Дело № 2-222/2023

25RS0017-01-2023-000488-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Кавалерово 9 июня 2023 года

Кавалеровский районный суд Приморского края в составе: 

председательствующего судьи Гидрович О.В.

при секретаре Фадеевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к администрации Кавалеровского муниципального округа 

<

адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого банк предоставил ФИО7 кредитную карту «Халва» с установленным лимитом кредитования 60 000 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев. По условиям кредитного договора ФИО7 обязалась ежемесячно уплачивать часть основного долга и комиссию. ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла. В связи с тем, что обязательства по возврату кредитных денежных средств перестали исполняться, истец просил взыскать с администрации Кавалеровского муниципального округа, являющейся наследником имущества умершей ФИО7, задолженность по кредитному договору в размере 157 221, 74 руб., в том числе, сумму просроченной ссудной задолженности – 112 163, 83 руб., неустойку на просроченную ссуду – 306, 02 руб., комиссии – 7 267, 65 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 3 594, 75 руб.

В ходе судебного разбирательства определением суда произведена замена ненадлежащего ответчика – администрации Кавалеровского муниципального округа 

<

адрес> на надлежащих ответчиков ФИО1 и ФИО2, поскольку указанные лица являются наследниками имущества умершей ФИО7

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица. 

Ответчики ФИО3, ФИО1 с иском согласились в полном объеме.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с абз.1 п.1, п.2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абз.1 ст.820 ГК РФ).

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО7 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту «Халва» сроком действия на 120 месяцев на следующих условиях: лимит кредитования - 60 000 рублей, процентная ставка по кредиту - 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования (24 месяца), размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа; минимальный ежемесячный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляется 15 календарных дней.

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлена и согласна с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования - 350 000 рублей; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Из выписки по счету № №/40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытому на имя ФИО7, следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению ей кредитных денежных средств в полном объеме, однако ФИО7 свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки внесения платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла, не исполнив в полном объеме обязательства перед ПАО «Сбербанк России» по погашению задолженности по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 119 737, 50 руб., в том числе, по просроченной ссудной задолженности – 112 163, 83 руб., по неустойке на просроченную ссуду – 306, 02 руб., по неустойке – 7 267, 65 руб. 

Суд принимает данный расчет, проверив, находит его правильным, соответствующим условиям кредитного договора, требованиям законодательства не противоречит. 

Иного расчета и доказательств исполнения обязательств надлежащим образом ответчиками не представлено.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В пп.1, 2, 4 ст.1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

После смерти ФИО7 в установленном законом порядке и сроки с заявлением о принятии наследства к нотариусу Кавалеровского нотариального округа 

<

адрес> Приморской нотариальной конторы ФИО6 обратились ее дети ФИО1 и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ по их заявлениям было заведено наследственное дело №. Другие наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

При таких обстоятельствах, ФИО1, ФИО2 следует признать принявшей наследство ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Судом установлено, что в состав наследства ФИО7 входят денежные вклады, находящиеся в ПАО «Сбербанк России» в сумме 84 993, 26 руб., жилой дом, кадастровой стоимостью 684 098, 43 руб., и земельный участок, кадастровой стоимостью 190 258, 51 руб., расположенные по адресу: 

<

адрес>, пгт. Кавалерово, 

<

адрес>.

Данные обстоятельства подтверждаются представленной нотариусом Кавалеровского нотариального округа 

<

адрес> Приморского Краевой нотариальной палаты ФИО6 копией материалов наследственного дела ФИО7 №.

Оценивая представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК, суд находит каждое из них в отдельности относимым, допустимым и достоверным, в их совокупности взаимосвязанными и достаточными для разрешения спора по существу.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пп.58, 59, 61, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Исходя из изложенного, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является долговым обязательством наследодателя ФИО7, принявшие наследство после её смерти наследники ФИО3, ФИО1 должны отвечать по долгам наследодателя. 

Поскольку со смертью заемщика обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам, то истец вправе требовать возврата оставшейся суммы основного долга, неустойки и комиссии.

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности суд учитывает положения абз. 1 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного недвижимого имущества. Истец о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявлял.

Наряду с этим, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества (квартиры) не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований кредитора, в связи с чем суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества.

Так как стоимость причитающейся доли наследственного имущества на каждого из наследников превышает размер обязательства наследователя перед кредитором на момент смерти, с наследников ФИО3 и ФИО1 подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ руб. в размере 119 737, 50 руб., в том числе по просроченной ссудной задолженности – 112 163, 83 руб., по неустойке на просроченную суду – 306, 02 руб., по комиссии – 7 267, 65 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (п.5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, суд полагает, что расходы по оплате государственной пошлины в размере, оплаченном истцом при подаче иска необходимо взыскать с ответчиков солидарно в размере 3 594, 75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) с ФИО3 (паспорт №), ФИО1 (паспорт №) солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 737, 50 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 3 594, 75 руб., всего 123 332, 25 руб.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кавалеровский районный суд Приморского края.

Судья О.В. Гидрович