<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе 

председательствующего судьи Булыгина С.А.

при секретаре Дегтяревой И.С,,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к Мамаеву 

<

данные изъяты> о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось к ФИО1 с требованием о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком АО «СОГАЗ» и страхователем ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № В соответствии с п.2.1 договора страхования предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного. Согласно п. 4.1.2 договора страхования в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. начало первого страхового периода совпадает с датой вступления договора в силу и заканчивается в 24 час. ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода. Страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12 %. На дату заключения договора страховая сумма составляет 1 605 965, 23 руб. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода, что предусмотрено п. 6.1 договора страхования. Пунктом 6.3 договора страхования предусмотрено, что страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24-час. даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Согласно п. 6.4 договора страхования размер страхового тарифа составляет 0,18%. При заключении договора страхования страхователь ФИО1 уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 890,74 руб., что подтверждено чеком от ДД.ММ.ГГГГ. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. За последующий период страховая премия ФИО1 не уплачена. АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо с предложением оплаты страховой премии либо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, а также с предложением погасить задолженность (оплатить премию) за неоплаченный период действия договора страхования. Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении. Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил. Просят расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии в размере 1 116,72 руб., возврат госпошлины 6 400 руб.

Представитель истца - АО «Страховое общество газовой промышленности» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица – ПАО «Банк ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно ч. 1, 3 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Положениями ч. 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор №. 

ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком АО «СОГАЗ» и страхователем ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №.

В соответствии с п.2.1 договора страхования предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного. 

Согласно п. 4.1.2 договора страхования в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. начало первого страхового периода совпадает с датой вступления договора в силу и заканчивается в 24 час. ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12 %. На дату заключения договора страховая сумма составляет 1 605 965,23 руб. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода, что предусмотрено п. 6.1 договора страхования. 

Пунктом 6.3 договора страхования предусмотрено, что страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24-час. даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). 

Согласно п. 6.4 договора страхования размер страхового тарифа составляет 0,18%.

Правилами страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «СОГАЗ» установлено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п.5.1).

Согласно п. 5.3 указанных Правил, страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением. 

Пунктами 6.6, 6.6.5 Правил предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Согласно п.п. 6.6 заключенного договора, вступивший в силу договор страхования прекращается в следующих случаях: п. 6.6.1 - по истечении срока его действия; п.6.6.2- в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (осуществления страховой выплаты в размере страховой суммы) по страхованию имущества. При этом действие договора страхования прекращается: а) в отношении того объекта страхования, по которому была исчерпана страховая сумма - без возврата страховой премии; б) в отношении прочих объектов страхования по данному договору страхования - с возвратом части страховой премии (страхового взноса), уплаченной по данным объектам страхования за не истекший срок действия договора страхования до окончания очередного оплаченного периода страхования, уменьшенной на долю нагрузки в структуре тарифной ставки; п. 6.6.3 в случае отказа страхователя от договора страхования.

При заключении договора страхования страхователь ФИО1 уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 890,74 руб., что подтверждено чеком от ДД.ММ.ГГГГ. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. За последующий период страховая премия ФИО1 не уплачена.

АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо с предложением оплаты страховой премии либо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, а также с предложением погасить задолженность (оплатить премию) за неоплаченный период действия договора страхования.

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, ответчик был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ФИО1 очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю претензии о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению, так как в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случаи не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом, при откате страхователя от договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом учитывается, что договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в следующем периоде страхования, однако страховщику предоставлено право отказаться от данного договора путем направления страхователю письменного уведомления. Данное право реализуется страховщиком по его собственному усмотрению.

Между тем, направленные Страховым обществом страхователю ФИО1 претензионные письма содержат информацию о пропуске последним очередных сроков внесения платежей и предложение погасить образовавшуюся задолженность.

Право страховщика на односторонний отказ от исполнения договора страхования по основаниям, предусмотренным Правилами страхования, не исключает возможность обращения в суд с требованием о расторжении договора по основанию, предусмотренному подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ.

Размер задолженности ответчика ФИО1 перед истцом составит: 1 605 965,23 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ ) х 0,18 % (согласно п. 6.4 договора страхования) = 2 890,74 руб. / 365 дней = 7,92 руб. в день х 141 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – заявленный период) = 1 116,72 руб.

Совокупность установленных обстоятельств подтверждает, что условия договора страхования существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку в случае продолжения его действия, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, допустил просрочку оплаты страховой премии более, чем 6 месяцев на дату рассмотрения спора.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме, расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 1 116,72 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере: 6000 руб. (по требованию о расторжении договора) + 400 руб. (по требованиям о взыскании суммы) = 6400 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерном обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Мамаевым 

<

данные изъяты>.

Взыскать с Мамаева 

<

данные изъяты> в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 1 116 рублей 72 копейки, возврат госпошлины в сумме 6 400 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд, его принявший в течение 7 дней с даты получения решения стороной.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня отказа в отмене заочного решения для ответчика, для иных лиц – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 29.03.2021 года.