УИД: 66RS0002-02-2023-003144-31

Дело № 2-3742/2023

Мотивированное 

решение

 составлено 14 ноября 2023 года

РЕШЕНИЕ заочное

Именем Российской Федерации

07 ноября 2023 года г. Екатеринбург 

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Максимовой Н.В., 

при секретаре судебного заседания Соколове М.А., 

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО«Совкомбанк») к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО«Совкомбанк» (далее - банк) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 (далее - заемщики), указав, что 18 февраля 2022 года сторонами заключен кредитный договор №

<

...>, в соответствии с которым заемщикам предоставлен кредит в размере 3 710000 руб. сроком на 360 месяцев под 11,99% годовых с условием о начислении неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно приобретения в собственность квартиры по адресу: г.***. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между залогодержателем ПАО«Совкомбанк» и залогодателями заключен договор залога. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, вместе с тем, заемщики не исполняют предусмотренные кредитным договором обязательства, допускаются систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. С 19мая 2022 года возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам, суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 295день, по процентам – 266 дней. Банк направлял заемщикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, поскольку требование исполнено не было, обратился с настоящим иском в суд. Просит о расторжении кредитного договора №

<

...> от 18 февраля 2022года, взыскании с ответчиков солидарно задолженности по состоянию на 13сентября 2023года в размере 3951 720 руб. 21 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 3691 591 руб. 96 коп., просроченные проценты – 203496руб. 42коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 043 руб. 86 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 713 руб. 93 коп., комиссии – 46 587 руб. 60 коп., с продолжением начисления процентов за пользование кредитом по ставке 20,24 % годовых на сумму остатка основного долга и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 14 сентября 2023года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на квартиру по адресу: г.***, путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере 5000 000руб., а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 39 958 руб. 6 коп.

В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях настаивал по предмету и основаниям, просил иск удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом положений части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Суд, с учетом мнения представителя истца, в соответствии с положениями статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).

Судом установлено, что 18 февраля 2022 года сторонами заключен кредитный договор №

<

...> на сумму 3710 000 руб. под 11,99 % годовых сроком на 360 месяцев до 18 февраля 2052 года для приобретения квартиры № *** стоимостью 4637 500 руб. 

Указанная процентная ставка в соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора действует в случае, если воспользовался своим правом по присоединению к комплексу программ страхования в рамках: имущественного страхования, личного страхования, титульного страхования. 

Процентная ставка увеличивается на 1,75 % пункта по отношению к каждому из перечисленных видов страхования при условии, что заемщик воспользовался своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний в рамках Комплекса программ страхования. 

Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75 % пункта при наступлении каждого из следующих событий: заемщик не подключился к имущественному страхованию; заемщик не подключился к личному страхованию; заемщик не подключился к титульному страхованию; неоплата/неполная оплата каждого из договоров, указанных в данном пункте, заключенных и оплаченных банком от имени и по распоряжению заемщика. 

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО«Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3 квартира № ***, кадастровый номер 

<

...>, передана в залог ПАО«Совкомбанк».

Денежная сумма в размере 3710 000 руб. предоставлена заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО2, следовательно, обязательства по предоставлению кредита истцом исполнены надлежащим образом.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, квартира площадью 61,5 кв.м. по адресу: г*** принадлежит на праве собственности ответчику ФИО2 и является предметом залога (ипотека в силу закона), номер и дата государственной регистрации ипотеки в силу закона 22февраля 2022года № 

<

...> в пользу ПАО«Совкомбанк».

Согласно пункту 13 кредитного договора, пункту 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Как следует из заявления о предоставлении ипотечного кредита, а также кредитного договора (пункт 23), заемщик ФИО2 дал свое согласие на включение его в Программу добровольной финансовой и страховой помощи (далее - Программа), в рамках которой были заключены договоры имущественного, личного и титульного страхования. Размер платы за личное страхование составил: первый страховой период (год) - 0,99 % от размера задолженности по кредиту; на второй/последующие периоды (годы) - 0,99 % от размера задолженности по кредиту, плата за первый страховой период составляет 36729 руб. Размер платы по договору имущественного страхования на один страховой период составляет 0,12% от размера задолженности по кредиту, плата за первый страховой период составляет 4 452 руб. Размер платы по договору титульного страхования на один страховой период составляет 0,15 % от размера задолженности по кредиту, плата за первый страховой период составляет 5 565 руб.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк свои обязательства по договору исполнил, денежные средства в размере 3710 000 руб. 33 коп. предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету №

<

...> следовательно, обязательства по предоставлению кредита истцом исполнены надлежащим образом, что ответчиками не оспаривалось. 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (часть 1). 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2).

Истец указывает на ненадлежащее исполнение обязательств заемщиками по погашению долга и уплате процентов в соответствие с условиями указанного кредитного договора, что ответчиками не оспорено, следует из графика платежей и выписки из лицевого счета, подтверждающих наличие неоднократных просрочек платежей, а также наличие просроченной задолженности, которая ко дню судебного разбирательства не погашена, составляет сумму в размере 3951 720 руб. 21 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 3 691591 руб. 96 коп., просроченные проценты – 203 496 руб. 42коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 043 руб. 86 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 713 руб. 93 коп., комиссии – 46 587 руб. 60 коп. 

Данные обстоятельства в силу статей 807, 809, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора предоставляют кредитору право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

Истец направил ответчикам требование от 11 июля 2023 года о погашении долга, возврате выданной суммы кредита досрочно. Доказательств исполнения данного требования суду не представлено, в то время как при установленных обстоятельствах предъявление данного требования признается обоснованным.

Поскольку ответчики обязательства по кредитному договору не исполняют, требования истца о взыскании суммы задолженности по договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (часть1).

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (часть 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

При определении размера подлежащей взысканию с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, правильность которого у суда сомнений не вызывает, соответствует условиям кредитного договора. Ответчиками данный расчет оспорен не был, доказательств, которые могли бы являться основанием не доверять этому расчету, ответчиками суду не представлено. 

Разрешая требования истца об обращения взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему. 

В судебном заседании установлено, что исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечено ипотекой в отношении жилого помещения – квартиры общей площадью 61,5 кв.м. по адресу: ***. Залогодержателем является истец, что подтверждается договором залога.

Из части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствие с частью 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно части 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1).

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (часть 4).

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В соответствии со статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. 

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на квартиру, установленных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено, в связи с чем суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленного требования.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает во внимание стоимость имущества, определенную сторонами в пункте 19 договора залога, в размере 5000 000 руб.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (часть 1).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (часть 2).

Поскольку в судебном заседании установлено наличие просрочки со стороны ответчиков, истцом в адрес ответчиков направлялись уведомления с требованием о погашении задолженности и расторжении кредитного договора, данные требования исполнены не были, суд полагает, что заявленное требование о расторжении договора является законным и обоснованным, в связи с чем подлежит удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 39 958руб. 60 коп., которая в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 

<

...> от 18 февраля 2022 года, заключенный между ПАО«Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3. 

Взыскать в пользу ПАО«Совкомбанк» солидарно с ФИО2 (СНИЛС: 

<

...>), ФИО3 (паспорт 

<

...> задолженность по кредитному договору № 

<

...> от 18 февраля 2022 года в сумме 3 951 720 руб. 21 коп. (по состоянию на 13 сентября 2023 года просроченная ссудная задолженность - 3691591 руб. 96 коп., просроченные проценты - 203496руб. 42 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 4 286 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду - 2 043 руб. 86 коп., неустойка на просроченные проценты – 3713 руб. 93 коп., комиссия - 46 587 руб. 60 коп.), проценты за пользование кредитом по ставке 20,24 % годовых от суммы остатка основного долга и неустойку в размере 9,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 14 сентября 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины 39958 руб. 60 коп.

Обратить взыскание указанной задолженности на квартиру по адресу: г***, принадлежащую на праве собственности ФИО2, определив способ ее реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5 000 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Максимова 

УИД: 66RS0002-02-2023-003144-31

Дело № 2-3742/2023

РЕШЕНИЕ заочное

Именем Российской Федерации