Дело № 2-3429/2024

54RS0004-01-2024-004612-58

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2024 г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирскат в составе:

Председательствующего судьи Пац Е.В.

при секретаре Губановой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО, в котором с учетом уточнений просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 377836 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28339,97 руб. 

В обоснование первоначальных исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2819789,35 руб. с возможностью увеличения лимита под 14,9 % годовых, сроком на 84 месяца, под залог транспортного средства TOYOTA Camry. 2022. №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 386848 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 2827994,57 рублей из которых просроченные проценты - 54522,52 руб., просроченная ссудная задолженность - 2741016,41 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 13341,31 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 36,99 руб., неустойка на просроченную ссуду 14186,10 руб., неустойка на просроченные проценты - 2531,24 руб.. иные комиссии – 2360 руб., которую истец и просит взыскать в свою пользу с ответчика.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.8.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у Банка возникает с момента возникновения у Заемщика права собственности на транспортное средство согласно Договора купли-продажи транспортного средства. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитованйя под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. просит обратить взыскание на предмет залога, автомобиль TOYOTA Camry, 2022 года, VIN: №. Полагают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 23,3 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 2185918,39 руб. (л.д. 3-4)

В обоснование уточненных исковых требований указано, что на момент подачи искового заявления истцом заявлены исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 827 994 руб. 57 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 118 руб. 99 коп., которые были распределены для погашения просроченных процентов по просроченному основному долгу.

27.08.2024г. предмет залога, транспортное средство: TOYOTA Саmгу, 2022 года выпуска, Идентификационный номер: №, по согласованию с Банком был реализован, в счет частичного погашения задолженности, по стоимости 2 450 000 руб., которые были распределены: 54 522 руб. 52 коп. для погашения просроченных процентов по основному долгу; 2 386 831 руб. 85 коп. для погашения задолженности по просроченному основному долгу; 8 645 руб. 63 коп. для погашения просроченных процентов по просроченному основному долгу. В связи с чем отпали основания для обращения взыскания на предмет залога. ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 38 руб. 73 коп., которые были распределены для погашения задолженности по просроченному основному долгу. Указанные поступления и их распределения подтверждаются выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, перед Банком составляет 377 836 85 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 354145,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 4576,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 36,99 руб., неустойка на просроченную ссуду: 14186.10 руб., неустойка на просроченные проценты - 2531,24 руб., иные комиссии -2360,00 руб. (л.д. 81-82).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО, в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства дела извещалась судебной повесткой по месту регистрации, однако, судебная повестка последним получена не была, возвращена в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения», что судом расценивается как отказ от получения корреспонденции (л.д.99). 

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению ответчика о слушании дела судом приняты, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2819789,35 руб. с возможностью увеличения лимита под 14,9 % годовых, сроком на 84 месяца (л.д. 35-36, 37-39).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита и оплате процентов по Договору осуществляется в соответствии с Грификом платежей до 10 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 54256,39 руб, псоледний платеж 54256,16 руб.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - TOYOTA Camry, 2022 года, VIN: №.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора обязан уплатить нейстойку в размере 20% в соответствии положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кроме того Банк вправе взымать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п. 10 ИУ в размере 50 000 руб.

ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по предоставлению кредита с лимитом 2819789,35 руб. ФИО исполнил в полном объеме и надлежащим образом(л.д. 19-21, 22-23, 82-83). Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

ФИО обязательства по возврату денежных средств не исполнила, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 2827994,57 рублей из которых просроченные проценты - 54522,52 руб., просроченная ссудная задолженность - 2741016,41 руб., просроченные проценты на просроченню ссуду - 13341,31 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 36,99 руб., неустойка на просроченную ссуду 14186,10 руб., неустойка на просроченные проценты - 2531,24 руб.. иные комиссии – 2360 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 19-21, 22-23).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.46-50)

Из содержания уточненного искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ. в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 118 руб. 99 коп., которые были распределены для погашения просроченных процентов по просроченному основному долгу. 27.08.2024г. предмет залога, транспортное средство: TOYOTA Саmгу, 2022 года выпуска, Идентификационный номер: №, по согласованию с Банком был реализован, в счет частичного погашения задолженности, по стоимости 2 450 000 руб., которые были распределены: 54 522 руб. 52 коп. для погашения просроченных процентов по основному долгу; 2 386 831 руб. 85 коп. для погашения задолженности по просроченному основному долгу; 8 645 руб. 63 коп. для погашения просроченных процентов по просроченному основному долгу. В связи с чем отпали основания для обращения взыскания на предмет залога. ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 38 руб. 73 коп., которые были распределены для погашения задолженности по просроченному основному долгу, что подтверждается копией договора купли-продажи (транспортного средства) от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82-83, 85) 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, перед Банком составляет 377 836 85 коп., из которых просроченная ссудная задолженность - 354145,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 4576,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 36,99 руб., неустойка на просроченную ссуду: 14186,10 руб., неустойка на просроченные проценты - 2531,24 руб., иные комиссии -2360,00 руб. (л.д. 81-82)

Ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ возражений и контррасчета по данному расчету не представлено.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Между тем, в части заявленных исковых требований о взыскании неустойки на просроченную ссудную задолженность в размере 14186,10 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 2531,24 руб., суд полагает подлежащими применению положения ст. 333 ГК РФ по следующим основаниям. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

На основании изложенного, учитывая, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, а также указанный истцом размер неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, по убеждению суда явно высокий, руководствуюсь также положениями ч. 6 ст. 395 ГК РФ, суд полагает возможным снизить штрафные санкции на просроченную ссудную задолженность и неустойку на просроченные проценты – до 7 000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как разъяснено в п.п.21,22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

В случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Исходя из приведенных разъяснений, учитывая, что истец уточнил исковые требования в связи с получением частичного исполнения от ответчика, с ответчика ФИО необходимо взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 28339,97 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 368119 руб. 51 коп. из которых просроченная ссудная задолженность - 354145,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 4576,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 36,99 руб., неустойка на просроченную ссуду и неустойка на просроченные проценты - 7000 руб., иные комиссии -2360,00 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 28339,97 руб., а всего взыскать 396459 рублей 48 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: 

<

данные изъяты> Е.В. Пац

Мотивированное заочное решение изготовлено 13 ноября 2024 года.

Судья: 

<

данные изъяты> Е.В. Пац

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>