Дело №2-118/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 февраля 2018 года пос. Урмары 

Урмарский районный суд Чувашской Республики,

под председательством судьи Соловьевой К.А.,

при секретаре судебного заседания Кузьминой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Московского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору по тем мотивам, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала (далее - Банк) заключило (дата) года с Заемщиком ФИО2 Договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила) и Соглашения № (далее - Соглашение). Размер кредита составил 100 000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 17,75 % годовых. Цель кредита - на неотложные нужды. Окончательный срок возврата кредита - не позднее (дата). Договор (совместно - Правила и Соглашение) вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. В соответствии с пунктом 2.2. Раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях Договора (совместно - Правила и Соглашение) Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно - Правила и Соглашение) и предоставлены заемные денежные средства в сумме 100 000 рублей. Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1было перечислено 100 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от (дата). Указанные документы являются приложением к настоящему заявлению. 

В соответствии с п. 4.2.1. Правил погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно п. 4.1. Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Согласно п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления, даты платежа (Заемщиком в п. 6.3. Раздела 1 Соглашения датой платежа определено 20-е число каждого месяца), определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором. Заемщик не исполнял обязательства по Договору (совместно - Правила и Соглашение), а именно, злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать Кредит и уплачивать проценты за пользование Кредитом. По кредитному договору в Банк от Заемщика не поступили денежные средства истцу в счет погашения кредитных сумм по основному долгу и по процентам за период с (дата) по (дата). В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование Кредитом на основании п. 6.1. ст. 6 Правил и в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ Банк начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей. По требованию об уплате неустойки Банк не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6.1. ст. 6 Правил Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Договору (совместно - Правила и Соглашение), в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору. Пеня начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется Соглашением в пункте 12.

В соответствии с п.п. 4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть Договор, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные Договором.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Договору (совместно - Правила и Соглашение) в установленный срок, расторжении Кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием. 

В установленный в требовании срок Заемщик в добровольном порядке Кредит не возвратил, проценты не уплатил, при этом основной долг и проценты не возвращаются более 60 (шестьдесят дней), что послужило причиной для обращения в суд. По состоянию на (дата) г. по Договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от (дата), у Заемщика ФИО1 сложилась перед Банком задолженность в общей сумме 88 674 рубля 37 копеек, в том числе: основной долг - 51 666 рублей 57 копеек; просроченный основной долг - 24 785 рублей 48 копеек; проценты за пользование Кредитом - 7 496 рублей 98 копеек; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 3 114 рублей 15 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 611 рублей 19 копеек. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины относятся на ответчиков при удовлетворении исковых требований.

С учетом изложенного, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 28, 98, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала, просит расторгнуть Договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от (дата), заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от (дата), в общей сумме 88 674 рубля 37 копеек, в том числе: основной долг - 51 666 рублей 57 копеек; просроченный основной долг - 24 785 рублей 48 копеек; проценты за пользование Кредитом - 7 496 рублей 98 копеек; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 3 114 рублей 15 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 611 рублей 19 копеек, а также государственную пошлину в сумме 8 860 рублей 23 копейки.

В судебное заседание представитель АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Московского регионального филиала по доверенности ФИО3 не явился, представил в суд ходатайство, в котором указывает, что в связи с высокой загруженностью юридического отдела вследствие с назначенными на указанную дату судебными заседаниями, в том числе в Люблинском районном суде (адрес изъят) на 08.02.2018г. в 16 час. 20 мин. по делу №, в Мосгорсуде на 08.02.2018г. в 10 час. 50 мин. по делу №, а также в связи с территориальной удаленностью истца, явка по данному делу является невозможной. Ответчиком денежные средства в период подготовки искового заявления и судебного разбирательства не вносились. Просит провести судебное заседание в отсутствие представителя истца в связи с невозможностью присутствовать в судебном заседании. Иск поддерживает по мотивам, изложенным в нем, и просит их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца признал, указав, что после оформления в 2015 году кредитного договора с АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Московского регионального филиала на сумму 100 000 рублей, летом 2016 года он перенес инсульт, поэтому ежегодные платежи не смог выплачивать по графику, но по состоянию здоровья конкретную сумму задолженности сказать не может, так как здоровье полностью не восстановилось. В настоящее время ему установили инвалидность 1-ой группы, и он получает пенсию по инвалидности. С учетом указанного выплату задолженности по кредиту возможно лишь путем удержания с пенсии по инвалидности по решению суда, так как надежда на восстановление здоровья в ближайшее время маловероятно. 

Суд, выслушав доводы ответчика ФИО1, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, рассмотрев дело в пределах исковых требований истца и посчитав их достаточными для принятия решения, считает исковые требования АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Московского регионального филиала подлежащими удовлетворению в связи с их обоснованностью по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от (дата). ФИО1 получил кредит в размере 100 000 рублей под 17,75 % годовых со сроком возвращения не позднее 26.06. 2020 года. В соответствии с п. 2.2. Раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях Договора (совместно - Правила и Соглашение) Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. 

Согласно п. 4.2.1. Правил погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 4.1. Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа (Заемщиком в пункте 6.3. Раздела 1 Соглашения датой Платежа определено 20-е число каждого месяца), определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с п. 6.1. ст. 6 Правил Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Договору (совместно - Правила и Соглашение), в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору. Пеня начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется Соглашением в пункте 12.

В связи с тем, что ФИО2 не исполнял обязательства по договору, а именно, систематически нарушал обязательства в срок возвращать Кредит и уплачивать проценты за пользование Кредитом, банк направил заемщику требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок, расторжении Кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в силу ст.330 ГК РФ займодавец вправе требовать от заемщика также и выплату неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Согласно представленным истцом расчетам по состоянию на (дата) по Договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от (дата), у Заемщика ФИО2 сложилась перед Банком задолженность в общей сумме 88 674 рубля 37 копеек, в том числе: основной долг - 51 666 рублей 57 копеек; просроченный основной долг - 24 785 рублей 48 копеек; проценты за пользование Кредитом - 7 496 рублей 98 копеек; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 3 114 рублей 15 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 611 рублей 19 копеек. Суд признает представленные истцом расчеты взыскиваемых сумм правильными и принимает их.

В соответствии с п. 4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть Договор в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные Договором. Указанный пункт кредитного договора согласуется с п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривающим право займодавца требовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по данному кредитному договору в указанных в расчетах суммах. В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик ФИО2 не представил в суд какие-либо доказательства, опровергающие доводы истца о неисполнении и ненадлежащим исполнении ими кредитного договора, а также не представил в суд какие-либо возражения на исковое заявление. 

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 860,23 руб., и в подтверждение этого представлено платежное поручение № от (дата) на сумму 8 860,23 руб. Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы. Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Московского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть договор, состоящий из правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения № от (дата), заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «РоссийскийСельскохозяйственный банк» задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от (дата), в общей сумме 88 674 (восемьдесят восемь тысяч шестьсот семьдесят четыре) рубля 37 копеек, в том числе: основной долг - 51 666 рублей 57 копеек; просроченный основной долг - 24 785 рублей 48 копеек; проценты за пользование Кредитом - 7 496 рублей 98 копеек; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 3 114 рубля 15 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 611 рубля 19 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «РоссийскийСельскохозяйственный банк» уплаченную государственную пошлину в сумме 8 860 (восемь тысяч восемьсот шестьдесят) рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Урмарский районный суд. 

Судья: К.А. Соловьева