Дело № 2-450/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2018 года город Орел

Северный районный суд г.Орла в составе:

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Ломакиной Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, Обществу с ограниченной ответственностью «Аверико», Обществу с ограниченной ответственностью «Виконт» о взыскании задолженности по договорам об открытии кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ООО «Аверико», ООО «Виконт» о взыскании задолженности по договорам об открытии кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») и ООО «Таверико» (далее по тексту - Заемщик) были заключены договоры об открытии кредитной линии: № от 21.08.2014года; № от 30.09.2015года; № от 11.02.2016года. По договору № кредитор открыл заемщику кредитную линию на общую сумму, которая по совокупному размеру входящих в ее состав лимитов выдачи не превышала 32 269 000 рублей. 22.08.2014года кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в указанной сумме, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно п.1.6 Дополнительного соглашения № 12 от 25.11.2016 года к договору № об открытии кредитной линии от 21.08.2014года погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № 1 к договору. Окончательный срок возврата кредита 27.06.2019 года (включительно). Исполнение обязательств по договору № от 21.08.2014года обеспечено поручительством юридических лиц ООО «Аверико» и ООО «Виконт», а также поручительством физических лиц ФИО1, ФИО2 и ФИО3 В нарушение условий договора об открытии кредитной линии № от 21.08.2014 года заемщик и поручители ненадлежащим образом выполняли принятые на себя обязательства, не уплатили сумму основного долга в размере 15 200 000 рублей за период с 15.09.2017года по 05.03.2018года. 

По договору № от 30.09.2015года кредитор открыл заемщику кредитную линию на общую сумму, которая по совокупному размеру входящих в ее состав лимитов выдачи не превышала 10 295 000 рублей. 30.09.2015года кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в указанной сумме, путем перечисления суммы на расчетный счет заемщика. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных п. 1.1 договора от 30.09.2015 года. Согласно п.1.6 договора погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении №1 к договору. Окончательный срок возврата кредита 29.09.2020 года (включительно). Исполнение обязательств по договору № от 30.09.2015года обеспечено поручительством физических лиц ФИО1, ФИО2 и ФИО3 В нарушение условий договора об открытии кредитной линии № от 30.09.2015 года заемщик и поручители ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не уплатили денежные средства в размере 8 458 416,41 рублей, в том числе: основной долг в размере 7 595 000 рублей по сроку уплаты/возврата 28.09.2017года, 27.10.2017года, 26.01.2018года, 05.03.2018года; проценты за пользование кредитом в размере 847 336,07 рублей по сроку уплаты 31.07.2017года, 31.08.2017года, 29.09.2017года, 02.10.2017года; комиссии за обслуживание кредита в размере 16 080,34 рублей за период с 01.10.2015года по 21.09.2017года. 

По договору № от 11.02.2016 года кредитор открыл заемщику кредитную линию на общую сумму, которая по совокупному размеру входящих в ее состав лимитов выдачи не превышала 52 900 000 рублей. 12.02.2016 года кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику, кредит в указанной сумме, путем перечисления суммы на расчетный счет заемщика. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных п. 1.1договора. Согласно п.1.6 договора погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении №1 к договору. Окончательный срок возврата кредита 20.01.2021года (включительно). Исполнение обязательств по договору № от 11.02.2016 года обеспечено поручительством физических лиц ФИО1, ФИО2 и ФИО3 Также, в обеспечение исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии между АО «Россельхозбанк» (залогодержатель) и Коневым В.К (залогодатель) заключен договор №.1 от 11.02.2016 года о залоге векселя с залоговым индоссаментом. В залог был передан простой вексель, имеющий следующие реквизиты: векселедатель: ООО «Таверико», номер векселя -№1, номинал – 20 516 000 рублей, дата составления векселя – 30.12.2015 года, место составления - 

<

адрес>, срок платежа - по предъявлении, но не ранее 31.03.2021 года, процентная ставка - без процентный, первый векселедержатель - ФИО1, залоговая стоимость векселя – 10 258 000 рублей. В обеспечение исполнения надлежащего исполнения обязательств по договорам об открытии кредитной линии от 21.08.2014года, 30.09.2015года и 11.02.2016года между АО «Россельхозбанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) 20.10.2017года был заключен договор № о залоге доли в уставном капитале ООО «Таверико», принадлежащей залогодателю на праве собственности. Действительная стоимость доли составляет 78 072 000 рублей, размер доли 100%. В п. 3.2 договора стороны установили залоговую стоимость предмета залога в размере 33 615 000 рублей. В нарушение условий договора об открытии кредитной линии от 11.02.2016года поручители ненадлежащим образом выполняли принятые на себя обязательства, не уплатили денежные средства в размере 43 982 408,35 рублей, в том числе: основной долг в размере 43 360 000 рублей за период с 15.09.2017года по 05.03.2018года; проценты за пользование кредитом в размере 607 190,54 рублей за период с 01.09.2017года по 21.09.2017года; вынесенные на счет по учету просроченных ссуд; комиссии за обслуживание кредита в размере 15 217,81 рублей за период с 01.09.2017года по 21.09.2017года. Учитывая, что заемщик и поручители ненадлежащим образом выполнили взятые на себя обязательства по договорам об открытии кредитной линии от 21.08.2014года; 30.09.2015 года; 11.02.2016 года, у истца возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество по договору №.1 от 11.02.2016 года о залоге векселя с залоговым индоссаментом и по договору № от 20.10.2017года о залоге доли в уставном капитале. По изложенным основаниям просит суд взыскать с ответчиков ООО «Аверико», ООО «Виконт», ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» по договору об открытии кредитной линии № от 21.08.2014 года задолженность по основному долгу в сумме 15 200 000,00 рублей за период с 15.09.2017г. по 05.03.2018г.; взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» по договору № от 30.09.2015г. задолженность в сумме 8 458 416,41 рублей, из которых 7 595 000 рублей – сумма основного долга; 847 336,07 рублей – проценты за пользование кредитом, 16080,34 – комиссии за обслуживание кредита за период с 01.10.2015 года по 21.09.2017 года; взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» по договору № от 11.02.2016г. задолженность в сумме 43 982 408,35 рублей, из которых 43 360 000 рублей – сумма основного долга за период с 15.09.2017 года по 05.03.2018 года, 607 190,54 рублей – проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2017 года по 21.09.2017 года, вынесенные на счет по учету просроченных ссуд, 15 217,81 рублей – комиссии за обслуживание кредита за период с 01.09.2017 года по 21.09.2017 года. 

Обратить взыскание задолженности по договору об открытии кредитной линии № от 11.02.2016г. на залоговое имущество по договору №.1 от 11.02.2016г. о залоге векселя с залоговым индоссаментом, а именно простой вексель. Векселедатель: ООО «Таверико», номер векселя -№1, номинал – 20 516 000 рублей, дата составления векселя – 30.12.2015 года, место составления - 

<

адрес>, срок платежа - по предъявлении, но не ранее 31.03.2021 года, процентная ставка - без процентный, первый векселедержатель - ФИО1, залоговая стоимость векселя 10 258 000 рублей, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, равной залоговой стоимости. 

Обратить взыскание задолженности по договорам об открытии кредитной линии № от 21.08.2014года; № от 30.09.2015года; № от 11.02.2016года на долю в уставном капитале ООО «Таверико», принадлежащую ФИО1, являющуюся предметом залога в соответствии с договором № о залоге доли в уставном капитале от 20.l0.2017r., установив начальную продажную стоимость, с которой начать торги, равной залоговой стоимости, а именно 33 615 000,00 рублей.

Также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме 60 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора было привлечено ООО «Таверико».

В судебном заседании представитель истца по доверенности Рева О.В. исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям, уточнив требования об обращении взыскания. Просила суд обратить взыскание задолженности по договору от 11.02.2016 года на простой вексель и долю в уставном капитале ООО «Таверико», взыскание задолженности по договорам от 21.08.2014 года и 30.09.2015 года обратить на долю в уставном капитале ООО «Тверико». Изложенные в исковом заявлении доводы поддержала, в дополнение суду пояснила, что ранее в 2017 году АО «Россельхозбанк» обращалось в Орловский районный суд Орловской области с иском к ООО «Таверико» и поручителям о взыскании просроченной задолженности по договорам об открытии кредитной линии № от 21.08.2014года и № от 11.02.2016года. Заочным решением суда исковые требования были удовлетворены. В настоящем иске истец просит взыскать досрочно сумму кредита и начисленные проценты по кредиту. По договору от 21.08.2014 года заемщик не исполняет обязательства с 15.06.2016 года, по договору от 30.09.2015 года – с 28.09.2017 года, до этого суммы вносились в меньших размерах, чем предусмотрено договором. По договору от 11.02.2016 года заемщиком не было внесено ни единого платежа в счет погашения кредита. Ни по одному договору поручительство не прекращено. Определением Арбитражного суда Орловской области от 28.11.2017 года требования АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала включены в третью очередь реестра требований кредиторов ООО «Таверико» в размере 115 605 360,52 рублей. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, надлежаще извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, возражений не представили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики ООО «Виконт» и ООО «Аверико», надлежаще извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, своих представителей для участия в судебном заседании не направили, возражений не представили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

ООО «Таверико» в лице временного управляющего ФИО4, привлеченное судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, возражений не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, участвующего в деле, извещенного о месте и времени судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Представитель истца по доверенности Рева О. В. не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент заключения договоров об открытии кредитной линии) (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договоров об открытии кредитной линии) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договоров об открытии кредитной линии), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договоров об открытии кредитной линии) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ (в редакции, действующей до 01.06.2015 года) исполнение обязательств могло обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Изменениями, внесенными Федеральным законом от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ, данный перечень дополнен указанием на такой новый способ, как обеспечительный платеж, а также изменено название двух способов: удержание имущества должника - на удержание вещи должника; банковская гарантия - на независимую гарантию. 

В судебном заседании установлено, что 21.08.2014 года между АО «Россельхозбанк», в лице директора Орловского регионального филиала ФИО5 и ООО «Таверико», в лице директора ФИО2 был заключен договор № об открытии кредитной линии.

По условиям договора кредитор открывает заемщику кредитную линию на общую сумму, которая по совокупному размеру входящих в её состав лимитов выдачи не превышает 32 269 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Согласно п.1.6 договора № об открытии кредитной линии от 21.08.2014года погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № 1 к договору. Окончательный срок возврата кредита с учетом заключения дополнительного соглашения - 27.06.2019 года (включительно). 

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику, кредит, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №8672 от 22.08.2014года на сумму 32 269 000 рублей. 

Согласно п. 4.1. и 4.2 договора об открытии кредитной линии стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равным количеству фактически календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере 16,75 % годовых, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в пункте 3.4 договора, т.е. с 23.08.2014 года и заканчивая - в дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями договора, до 27.06.2019 года. 

Из п. 4.2.1 договора следует, что периоды, за которые уплачиваются проценты за пользованием кредитом, определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором выдан кредит; второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в последний календарный день текущего календарного месяца включительно; последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с п.4.1 договора. 

Согласно п. 1.3.2 договора об открытии кредитной линии с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности. 

В обеспечение исполнения обязательств по договору № об открытии кредитной линии от 21.08.2014 года между АО «Россельхозбанк» и ООО «Аверико» был заключен договор поручительства юридического лица № от 21.08.2014года; с ООО «Виконт» договор поручительства юридического лица № от 21.08.2014 года; с ФИО1 договор поручительства физического лица № от 21.08.2014года; с ФИО2 договор поручительства физического лица № от 21.08.2014года; с ФИО3 договор поручительства физического лица № от 21.08.2014года, которые обязались солидарно отвечать за исполнение ООО «Таверико» всех его обязательств по условиям договора об открытии кредитной линии, в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договором об открытии кредитной линии на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора об открытии кредитной линии.

В соответствии с графиком погашения (возврата) кредита (основного долга) заемщик ООО «Таверико» в установленные графиком даты обязан был погашать сумму основного долга в размере по 1 900 000 рублей, за исключением первого платежа, 15.06.2015 года должен был внести в счет погашения кредита 1 869 000 рублей. 

В нарушение условий договора № об открытии кредитной линии от 21.08.2014года заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, допустил просрочку уплаты суммы основного долга, с 15.03.2017 года не исполняет обязательства по погашению кредита. 

Вступившим в законную силу заочным решением Орловского районного суда Орловской области от 21.11.2017 года с заемщика ООО «Таверико» и поручителей ООО «Аверико», ООО «Виконт», ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» взыскана просроченная задолженность по договору об открытии кредитной линии № от 21.08.2014 года в размере 11 958672,08 рублей за период с 01.10.2016 года по 31.08.2017 года, из которых основной долг в размере 7 600 000 рублей по срокам уплаты 15.03.2017 года, 15.06.2017 года, 17.07.2017 год, 15.08.2017 года; проценты за пользование кредитом в размере 4 282 776,20 рублей и комиссии в размере 75 895,88 рублей. Взыскание обращено на залоговое имущество по договору о залоге оборудования № от 21.08.2014 года.

30.09.2015года между АО «Россельхозбанк», в лице директора Орловского регионального филиала ФИО5 и ООО «Таверико», в лице директора ФИО2 был заключен договор № об открытии кредитной линии с лимитом выдачи.

По условиям договора кредитор открывает заемщику кредитную линию на общую сумму, которая по совокупному размеру входящих в её состав лимитов выдачи не превышающим 10 295 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных п. 1.1 договора от 30.09.2015 года.

Согласно п.1.6 договора погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении №1 к договору. Окончательный срок возврата кредита 29.09.2020 года (включительно). 

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику, кредит, путем перечисления суммы на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № 107446 от 30.09.2015года на сумму 10 295 000 рублей. 

Согласно п. 4.1. и 4.2 договора об открытии кредитной линии стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равным количеству фактически календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере 19,98 % годовых, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в пункте 3.4 договора, т.е. с 01.10.2015 года и заканчивая - в дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями договора, до 29.09.2020 года. 

Из п. 4.2.1 договора следует, что периоды, за которые уплачиваются проценты за пользованием кредитом, определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты выдачи кредита и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором выдан кредит; второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в последний календарный день текущего календарного месяца включительно; последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с п.4.1 договора. 

Согласно п. 1.3.2 договора об открытии кредитной линии с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности. 

В обеспечение исполнения обязательств по договору № об открытии кредитной линии с лимитом выдачи от 30.09.2015 года между АО «Россельхозбанк» и Koнеевым В.К. был заключен договор поручительства физического лица № от 30.09.2015года, а также с ФИО2 договор поручительства физического лица № от 30.09.2015года; с Koнеевым К.И. договор поручительства физического лица № от 09.10.2015 года, которые обязались солидарно отвечать за исполнение ООО «Таверико» всех его обязательств по условиям договора об открытии кредитной линии, в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договором об открытии кредитной линии на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора об открытии кредитной линии.

В соответствии с графиком погашения (возврата) кредита (основного долга) заемщик ООО «Таверико» в установленные графиком даты обязан был погашать сумму основного долга в размере по 540 000 рублей, за исключением последнего платежа, 29.09.2020 года должен был внести в счет погашения кредита 575 000 рублей. 

В нарушение условий договора № об открытии кредитной линии с лимитом выдачи от 30.09.2015года заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, допустил просрочку уплаты суммы основного долга, с сентября 2017 года не исполняет обязательства по погашению кредита. 

11.02.2016года между АО «Россельхозбанк», в лице директора Орловского регионального филиала ФИО5 и ООО «Таверико», в лице директора ФИО2 был заключен договор № об открытии кредитной линии с лимитом выдачи.

По условиям договора об открытии кредитной линии кредитор открывает заемщику кредитную линию на общую сумму, которая по совокупному размеру входящих в её состав лимитов выдачи не превышает 52 900 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику, кредит, путем перечисления суммы на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 12.02.2016года на сумму 52 900 000 рублей.

Согласно п.1.6 договора погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении №1 к договору. Окончательный срок возврата кредита 20.01.2021 года (включительно). 

Согласно п. 4.1. и 4.2 договора об открытии кредитной линии стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равным количеству фактически календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере 19,85 % годовых, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в пункте 3.4 договора, т.е. с 13.02.2016 года и заканчивая - в дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями договора, до 20.01.2021 года. 

Из п. 4.2.1 договора следует, что периоды, за которые уплачиваются проценты за пользованием кредитом, определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты выдачи кредита и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором выдан кредит; второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в последний календарный день текущего календарного месяца включительно; последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с п.4.1 договора. 

Согласно п. 1.3.2 договора об открытии кредитной линии с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности. 

В обеспечение исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом выдачи № от 11.02.2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор поручительства физического лица № от 11.02.2016года, а также с ФИО2 договор поручительства физического лица № от 11.02.2016 года; с ФИО3 договор поручительства физического лица № от 10.03.2016года, которые обязались солидарно отвечать за исполнение ООО «Таверико» всех его обязательств по условиям договора об открытии кредитной линии, в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договором об открытии кредитной линии на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора об открытии кредитной линии.

Также в обеспечение исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом выдачи № от 11.02.2016 года между АО «Россельхозбанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор №.1 от 11.02.2016 года о залоге векселя с залоговым индоссаментом. 

В соответствии с графиком погашения (возврата) кредита (основного долга), с учетом последующих изменений, внесенных дополнительным соглашением к договору об открытии кредитной линии, заемщик ООО «Таверико» в установленные графиком даты обязан был погашать сумму основного долга в размере по 1 080 000 рублей, за исключением двух платежей, 15.08.2016 года должен был внести в счет погашения кредита 1 980 000 рублей, 20.01.2021 года – 160 000 рублей. 

В нарушение условий договора № об открытии кредитной линии с лимитом выдачи от 11.02.2016года заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, обязательства по погашению кредита не исполнял, только исполнял обязательства по уплате процентов с нарушением сроков уплаты процентов. 

Вступившим в законную силу заочным решением Орловского районного суда Орловской области от 21.11.2017 года с ООО «Таверико» и поручителей ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» судом взыскана просроченная задолженность по договору об открытии кредитной линии № от 11.02.2016 года в размере 17 609 749,89 рублей за период с 01.10.2016 года по 31.08.2017 года. Взыскание обращено на залоговое имущество по договору о залоге оборудования № от 11.02.2016 года.

Договорами об открытии кредитной линии № от 21.08.2014года; № от 30.09.2015года; № от 11.02.2016года предусмотрены и иные способы обеспечения исполнения обязательств, в том числе, залог товаров в обороте, залог транспортных средств, залог имущества, приобретаемого в будущем, залог оборудования, независимая гарантия АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства, залог доли в уставном капитале. 

Согласно ст. 363 ГК РФ (в редакции, действующей до 01.06.2015 года) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ в ст. 363 ГК РФ внесены изменения, с 01.06.2015 года п. 3 настоящей статьи изложен в другой редакции. 

Согласно п. 3 ст. 363 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства." Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку заемщиком ООО «Таверико» не исполнены в полном объеме обязательства по договорам об открытии кредитной линии, допущена неоднократная просрочка в исполнении обязательств по внесению платежей, то у банка, согласно условиям договоров об открытии кредитной линии и договоров поручительства, возникло право требовать досрочного возврата денежных средств и солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. 

Согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, задолженность ООО «Таверико» перед банком по договору об открытии кредитной линии № от 21.08.2014 года по сумме основного долга по состоянию на 05.03.2018 года с учетом ранее взысканных судом сумм, составляет 15 200 000 рублей. 

Задолженность ООО «Таверико» перед банком по договору об открытии кредитной линии с лимитом выдачи № от 30.09.2015 года по состоянию на 05.03.2018 года составляет 8 458 416,41 рублей, из которых 7 595 000 рублей – сумма основного долга, 847 336,07 рублей – проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 21.09.2017 года, 16080,34 рублей – комиссии, начисленные по состоянию на 21.09.2017 года.

Задолженность ООО «Таверико» перед банком по договору об открытии кредитной линии с лимитом выдачи № от 11.02.2016 года по состоянию на 05.03.2018 года составляет 43 982 408,35 рублей, из которых 43 360 000 рублей – сумма основного долга, 607 190,54 рублей – проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 01.09.2017 года по 21.09.2017 года, 15 217,81 рублей – комиссии, начисленные за период с 01.09.2017 года по 21.09.2017 года.

В судебное заседание ответчиками не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности. 

Судом установлено, что определением Арбитражного суда Орловской области от 29.09.2017 года в отношении ООО «Таверико» введена процедура наблюдения, временным управляющим утвержден ФИО4

Определением Арбитражного суда Орловской области от 28.11.2017 года требования АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала включены в третью очередь реестра требований кредиторов ООО «Таверико» в размере 115 605 360,52 рублей. 

По сведениям, включенным в Единый государственный реестр юридических лиц по состоянию на 26.04.2018 года, 29.01.2018 года по решению регистрирующего органа Межрайонной инспекцией Федерльной налоговой службы № 46 по г. Москве ООО «Аверико» исключено из ЕГРЮЛ в связи с прекращением юридического лица. 

Согласно пункту 7 части 2 статьи 43 Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ исполнительное производство прекращается судебным приставом-исполнителем в случае внесения записи об исключении юридического лица (взыскателя-организации или должника-организации) из единого государственного реестра юридических лиц. 

С учетом того, что по условиям договоров поручительства ООО «Виконт», ООО «Аверико», ФИО1, ФИО2 и ФИО3 несут солидарную с заемщиком ответственность за исполнение обязательств заемщика по договору об открытии кредитной линии № от 21.08.2014 года, а указанные физические лица несут солидарную с заемщиком ответственность и по двум остальным договорам № от 30.09.2015 года и № от 11.02.2016 года, принимая во внимание, что ООО «Аверико» прекратило свою деятельность и было исключено регистрирующим органом из ЕГРЮЛ до обращения истца в суд с настоящим иском, при этом стороной истца не представлено доказательств наличия у ООО «Аверико» нереализованного имущества, за счет которого можно удовлетворить требования кредитора, суд находит требования истца о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по договору об открытии кредитной линии № от 21.08.2014 года подлежащими частичному удовлетворению. Задолженность по договору об открытии кредитной линии № от 21.08.2014 года в сумме 15 200 000 рублей подлежит взысканию в солидарном порядке с ООО «Виконт», ФИО1, ФИО2 и ФИО3 Задолженность по договорам № от 30.09.2015 года и № от 11.02.2016 года в общей сумме 52 440 824,76 рублей подлежит взысканию в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 и ФИО3

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество судом установлено следующее. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Положениями п. 1 ст. 358.15 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) предусмотрено, что залог прав акционера осуществляется посредством залога принадлежащих акционеру акций этого общества, залог прав участника общества с ограниченной ответственностью - посредством залога принадлежащей ему доли в уставном капитале общества в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом и законами о хозяйственных обществах.

Согласно положениям ст. 815 ГК РФ, действовавшей до 01.06.2018 года, и утратившей силу на основании Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ, в случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.

Исходя из смысла ст. 19 Положения о переводном и простом векселе с требованием о принудительном взыскании по векселю с залоговым индоссаментом в суд может обратиться лицо, в пользу которого совершен данный обеспечительный индоссамент, либо в случае, если залоговый индоссамент является бланковым, - лицо, подтвердившее свои права залогодержателя векселя соответствующим договором залога. 

Простой или переводной вексель, выданный без оговорки, исключающей возможность его передачи по индоссаменту, является ордерной ценной бумагой, и права по нему могут быть переданы посредством индоссамента.

На основании п. 2 ст. 358.16 ГК РФ если залог ордерной ценной бумаги совершен посредством залогового индоссамента, правоотношения между залогодателем, залогодержателем и должником по ордерной ценной бумаге регулируются законами о ценных бумагах.

Законодательство о ценных бумагах не содержит специальной процедуры обращения взыскания в отношении векселей. Таким образом, при установлении факта неисполнения обязательств, в обеспечение которых передан вексель, вексель может быть реализован на публичных торгах.

Из материалов дела следует, что ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом выдачи № от 11.02.2016 года передал АО «Россельхозбанк» в залог простой вексель по договору о залоге векселя с залоговым индоссаментом, имеющий следующие идентификационные признаки: векселедатель: ООО «Таверико», номер векселя -№1, номинал – 20 516 000 рублей, дата составления векселя – 30.12.2015 года, место составления - 

<

адрес>, срок платежа - по предъявлении, но не ранее 31.03.2021 года, процентная ставка - без процентный, первый векселедержатель - ФИО1, залоговая стоимость векселя составляет 10 258 000 рублей.

В соответствии с п. 4 договора №.1 о залоге векселя с залоговым индоссаментом от 11.02.2016г. обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда.

По сведениям конкурсного управляющего ООО «Таверико» ФИО4 задолженность по векселю ООО «Таверико», выпущенному в пользу ФИО1 по состоянию на 01.06.2018 года отражена в составе бухгалтерского счета № 67 «Долгосрочные кредиты и займы». 

В обеспечение исполнения надлежащего исполнения обязательств по договору № об открытии кредитной линии от 21.08.2014года; договору № об открытии кредитной линии с лимитом выдачи от 30.09.2015года; договору № об открытии кредитной линии с лимитом выдачи от 11.02.2016года 20.10.2017года между АО «Россельхозбанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) был заключен договор № о залоге доли в уставном капитале. Предметом залога является доля в уставном капитале ООО «Таверико», принадлежащая залогодателю на праве собственности. Действительная стоимость доли составляет 78 072 000 рублей, размер доли 100%. 

Согласно п. 3.2 договора стороны установили залоговую стоимость предмета залога в размере 33 615 000 рублей.

В п. 5.1 договора залога доли в уставном капитале стороны определили несколько способов реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве; продажи предмета залога третьему лицу без проведения торгов. 

Установив, что заемщиком допущено нарушение обязательств, исполняемых периодическими платежами, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, а также принимая во внимание, что исполнение обязательств заемщика ООО «Таверико» по всем трем договорам об открытии кредитной линии обеспечено, в том числе, залогом доли в уставном капитале ООО «Таверико», принадлежащей ФИО1 на праве собственности, а по договору от 11.02.2016 года и залогом векселя с залоговым индоссаментом ООО «Таверико», выпущенного в пользу ФИО1, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания задолженности по договору об открытии кредитной линии с лимитом выдачи № от 11.02.2016 года на заложенное имущество - простой вексель, выпущенный ООО «Таверико» в пользу ФИО1, залоговой стоимостью 10 258 000 рублей и долю в уставном капитале ООО «Таверико», принадлежащую ФИО1, залоговой стоимостью 33 615 000 рублей. Обоснованными являются и требования истца об обращении взыскания задолженности по договорам об открытии кредитной линии № от 21.08.2014 года и № от 30.09.2015 года на долю в уставном капитале ООО «Таверико», принадлежащую ФИО1, залоговой стоимостью 33 615 000 рублей. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении имущественных требований, предъявленных к ООО «Виконт», ФИО1, ФИО2, ФИО3 в полном объеме, кредитная задолженность взыскана с ответчиков в солидарном порядке, то с указанных ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 60 000 рублей. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, Обществу с ограниченной ответственностью «Аверико», Обществу с ограниченной ответственностью «Виконт» о взыскании задолженности по договорам об открытии кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, Общества с ограниченной ответственностью «Виконт» в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по основному долгу по договору № об открытии кредитной линии от 21.08.2014 года по состоянию на 05.03.2018 года в сумме 15 200 000 (пятнадцать миллионов двести тысяч) рублей. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по договору № об открытии кредитной линии с лимитом выдачи от 30.09.2015 года по состоянию на 05.03.2018 года в сумме 8 458 416 (восемь миллионов четыреста пятьдесят восемь тысяч четыреста шестнадцать) рублей 41 копейка, в том числе: 7 595 000 рублей - сумма основного долга, 847 336,07 рублей - проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 21.09.2017 года, 16 080,34 рублей - комиссии за обслуживание кредита, начисленные по состоянию на 21.09.2017 года. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по договору № об открытии кредитной линии с лимитом выдачи от 11.02.2016 года по состоянию на 05.03.2018 года в сумме 43 982 408 (сорок три миллиона девятьсот восемьдесят две тысячи четыреста восемь) рублей 35 копеек, в том числе: 43 360 000 рублей - сумма основного долга, 607 190,54 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2017 года по 21.09.2017 года, вынесенные на счет по учету просроченных ссуд, 15 217,81 рублей - комиссии за обслуживание кредита за период с 01.09.2017 года по 21.09.2017 года. 

Обратить взыскание задолженности по договору № об открытии кредитной линии от 21.08.2014 года, договору № об открытии кредитной линии с лимитом выдачи от 30.09.2015 года и договору № об открытии кредитной линии с лимитом выдачи от 11.02.2016 года на долю в уставном капитале ООО «Таверико», принадлежащую ФИО1, залоговой стоимостью 33 615 000 рублей, являющуюся предметом залога по договору № о залоге доли в уставном капитале от 20.10.2017 года, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, равной его залоговой стоимости. 

Обратить взыскание задолженности по договору № об открытии кредитной линии с лимитом выдачи от 11.02.2016 года на простой вексель, являющийся предметом залога по договору №.1 о залоге векселя с залоговым индоссаментом от 11.02.2016 года, залоговой стоимостью 10 258 000 рублей, имеющий следующие идентификационные признаки: векселедатель: ООО «Таверико», номер векселя - №1, номинал – 20 516 000 рублей, дата составления векселя – 30.12.2015 года, место составления - 

<

адрес>, срок платежа - по предъявлении, но не ранее 31.03.2021 года, процентная ставка - без процентный, первый векселедержатель - ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, равной его залоговой стоимости. 

В удовлетворении требований к ООО «Аверико» отказать. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, Общества с ограниченной ответственностью «Виконт» в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей. 

Ответчики вправе подать в Северный районный суд г.Орла заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 24 июня 2018 года. 

Судья Ю.В. Тишаева