Дело № 2-1152/2020 

УИД 69RS0040-02-2020-002510-87

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июля 2020 года г. Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Перовой М.В., 

при секретаре судебного заседания Новожилове П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора от 16.09.2016 № с момента вступления в законную силу решения суда, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1394582 руб. 68 коп., из которых: 1000000 руб. 00 коп. – основной долг; 376743 руб. 34 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 17839 руб. 34 коп. - пени. Также просит взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 21173 руб. 00 коп.

В обоснование требований истец указал, что между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 16.09.2016 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО). Подписав и направив в банк Анкету-заявление на выпуск и получение ипотечной карты ВТБ 24 9ПАО), получив карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор. Условия данного договора определены в Правилах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Согласно п. 1 индивидуальных условий договора, заемщику был установлен лимит кредитования в размере 1000000 рублей. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом составляют 14,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), исчисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик данного требования не выполнил, до момента подачи иска в суд имеющуюся задолженность не погасил.

По состоянию на 25.05.2020 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1555136 руб. 76 коп. Размер задолженности с учётом снижения суммы штрафных санкций составил 1 394 582 руб. 68 коп., из которых: 1000000 руб. 00 коп. – основной долг; 376743 руб. 34 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 17839 руб. 34 коп. - пени.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в представленном ходатайстве просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом в установленном законом порядке посредством почтовой связи, что в силу ч. 2 ст.117 ГПК РФ позволяет признать его надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. О причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не представил.

В связи с изложенным, на основании положений статей 167, 233 ГПК РФ судом с учетом мнения представителя истца определено рассмотреть дело в отсутствие не явившего ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). 

Вместе с тем, из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В судебном заседании установлено, что 16.09.2016 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись от 01 января 2018 года о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) в результате его реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), который является правопреемником.

Анкета-заявление вместе с правилами, условиями предоставления и обслуживания банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и распиской в получении международной банковской карты представляет собой договор о предоставлении и использовании банковских карт.

В соответствии с Условиями от 16.09.2016, устанавливающими существенные условия кредита, заемщику был установлен лимит кредитования в размере 1000000 рублей сроком на 360 месяцев. В соответствии с п. 4 Условий проценты за пользование овердрафтом составляют 14,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным, оплачивать кредит и проценты на него. Дата возврата кредита 16 сентября 2041 года.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком в ходе производства по делу, во исполнение заключенного договора ФИО1 выдана банковская карта VISA Classic Unembossed № сроком действия до августа 2021 г., что подтверждается его распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО). Для отражения операций в соответствии с заключенным договором ответчику открыт счет №.

Факт получения кредитной карты подтверждается распиской ответчика.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется. 

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что ответчик пользовался денежными средствами в пределах установленного истцом кредитного лимита, и ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному с истцом договору, что привело к образованию задолженности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно произведенному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 25.05.2020 по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 1394582 руб. 68 коп., из которых: 1000000 руб. 00 коп. – основной долг; 376743 руб. 34 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 17839 руб. 34 коп. – пени (снижены до 10% от общей суммы штрафных санкций).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, является арифметически верным, не противоречит условиям заключенного между сторонами договора и требованиям действующего законодательства.

Частью 2 ст. 452 ГК РФ установлено право стороны договора обратится в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ФИО1 21.04.2020 было направлено требование № 130/774012 с просьбой погасить сумму задолженности в срок не позднее 18 мая 2020 года, где также содержалось уведомление о намерении банка расторгнуть договор, однако, до настоящего времени данные требования не удовлетворены ответчиком. До настоящего момента кредитный договор сторонами во внесудебном порядке не расторгнут. 

В соответствии со ч. 1, 5 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк ВТБ (ПАО) ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, невыполнение требования о досрочном возврате суммы кредита, что, по мнению истца, является основанием для досрочного взыскания кредитной задолженности.

Как следует из разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации, данных в Определении от 15.01.2009 года, при разрешении спора, связанного с применением положений ст. 811 п. 2 ГК РФ в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства (наличие и исследование уважительных причин допущенных нарушений обязательств, период просрочки, суммы просрочки, вина одной из сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции РФ) паритетность в отношениях между сторонами.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по договору. Таким образом, кредитный договор подлежит расторжению, сумма задолженности в размере 1394582 руб. 68 коп. взысканию с ФИО1 в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется.

С учетом удовлетворенный исковых требований на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21173 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 16.09.2016, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 16.09.2016 года в размере 1394582 руб. 68 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21173 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Перова

Дело № 2-1152/2020 

УИД 69RS0040-02-2020-002510-87