Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 января 2020 года. Октябрьский районный суд 

<

адрес> края в составе:

Председательствующего Кириленко И.В.,

Помощника судьи ФИО4,

При секретаре ФИО5,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Райффайзен Лайф» о выплате страхового возмещения, признании прекращенными обязательства ФИО1 по кредитному договору, взыскании денежных средств за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 и ФИО2 состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о заключении брака Н-АГ № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Между ФИО2 и АО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор PIL18061801824634, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Также, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на включение в программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», в рамках договора добровольного группового страхования заемщиков потребительских кредитов № ОЗ/ОД/15 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Райффайзенбанк» и ООО «СК «Райффайзен Лайф». Плата за страхование в размере 

<

данные изъяты> была оплачена ДД.ММ.ГГГГ заемщиком.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти V-АГ № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со справкой о смерти № С-00994, причиной смерти заемщика явилась гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца с (застойной) сердечной недостаточностью. 

Истец обратилась ДД.ММ.ГГГГ в ООО «СК «Райффайзен Лайф» через ДО «Новороссийский» Южного филиала АО «Райффайзенбанк» с заявлением о страховой выплате в связи со смертью застрахованного лица.

Согласно ответу ООО «СК «Райффайзен Лайф» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО2 не является страховым случаем, в связи с тем, что заемщик обращался в лечебно-профилактические учреждения по поводу болезней системы кровообращения задолго до включения в программу страхования.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО «СК «Райффайзен Лайф» с претензией о страховой выплате в связи со смертью застрахованного лица. 

В ответе исх. № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Райффайзен Лайф» повторно отказало ФИО6 в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что в соответствии с выпиской из медицинской карты ФИО2, выданной ГБУЗ «Городская поликлиника № 

<

адрес>», содержатся сведения о неоднократном обращении ФИО2 за медицинской помощью по поводу болезней системы кровообращения задолго до включения в программу страхования.

На основании заявления истца нотариусом ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № к имуществу умершего ФИО2 Справкой от ДД.ММ.ГГГГ, исх.№, выданной нотариусом ФИО7, установлено, что истец и ФИО8 являются наследниками после смерти ФИО2 Также истцом получены свидетельства о праве на наследство по завещанию на имущество, оставшееся после смерти ФИО2

С указанным выше отказом в выплате страхового возмещения не согласна. 

В заявлении на участие в программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», ФИО2 выразил свое согласие с тем, что Банк, как страхователь, назначает выгодоприобретателем себя по страховым рискам «Смерть по любой причине» и «Инвалидность I и II группы» до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно определениям, указанным в памятке застрахованному лицу по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого осуществляется страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное условиями программы страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю, при условии, что указанное событие произошло в течение периода действия договора страхования в отношении застрахованного лица.

Страховщик, согласовав с застрахованным лицом условие о страховом риске, в случае реализации указанного страхового риска, обязан выплатить выгодоприобретателю сумму страхового возмещения.

Однако, ответчик отказал в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что смерть застрахованного лица наступила в результате умственного или физического заболевания, или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого консультировалось или получало медицинскую помощь застрахованное лицо до его вступления в программу страхования.

Заявление на включение в программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» не содержат в себе перечня заболеваний, которые должен был отметить ФИО2 при их наличии.

Ответчик является профессионалом на рынке страхования, имеет больше компетенции для оценки факторов риска, а самое главное имел возможность и право выяснить указанные в заявлении обстоятельства, влияющие на величину риска.

Вместе с тем, ответчик правом на оценку страхового риска надлежащим образом не воспользовался, медицинскую документацию у застрахованного лица не запрашивал, не предлагал ему пройти медицинское освидетельствование.

Таким образом, ответчиком при заключении договора страхования не была проявлена должная степень добросовестности и осмотрительности при заключении договора страхования.

При заключении договора страхования, ответчиком не была доведена до сведения застрахованного лица информация касательно событий, которые не будут являться страховым случаем, в случае их наступления. ФИО2 было разъяснено, что смерть по любой причине является страховым случаем, в связи с чем у застрахованного лица не возникло оснований полагать что какие-либо заболевания, которыми он страдал в течение жизни могут стать причиной отказа в выплате страхового возмещения. Сотрудник банка никаких консультаций не давал.

Кроме того, умерший не имел профессиональных знаний в медицине, не проходил лечение в условиях стационара, а также не имел систематического лечения в поликлинике, обращался с жалобами на давление всего лишь несколько раз, в последний раз - ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем за пять лет до наступления страхового случая.

В суд представлены результаты медицинских осмотров ФИО2 2015 и 2017 годов. Каких-либо патологий, препятствующих выполнению его работы, обнаружено не было. Утверждать, что наличие у ФИО2 указанных заболеваний несомненно влекло за собой смерть в период действия договора страхования (и ФИО2 был осведомлен об этом), что исключало вероятностный характер наступления страхового случая, не представляется возможным и соответствующих доказательств этому в материалах дела не имеется. На основании предоставленных специалистами пояснений можно сделать вывод о том, что сметь ФИО2 наступила в результате резкого ухудшения состояния здоровья

Ответчиком не представлено доказательств того, что на момент подписания договора страхования ФИО2 заведомо указал ложные сведения о состоянии своего здоровья.

При подписании заявления на включение в программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО«Райффайзенбанк» ФИО2 дал свое согласие на предоставление любым врачом или лечебным (медицинским) учреждением, имеющим какую-либо информацию о состоянии его здоровья, этой информации страховщику, для исполнения принятых на себя обязательств как при жизни, так и в случае смерти застрахованного лица.

Несообщение застрахованным лицом об известных ему обстоятельствах, влияющих на степень страхового риска, но затребованных страховщиком в вопросах к заявлению-анкете, не является основанием для признания его действий незаконными и влекущими отказ в выплате страхового возмещения.

Поскольку с исковыми требованиями о признании недействительным договора страхования, расторжении договора страхования ответчик не обращался при рассмотрении настоящего гражданского дела, само по себе заполнение страхователем анкеты с недостоверными сведениями не влечет прекращения обязанностей сторон по договору страхования.

Таким образом, ссылка страховщика на заведомо ложные сведения, сообщенные ему страхователем, свидетельствует о злоупотреблении страховщиком своим правом и направленности его действий на уклонение от исполнения принятых на себя в рамках договора страхования обязательств по выплате страхового возмещения.

Договор страхования был сопутствующим при заключении кредитного договора, целью которого было получение ФИО2 кредита в размере 

<

данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует об отсутствии у ФИО2 оснований вводить страховщика в заблуждение, поскольку он не мог предвидеть и желать наступления своей смерти, которая не будет признана страховым случаем, и его родственникам предстоит выплачивать задолженность по кредитному договору.

Застрахованное лицо, не являющееся выгодоприобретателем, имеет имущественный интерес в надлежащем исполнении обязательств сторонами договора страхования, поскольку при наступлении страхового случая в его жизни, в том числе смерти, застрахованное лицо уверено, что выгодоприобретатель реализует свое право на получение страховой выплаты, тем самым реализует интерес застрахованного лица путем прекращения обязательств по кредитному договору.

Кроме того при заключении договора страхования ФИО2 было дано согласие на списание банком в дату выдачи кредита списать с его счета в качестве оплаты страховщику 

<

данные изъяты>, что говорит о его заинтересованности в надлежащем исполнении страховщиком своих обязательств перед выгодоприобретателем, в случае наступления страхового случая.

В материалах дела отсутствуют доказательства тому, что ФИО2 злоупотреблял своими правами при заключении договора страхования.

Кроме того, допустимых и достоверных доказательств наличия умысла страхователя на сообщение страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, изложенных в пункте 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

В установленном законодательством порядке ответчиком встречный иск о признании договора страхования недействительным не был заявлен.

В соответствии с изложенными выше доводами смерть ФИО2 является страховым случаем, предусмотренным п. 1.1.1. памятки застрахованному лицу по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», а именно - «смерть по любой причине».

Согласно п. 4.7. памятки застрахованному лицу по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», при наличии задолженности по кредитному договору страховая выплата направляется выгодоприобретателем-страхователем на ее погашение. При этом, если сумма задолженности по кредитному договору на момент наступления страхового случая ниже размера страховой выплаты, причитающейся выгодоприобретателю-страхователю по договору страхования, разница между общим размером страховой выплаты, причитающейся выгодоприобретателю-страхователю по договору страхования, и размером страховой выплаты, направляемой выгодоприобретателем-страхователем на погашение задолженности по кредитному договору, подлежит перечислению выгодоприобретателем-страхователем застрахованному лицу, а в случае его смерти - законным наследникам застрахованного лица.

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «Райффайзенбанк» с заявлением о согласии погашать ежемесячные платежи по кредитному договору, заключенному ее умершим супругом.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «Райффайзенбанк» с заявлением об изменении счета, используемого для погашения кредита и намерении исполнять обязательства по кредитному договору.

После смерти застрахованного лица, истец оплачивала ежемесячные платежи по кредитному договору PIL18061801824634 от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается чеками от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО8 передала истцу денежные средства на оплату кредита в размере 

<

данные изъяты>.

В соответствии с графиком платежей по кредиту, на день подачи настоящего искового заявления остаток основного долга составляет 

<

данные изъяты>.

Пунктом 3.1. памятки застрахованному лицу по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» установлено, что страховая сумма в отношении каждого застрахованного лица устанавливается в размере, указанном в заявлении на участие в программе страхования, но в любом случае не более 

<

данные изъяты>.

Пунктом 4.6.1. памятки застрахованному лицу по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» установлено, что размер страховой выплаты по риску «Смерть по любой причине» определяется как 100% страховой суммы, как она определена в п. 3.1 памятки.

В заявлении на участие в программе страхования, стороны установили размер страховой суммы, равной 

<

данные изъяты>.

К отношениям, возникающим из договора страхования в части, не урегулированной специальными законами, применяется Закон «О защите прав потребителей». На это указал также Верховный Суд РФ (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Считает, что ответчик необоснованно уклонился от выплаты страхового возмещения в полном объеме, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в соответствии с Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд руководствуется следующим.

Согласно статье 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Поскольку обязанность страховщика, произвести выплату страхового возмещения не исполнена до настоящего времени, считает, что за время просрочки исполнения обязательства взысканию подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами. Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами на день подачи искового заявления в суд составляет 

<

данные изъяты>.

В связи с тем, что истец и ФИО8 являются наследниками по закону после смерти ФИО2 в равных долях, с учетом частичной оплаты ФИО8 задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, считает, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию разница между страховой выплатой и задолженностью по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> (за вычетом денежных средств, оплаченных ФИО8 в размере 

<

данные изъяты>).

Кроме того, с учетом того, что истец и ФИО8 являются наследниками по закону после смерти ФИО2 в равных долях, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца половину суммы процентов за пользование чужими денежными средствами и половину суммы штрафа в соответствии с Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Действиями ответчика, истцу был причинен моральный вред в виде нравственных страданий, связанных с незаконным отказом в выплате страхового возмещения, в связи с чем считаю необходимым взыскать с ответчика денежную компенсацию за причиненный моральный вред в размере 

<

данные изъяты>.

В период рассмотрения настоящего дела в суде истцом и третьим лицом, не заявляющим самостоятельные требования были оплачены ежемесячные платежи по кредитному договору PIL18061801824634 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 90( рублей (

<

данные изъяты> оплачено ФИО1 и 

<

данные изъяты> оплачено ФИО8). Таким образом остаток основного долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>.

Кроме того размер процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>.

Истец просит: 

Признать отказ ООО СК «Райффайзен Лайф» в выплате страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика, ФИО2, незаконным.

Обязать ООО СК «Райффайзен Лайф» произвести выплату страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты> по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО2, в пользу выгодоприобретателя - ООО «Райффайзенбанк» для зачисления в счет оплаты суммы задолженности по кредитному договору PIL18061801824634 от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать прекращенными обязательства ФИО1 по кредитному договору PIL18061801824634 от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО СК «Райффайзен Лайф» в пользу ФИО1 разницу между страховой выплатой и задолженностью по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ООО СК «Райффайзен Лайф» в пользу ФИО1 половину суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по день принятия решения суда. 

Взыскать с ООО СК «Райффайзен Лайф» в пользу ФИО1 половину суммы штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Взыскать с ООО СК «Райффайзен Лайф» в пользу ФИО1 денежную компенсацию за причиненный моральный вред в размере 

<

данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО9 настаивал на удовлетворении иска по вышеизложенным основаниям.

Ответчик ООО СК «Райффайзен Лайф» иск не признал, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя и отказать в удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии с подписанным ФИО2 (далее также - Застрахованное лицо) ДД.ММ.ГГГГ Заявлением на участие в Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» (далее также - Заявление на участие в Программе страхования) ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ включен в число Застрахованных лиц по Программе страхования в рамках Договора добровольного группового страхования заемщиков потребительских кредитов клиентов АО «Райффайзенбанк» №/ОД/15 (далее - Договор страхования), заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» (являющимся Страхователем), и ООО «СК «Райффайзен Лайф» (являющимся Страховщиком).

Согласно условиям Договора страхования Застрахованными лицами по Договору страхования являются физические лица, заключившие со Страхователем (АО «Райффайзенбанк») кредитный договор и выразившие свое осознанное письменное волеизъявление быть Застрахованными Лицами до Договору страхования, что соответствует требованиями ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в соответствии с которой договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Данный Договор страхования заключен на основе Полисных условий программа страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», утвержденных приказом Страховщика № от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся Приложением №.1 к Договору страхования, (далее - Полисные условия №) и на основе Полисных условий программы страхования жизни на случай дожития до события потери работы и от несчастных случаев заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», утвержденных приказом Страховщика № от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся Приложением №.2 к Договору страхования.

Указанные Полисные условия и Договор страхования формируют условия Программы страхования. Программа страхования - программа страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк». Участие заемщика в Программе страхования является добровольным.

Подписав Заявление на участие в Программе страхования Застрахованное лицо выражает свое ясное и добровольное согласие на участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк»; (2) подтверждает и соглашается с тем, что будет выступать застрахованным лицом по Договору страхования, заключенному между АО «Райффайзенбанк», являющимся страхователем, и ООО «СК «Райффайзен Лайф», являющимся страховщиком; (3) соглашается с тем, что АО «Райффайзенбанк» будет являться выгодоприобретателем по Договору страхования.

При этом, как предусмотрено п. 5,2.7 Договора страхования, Страхователь обязан ознакомить застрахованных лиц с условиями Программы страхования до подписания ими Заявления на участие в Программе.

Исполнение Страхователем данной обязанности подтверждается, в том числе, письменным Заявлением ФИО2 на участие в Программе страхования, содержащим подтверждение ФИО2 в том, что: до подписания настоящего Заявления был ознакомлен Банком с условиями страхования, включая условия участия заемщика в Программе страхования и условия Программы страхования, со сроком страхования, с необходимостью уплаты Банку платы за участие в Программе страхования, ее размером и порядком расчета, с размером страховой премии, уплачиваемой Банком Страховщику, и размером компенсации расходов Банка; получил Памятку застрахованному лицу по Программе страхования, в которой содержится вся необходимая информация, касающаяся Программы страхования. С Памяткой ознакомлен и согласен.

Согласно п. 2.8 Договора страхования в части страхового покрытия «Смерть по любой причине» не признаются страховыми случаями события, если они произошли в отношении лиц или вследствие случаев, перечисленных в п. 5.2 Полисных условий I.

Пунктом 5.2 Полисных условий 1 предусмотрено, что не признаются Страховыми случаями события, если они произошли в результате умственного или Физического заболевания, или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого консультировалось или получало медицинскую помощь Застрахованное лицо до его вступления в Программу.

Аналогичное положение содержится в Заявлении ФИО2 на участие в Программе страхования, в котором указано, что он подтверждает, что проинформирован и согласен с тем, что события не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате умственного или физического заболевания или отклонения (дефекта), которым он болел, по поводу которого консультировался или получал медицинскую помощь до его вступления в Программу страхования.

Таким образом, на. момент включения ФИО2 в число застрахованных лиц по Договору страхования до него была доведена информация и об условиях страхования, и о добровольности участия в Программе страхования, что подтверждается его подписью в Заявлении, и он сознательно изъявил желание быть застрахованным именно на условиях, содержащихся в Программе страхования.

Учитывая положения приведенных норм, выплата страхового возмещения по договору страхования, может быть произведена исключительно при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором, страхования.

В соответствии с положениями ст. 421, 431, 942 ГК РФ, ст. 9 Закона об организации страхового дела стороны при заключении Договора страхования пришли к соглашению о том, что страховым случаем (риском) по Договору страхования является, в том числе, «Смерть по любой причине ФИО3 лица» (п. 2.3 Л Договора страхования).

При этом, как указано выше, в соответствии с п. 2.8 Договора страхования, п. 5.2 Полисных условий 1, в части страхового покрытия «Смерть по любой причине» не признаются страховыми случаями события, если они произошли в результате умственного или физического заболевания, или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого консультировалось или получало медицинскую помощь Застрахованное лицо до его вступления в Программу.

Указанным условием стороны согласовали, на предмет наступления каких событий страхование по Договору не осуществляется, и, соответственно, какие события в связи с этим не являются страховыми случаями и не влекут обязанности по осуществлению страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ Страховщику от Страхователя, АО «Райффайзенбанк», поступило уведомление о наступлении страхового события по указанному Договору страхования в связи со смертью ФИО2 (свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ), по итогам рассмотрения которого был направлен ответ (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) о том, что основания для осуществления страховой выплаты отсутствуют, поскольку смерть ФИО3 лица не является страховым случаем.

Страховщиком, по итогам рассмотрения поступивших от выгодоприобретателя (АО «Райффайзенбанк») и от Истца уведомления о наступлении страхового события и досудебной претензии были даны законные, основанные на действующем законодательстве и условиях Договора страхования, ответы об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты, поскольку наступившее с ФИО2 событие не является страховым случаем по Договору страхования.

Аналогичный ответ был направлен Страховщиком (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) на досудебную претензию супруги ФИО3 лица, ФИО1 (вх. 12776 от ДД.ММ.ГГГГ).

Как следует из имеющихся в распоряжении Страховщика документов, согласно справке о смерти № С-00994 от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти ФИО2: «Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца с (застойной) сердечной недостаточностью».

При этом согласно Выписке из амбулаторной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ГБУЗ «Городская поликлиника № 

<

адрес>» ФИО2 неоднократно обращался в данное лечебно-профилактическое учреждение по поводу болезней системы кровообращения задолго до включения его в число застрахованных лиц по Договору страхования: «ДД.ММ.ГГГГ - Гипертоническая болезнь II, 3 ст., риск IV, хроническая сердечная недостаточность ПА, IIФК по NYHA; ДД.ММ.ГГГГ - Гипертоническая болезнь Ш, 3 ст., риск IV, хроническая сердечная недостаточность НА, И ФК по NYHA».

В посмертном эпикризе к истории болезни № также указано: «Анамнез заболевания: В течение нескольких лет ГБ, препараты принимал.»

Таким образом, гипертоническая болезнь сердца и сердечная недостаточность, послужившие причиной смерти ФИО2, были диагностированы у ФИО3 лица до включения его в число застрахованных лиц по Договору страхования.

Факт диагностирования у ФИО2 указанного заболевания до включения его в Программу страхования Истцом не оспаривается. Более того, представителем Истца подтверждено, что ФИО2 регулярно принимал медицинские препараты в целях лечения заболевания.

Прохождение ФИО2 регулярных медицинских осмотров, по итогам которых его не отстраняли от работы в качестве водителя автокрана, также не исключает факт постановки ему в ГД «Городская поликлиника № 

<

адрес>» вышеобозначенного диагноза, послужившего впоследствии причиной смерти.

В связи с этим и в соответствии с действующим законодательством РФ произошедшее с Застрахованным лицом событие (Смерть застрахованного лица), которым болело, по поводу которого консультировалось или получало медицинскую помощь Застрахованное лицо до вступления Договора страхования в силу, не обладает признаками страхового риска, на случай наступления которого осуществлялось страхование в отношении ФИО3 лица, так как в Договоре страхования прямо указано, что на случай наступления таких событий, причины которых возникли до начала действия страхования, страхование по Договору не осуществляется.

Исходя из изложенного, произошедшее с Застрахованным лицом событие страховым случаем по Договору страхования не является в соответствии с его условиями, ст. 421, 431, 942 ГК РФ, ст. 9 Закона об организации страхового дела и разъяснением, данным Президиумом Верховного суда в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики от ДД.ММ.ГГГГ, и не влечет возникновения у Страховщика обязанности по осуществлению страховой, выплаты.

В связи с этим смерть ФИО2 страховым случаем Страховщиком не признана и в осуществлении страховой выплаты правомерно отказано. Указанными документами также подтверждается, что Застрахованное лицо знало о наличии у него на момент подписания Заявления на участие в Программе страхования указанного заболевания и обращалось в связи с ним в медицинские учреждения.

Что касается пояснений врача-кардиолога ФИО12, данных им в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, относительно того, что с больные гипертонической болезнью могут прожить много лет, и, смерть ФИО2 ИЛО. в связи с наличием данного заболевания явилась неожиданной, не может повлечь признание смерти ФИО2 ИЛО. страховым случаем, поскольку правовое значение для квалификации случая в качестве страхового имеет именно Факт диагностирования и лечения ёго от заболевания, послужившей причиной смертью, до начала действия Договора страхования отношении ФИО3 лица,

При этом врачом-кардиологом также подтвержден Факт того, что ФИО2 получал регулярное медикаментозное лечение от указанной болезни сердца, что также свидетельствует о правомерности позиции Ответчика (смерть наступила в результате Физического заболевания которым лицо болело, по поводу которого консультировалось и получал медицинскую помощь его вступления в Программу страхования.

Кроме того, его суждение относительно того, что постановка ФИО2 3 степени гипертонической болезни была сделана ошибочно, является субъективным оценочным суждением Опрошенного врача кардиолога. Каких-либо объективные доказательства неправомерности поставленного ФИО2 в ГБУЗ «Городская поликлиника № 

<

адрес>» диагноза отсутствуют.

Официальная причина смерти ФИО2 указана в справке о смерти № С-00994 от ДД.ММ.ГГГГ и она сформулирована следующим образом: «Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сепдна с (застойной) сердечной недостаточностью».

Данная причина смерти указана по результатам проведенного врачом-патологоанатомом ГБУЗ «ПАБ 

<

адрес>» М3 КК ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ вскрытия (медицинское свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ).

Опрошенный в судебном заседании врач-патологоанатом ФИО11 также пояснил, что непосредственной причиной смерти ФИО2 послужило осложнение гипертонической болезни.

Объективных доказательств, опровергающих наличие причинно-следственной связи между официальной причиной смерти ФИО2 и установленным ему до заключения в отношении него Договора страхования диагнозом (указан в выписке из амбулаторной карты), Истцом не представлено.

В связи с этим доводы представителя Истца о том, что смерть ФИО2 ИЛО. была внезапной и неожиданной (т.е., по его мнению, отвечающей признакам вероятности и случайности) никаким образом не отменяют тот факт, что наступила она от заболевания, имевшегося у ФИО3 лица до заключения Договора страхования, а Договором страхования (с условиями которого согласился ФИО2) смерть от таких ранее диагностированных заболеваний не отнесена к перечню страховых случаев.

Исходя из условий договора страхования, страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая не вследствие любой болезни или любого заболевания, а только вследствие заболевания, по которому Застрахованное лицо не болело, по поводу которого не консультировалось и/или не получало медицинскую помощь до заключения Договора страхования.

Ссылки представителя Истца в обоснование своих доводов на ст. 963, 964 ГК РФ неправомерны, поскольку ст. 963 ГК РФ предусматривает последствия наступления страхового случая (т.е. события, предусмотренного Договором страхования) по вине Страхователя, однако произошедшее с ФИО2 событие страховым случаем но условиям Договора страхования не является. 

Статья 964 ГК РФ также предусматривает по своему буквальному толкованию основания освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы именно при наступления страхового случая, а рассматриваемое событие страховым признано быть не может в силу условий Договора страхования.

В ст. 963, 964 ГК РФ речь идет об освобождении страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, т.е. подразумевается, что страховой случай, предусмотренный договором страхования, правилами страхования наступил, однако в силу предусмотренных законодательством факторов страховщик освобождается от обязанности осуществлять страховое возмещение.

В настоящем же гражданском деле страховой случай не наступил, поскольку наступившее ФИО2 событие не подпадает под признаки страхового случая, предусмотренные Договора страхования. Таким образом, Страховщик не отказал в выплате по страховому случае, а не признал случай страховым, что не порождает обязанности выплаты страхового возмещения.

Не подлежат также удовлетворению исковые требования Истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ и предусмотренного ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» штрафа в размере 50% от присуждённой суммы в связи с неудовлетворением требований потребителя (Истца) в добровольном порядке, поскольку Ответчик не удерживал денежных средств, которые могли бы причитаться Истцу, и не нарушил право Истца как потребителя. Ответчик исправно, своевременно и в полном объеме исполнял свои обязательства во время действия Договора страхования, в ответ на претензию Истца направлен основанный на действующем законодательстве и условиях Договора страхования ответ об отсутствии основания для осуществления страховой выплаты.

Соответственно, требование Истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, а также штрафа в размере 50% от присуждённой суммы в связи с неудовлетворением требований потребителя необоснованно и удовлетворению не принадлежит.

В части требования о взыскании с Ответчика компенсации моральною вреда, полагаем необходимым отметить следующее.

Однако, какие-либо доводы в части подтверждения факта причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, Истцом не предоставлено.

Требование Истца о взыскании компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, так как Ответчик нарушения прав Истца не допускал, своими действиями моральный вред ему не причинял, наличие физических или нравственных страданий фактическими обстоятельствами не подтверждается.

Поскольку Общество строго руководствовалось, что подтверждается письменными доказательствами, положениями Договора страхования, учитывая, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ со стороны Истца не представлено доказательств, подтверждающих, что Ответчик не исполнил или ненадлежащее исполнил, свои обязательства по договору страхования, то у Истца не возникло права на судебную защиту, а значит, исковые требования в отношении Общества не подлежат удовлетворению.

Заинтересованное лицо ФИО8 (дочь наследодателя ФИО2) в судебном заседании просила иск удовлетворить по основаниям, изложенным в иске и приведенным представителем истца в судебном заседании. Пояснила, что является наследником половины имущества отца, а истец ФИО1 (супруга ФИО2) является вторым наследником половины имущества ФИО2 Вместе они погашают кредит по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 № PIL18061801824634, сумма кредита 

<

данные изъяты>.

Заинтересованное лицо АО «Райффайзенбанк» просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя и вынести решение на усмотрение суда по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № PIL18061801824634, сумма кредита 

<

данные изъяты>, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было подписано заявление на участие в программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк».

В соответствии с данным заявлением АО «Райффайзенбанк» является выгодоприобретателем по страховым рискам «Смерть по любой причине» и «Инвалидность 1 или 2 группы» до полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

Программа страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиком потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» предусматривает, что Банк выступит выгодоприобретателем в случае реализации рисков, в частности, смерти или инвалидности по любой причине, дожития до событий потери работы и либо телесных повреждений застрахованного лица. Т.е., в ситуации, когда сами по себе указанные обстоятельства, влияющие на финансовые возможности заемщика, как таковые не освобождают его самого либо членов его семьи от выполнения финансовых обязательств перед Банком, либо от ответственности за ненадлежащее исполнение таких обязательств, фактически, риски Банка и заемщика примет на себя страховщик.

В настоящее время задолженность перед Банком не погашена и составляет 

<

данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности. На основании изложенного, требования Истца АО «Райффайзенбанк» оставляется на усмотрение суда.

Свидетель ФИО12 показал, что работает в должности врача-кардиолога ГБУЗ «Городская поликлиника № 

<

адрес>». В феврале 2019 г. в данную больницу поступил больной ФИО2 в крайне тяжелом состоянии, вызванным гипертонией и мерцательной аритмией. К нему было применено соответствующее лечение, обычная в таких случаях превентивная терапия. Но он умер. Его смерть была неожиданной. С гипертонией многие живут и очень долго, принимая лекарства. ФИО2 получал регулярное медикаментозное лечение от указанной болезни сердца. Инфарктов и инсультов у него не было, что было подтверждено при вскрытии. ФИО2 работал крановщиком и периодически проходил обязательные медицинские осмотры, на которых ему делали ЭКГ. На кардиограммах никаких патологий у него обнаружено не было, намеков на гипертрофию сердца также не было. В посмертном эпикризе ФИО2 установлена гипертоническая болезнь 3 стадии, нарушение ритмов сердца. 

Свидетель ФИО11 показал, что работает в должности врача-патологоанатома. Производил вскрытие трупа ФИО2 в феврале 2019 

<

адрес> его смерти явилась желудочковая недостаточность. При получении надлежащего медикаментозного лечения с гипертонической болезнью человек может жить долго, как и с сахарным диабетом, и он сам страдает указанным заболеванием на протяжении 17 лет. Спрогнозировать наступление необратимых последствий от данной болезни невозможно. Ни один врач не мог сказать ФИО2, что жить ему осталось недолго, так как наличие указанное заболевания не означает обязательный смертельный исход.

Заслушав стороны, свидетелей, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск удовлетворению не подлежит. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

ФИО1 и ФИО2 состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о заключении брака Н-АГ № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Между ФИО2 и АО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор PIL18061801824634, в соответствие с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Также, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на включение в программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», в рамках договора добровольного группового страхования заемщиков потребительских кредитов № ОЗ/ОД/15 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Райффайзенбанк» и ООО «СК «Райффайзен Лайф». Плата за страхование в размере 

<

данные изъяты> была оплачена ДД.ММ.ГГГГ заемщиком.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти V-АГ № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со справкой о смерти № С-00994 от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти заемщика явилась гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца с (застойной) сердечной недостаточностью. 

Данная причина смерти указана по результатам проведенного врачом-патологоанатомом ГБУЗ «ПАБ 

<

адрес>» М3 КК ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ вскрытия (медицинское свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании заявления истца нотариусом ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № к имуществу умершего ФИО2 Справкой от ДД.ММ.ГГГГ, исх.№, выданной нотариусом ФИО7, установлено, что ФИО1 (супруга умершего) и ФИО8 (дочь умершего) являются наследниками после смерти ФИО2 Также истцом получены свидетельства о праве на наследство по завещанию на имущество, оставшееся после смерти ФИО2

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истец обратилась ДД.ММ.ГГГГ в ООО «СК «Райффайзен Лайф» через ДО «Новороссийский» Южного филиала АО «Райффайзенбанк» с заявлением о страховой выплате в связи со смертью застрахованного лица.

Согласно ответу ООО «СК «Райффайзен Лайф» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО2 не является страховым случаем, в связи с тем, что заемщик обращался в лечебно-профилактические учреждения по поводу болезней системы кровообращения задолго до включения в программу страхования.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО «СК «Райффайзен Лайф» с претензией о страховой выплате в связи со смертью застрахованного лица. 

В ответе исх. № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Райффайзен Лайф» повторно отказало ФИО6 в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что в соответствии с выпиской из медицинской карты ФИО2, выданной ГБУЗ «Городская поликлиника № 

<

адрес>», содержатся сведения о неоднократном обращении ФИО2 за медицинской помощью по поводу болезней системы кровообращения задолго до включения в программу страхования.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «Райффайзенбанк» с заявлением о согласии погашать ежемесячные платежи по кредитному договору, заключенному ее умершим супругом.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «Райффайзенбанк» с заявлением об изменении счета, используемого для погашения кредита и намерении исполнять обязательства по кредитному договору.

После смерти застрахованного лица, истец оплачивала ежемесячные платежи по кредитному договору PIL18061801824634 от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается чеками от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО8 передала истцу денежные средства на оплату кредита в размере 

<

данные изъяты>.

В соответствии с графиком платежей по кредиту, на день подачи настоящего искового заявления остаток основного долга составляет 

<

данные изъяты>.

В соответствии с подписанным ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ Заявлением на участие в Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ включен в число Застрахованных лиц по Программе страхования в рамках Договора добровольного группового страхования заемщиков потребительских кредитов клиентов АО «Райффайзенбанк» №/ОД/15, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» (являющимся Страхователем), и ООО «СК «Райффайзен Лайф» (являющимся Страховщиком).

Согласно условиям Договора страхования Застрахованными лицами по Договору страхования являются физические лица, заключившие со Страхователем (АО «Райффайзенбанк») кредитный договор и выразившие свое осознанное письменное волеизъявление быть Застрахованными Лицами до Договору страхования, что соответствует требованиями ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в соответствии с которой договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Данный Договор страхования заключен на основе Полисных условий программа страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», утвержденных приказом Страховщика № от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся Приложением №.1 к Договору страхования, и на основе Полисных условий программы страхования жизни на случай дожития до события потери работы и от несчастных случаев заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», утвержденных приказом Страховщика № от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся Приложением №.2 к Договору страхования.

Указанные Полисные условия и Договор страхования формируют условия Программы страхования. Программа страхования - программа страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк». Участие заемщика в Программе страхования является добровольным.

Подписав Заявление на участие в Программе страхования, Застрахованное лицо выражает свое согласие на участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк»; (2) подтверждает и соглашается с тем, что будет выступать застрахованным лицом по Договору страхования, заключенному между АО «Райффайзенбанк», являющимся страхователем, и ООО «СК «Райффайзен Лайф», являющимся страховщиком; (3) соглашается с тем, что АО «Райффайзенбанк» будет являться выгодоприобретателем по Договору страхования.

При этом, как предусмотрено п. 5,2.7 Договора страхования, Страхователь обязан ознакомить застрахованных лиц с условиями Программы страхования до подписания ими Заявления на участие в Программе.

Исполнение Страхователем данной обязанности подтверждается письменным Заявлением ФИО2 на участие в Программе страхования, содержащим подтверждение ФИО2 в том, что: до подписания настоящего Заявления был ознакомлен Банком с условиями страхования, включая условия участия заемщика в Программе страхования и условия Программы страхования, со сроком страхования, с необходимостью уплаты Банку платы за участие в Программе страхования, ее размером и порядком расчета, с размером страховой премии, уплачиваемой Банком Страховщику, и размером компенсации расходов Банка; получил Памятку застрахованному лицу по Программе страхования, в которой содержится вся необходимая информация, касающаяся Программы страхования. С Памяткой ознакомлен и согласен.

Согласно п. 2.8 Договора страхования в части страхового покрытия «Смерть по любой причине» не признаются страховыми случаями события, если они произошли в отношении лиц или вследствие случаев, перечисленных в п. 5.2 Полисных условий I.

Пунктом 5.2 Полисных условий 1 предусмотрено, что не признаются Страховыми случаями события, если они произошли в результате умственного или Физического заболевания, или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого консультировалось или получало медицинскую помощь Застрахованное лицо до его вступления в Программу.

Аналогичное положение содержится в Заявлении ФИО2 на участие в Программе страхования, в котором указано, что он подтверждает, что проинформирован и согласен с тем, что события не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате умственного или физического заболевания или отклонения (дефекта), которым он болел, по поводу которого консультировался или получал медицинскую помощь до его вступления в Программу страхования.

Таким образом, на момент включения ФИО2 в число застрахованных лиц по Договору страхования до него была доведена информация и об условиях страхования, и о добровольности участия в Программе страхования, что подтверждается его подписью в Заявлении, и он сознательно изъявил желание быть застрахованным именно на условиях, содержащихся в Программе страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В пункте 2 ст. 942 ГК РФ указано, что условие о характере события на случай наступления которого осуществляется страхование (страховом случае), указывается в договоре страхования.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить её применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Президиум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), указал, что, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. 

Учитывая положения приведенных норм, выплата страхового возмещения по договору страхования, может быть произведена исключительно при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором, страхования.

При заключении Договора страхования пришли к соглашению о том, что страховым случаем (риском) по Договору страхования является, в том числе, «Смерть по любой причине ФИО3 лица» (п. 2.3 Л Договора страхования).

Указанным условием стороны согласовали, на предмет наступления каких событий страхование по Договору не осуществляется, и, соответственно, какие события в связи с этим не являются страховыми случаями и не влекут обязанности по осуществлению страховой выплаты.

Согласно Выписке из амбулаторной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ГБУЗ «Городская поликлиника № 

<

адрес>» ФИО2 неоднократно обращался в данное лечебно-профилактическое учреждение по поводу болезней системы кровообращения задолго до включения его в число застрахованных лиц по Договору страхования: «ДД.ММ.ГГГГ - Гипертоническая болезнь II, 3 ст., риск IV, хроническая сердечная недостаточность ПА, IIФК по NYHA; ДД.ММ.ГГГГ - Гипертоническая болезнь Ш, 3 ст., риск IV, хроническая сердечная недостаточность НА, И ФК по NYHA».

В посмертном эпикризе к истории болезни № также указано: «Анамнез заболевания: В течение нескольких лет ГБ, препараты принимал»

Таким образом, гипертоническая болезнь сердца и сердечная недостаточность, послужившие причиной смерти ФИО2, были диагностированы у ФИО3 лица до включения его в число застрахованных лиц по Договору страхования.

Прохождение ФИО2 регулярных медицинских осмотров, по итогам которых его не отстраняли от работы в качестве водителя автокрана, также не исключает факт постановки ему в ГД «Городская поликлиника № 

<

адрес>» указанного диагноза, послужившего впоследствии причиной смерти.

Застрахованное лицо знало о наличии у него на момент подписания Заявления на участие в Программе страхования указанного заболевания и обращалось в связи с ним в медицинские учреждения.

В связи с этим смерть ФИО2 страховым случаем Страховщиком не признана и в осуществлении страховой выплаты правомерно отказано. 

Согласно ст.9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности случайности его наступления.

Исходя из условий договора страхования, страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая не вследствие любой болезни или любого заболевания, а только вследствие заболевания, по которому Застрахованное лицо не болело, по поводу которого не консультировалось и/или не получало медицинскую помощь до заключения Договора страхования.

В настоящем же гражданском деле страховой случай не наступил, поскольку наступившее ФИО2 событие не подпадает под признаки страхового случая, предусмотренные Договора страхования. Таким образом, Страховщик не отказал в выплате по страховому случае, а не признал случай страховым, что не порождает обязанности выплаты страхового возмещения.

Не подлежат также удовлетворению исковые требования Истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ и предусмотренного ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» штрафа в размере 50% от присуждённой суммы в связи с неудовлетворением требований потребителя (Истца) в добровольном порядке, поскольку Ответчик не удерживал денежных средств, которые могли бы причитаться Истцу, и не нарушил право Истца как потребителя. Ответчик исправно, своевременно и в полном объеме исполнял свои обязательства во время действия Договора страхования, в ответ на претензию Истца направлен основанный на действующем законодательстве и условиях Договора страхования ответ об отсутствии основания для осуществления страховой выплаты.

Требование Истца о взыскании компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, так как Ответчик нарушения прав Истца не допускал, своими действиями моральный вред ему не причинял, наличие физических или нравственных страданий фактическими обстоятельствами не подтверждается.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении иска ФИО1 к ООО «СК «Райффайзен Лайф» о признании отказа ООО СК «Райффайзен Лайф» в выплате страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика, ФИО2, незаконным, понуждении ООО СК «Райффайзен Лайф» произвести выплату страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты> по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО2 в пользу выгодоприобретателя - ООО «Райффайзенбанк» для зачисления в счет оплаты суммы задолженности по кредитному договору PIL18061801824634 от ДД.ММ.ГГГГ; признании прекращенными обязательств ФИО1 по кредитному договору PIL18061801824634 от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании с ООО СК «Райффайзен Лайф» в пользу ФИО1 разницы между страховой выплатой и задолженностью по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, половины суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по день принятия решения суда, половины суммы штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, денежной компенсации за причиненный моральный вред в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию 

<

адрес>вого суда через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий