 28,9 % годовых. Данное обстоятельство подтверждено индивидуальными условиями договора потребительского кредита, которые подписаны ФИО1 

Согласно графику осуществления платежей, размер ежемесячного платежа составляет 6 906,62 руб.

Факт выдачи заемных средств подтверждается выпиской по счету: № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также факт задолженности ФИО1 по оплате ежемесячных платежей также подтверждаются выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций, свидетельству о постановке на учет юридического лица, свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, является кредитной организацией и юридическим лицом.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», все права, обязанности и имущество было передано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчик в судебном заседании признала факт наличия задолженности по кредитным обязательствам перед истцом, и размере задолженности. 

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу п. 3.5., 3.6 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. 

Проценты за пользование кредитом (части кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 5.2., 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанном банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Судом установлено, что 06.12.2017 истцом ответчику было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором указано, что в связи с нарушением ответчиком условий договора о потребительском кредитовании № от 11.10.2014, а именно неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по договору, банк принял решение о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента направления уведомления. Сумма задолженности по кредиту по состоянию на 06.12.2017 г. составила 136 003,54 руб.

Из выписки по счету усматривается, сто ответчик указанное требование не исполнил.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Ответчиком ФИО3 заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Суд не находит оснований для применения срока исковой давности к заявленным требованиям, как на то указывает ответчик в силу следующих обстоятельств.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Установлено, что ПАО «Совкомбанк» исковое заявление к ответчику подано в суд 11.07.2018. Соответственно, исходя из трехгодичного срока исковой давности, к задолженности, образовавшейся до 11.07.2015 подлежит применению срок исковой давности.

Вместе с тем, анализ представленных в материалы дела выписок по счету и расчета задолженности свидетельствует о том, что задолженность по кредитному договору, образовавшаяся до 11.07.2015, была погашена ответчиком. При этом, последний платеж был произведен ответчиком 11.09.2017. Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору образовалась начиная с 12.10.2017, т.е. в пределах срока исковой давности.

В соответствии с представленным расчетом, сумма задолженности по состоянию на 04.07.2018 составляет 165 856,59 руб., из которых: просроченная ссуда – 123 974,17 руб., просроченные проценты – 22 729,66 руб., проценты по просроченной ссуде – 3 381,01 руб., неустойка по ссудному договору –13 446,75 руб., неустойка на просроченную ссуду –2 325 руб.

Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору, а также нарушения графика погашения кредита. 

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Суд полагает, что подлежащий уплате размер штрафных санкций, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, учитывая положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым снизить размер штрафных санкций, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, до 6 723 руб. (по неустойке по ссудному договору), до 1 162 руб. (по неустойке на просроченную ссуду). 

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет задолженности по кредитному договору № от 11.10.2014 подлежит взысканию денежная сумма в размере 157 969,84 руб., из которых: 123 974,17 руб. – просроченная ссуда, 22 729,66 руб. – просроченные проценты, 3 381 руб. – проценты по просроченной ссуде, 6 723 руб. – неустойка по ссудному договору, 1 162 руб. – неустойка на просроченную ссуду. 

При подаче иска в суд ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в размере 4 517,13 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 517,13 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 11.10.2014 в размере 157 969 рублей 84 копейки, из которой: просроченная ссуда – 123 974 рубля 17 копеек, просроченные проценты – 22 729 рублей 66 копеек, проценты по просроченной ссуде – 3 381 рубль 01 копейка, неустойка по ссудному договору – 6 723 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 1 162 рубля; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 517 рублей 13 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Н.Беспятова

Решение в мотивированном виде изготовлено 6 ноября 2018 года.