Дело № 2-2064/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации.

25 июля 2019 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Фроловой Г.А.,

при секретаре Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «БАЛТИНВЕСТБАНК» (далее – ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» ) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 779 896 руб. 90 коп.; обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство RENAULT/Kaptur, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 799 666 руб.

В обоснование заявленных требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 930 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом платы в размере 19,5 процентов годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Также между сторонами был заключен договор залога транспортного средства RENAULT/Kaptur, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Банк все свои обязательства исполнил надлежащим образом, а заемщик стал нарушать условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако, до настоящего времени им не исполнено. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 779 896 руб. 90 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 762 431,48 руб., задолженность по процентам в размере 13 336,72 руб., задолженность по пени, начисленным на сумму основного долга, в размере 4 008,78 руб., задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату, в размере 119, 92 руб. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 799 666 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без участия представителя (л.д. 5об., 66).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, просит дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчик ФИО1 В судебном заседании исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» не признал, поскольку в связи с тяжелым материальным положением не мог производить платежи по кредитному договору после января 2019 года. Задолженность по кредитному договору и рыночную стоимость автомобиля не оспаривает, но не хочет лишаться автомобиля.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд находит иск ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» с анкетой заявкой на автокредит в размере 930 000 руб. сроком на 60 месяцев под 19,50% годовых для приобретения автомобиля RENAULT/Kaptur, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 1 135 000 руб. (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора (л.д. 24-27), согласно которым ему предоставлен кредит в размере 930 000 руб. сроком на 60 месяцев под 19,50% годовых для приобретения автомобиля RENAULT/Kaptur, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 1 135 000 руб. (копия договора купли-продажи – л.д. 30-32).

Согласно графику ежемесячных платежей, дата ежемесячного платежа по договору – 20 (21) число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа – 24 381,29 руб., последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 133 руб. 58 коп.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредитного договора, обязательства клиента по настоящему договору обеспечиваются залогом приобретаемого автотранспортного средства (л.д. 25).

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

С учетом изложенного, подписанные ФИО1 анкета заявка на автокредит, общие условия предоставления кредита и индивидуальные условия, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту. 

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» акцептовало ее путем предоставления кредита на приобретение автомобиля в размере 930 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11) и ответчиком не оспаривается.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Вместе с тем, как следует из выписок по лицевым счетам (л.д. 11-16), расчета суммы задолженности (л.д.10), с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесение денежных средств по кредитному договору в счет исполнения обязательств прекращено, в связи с чем возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 825 118 руб. 54 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 762 431 руб. 48 коп., задолженность по процентам в размере 56 936 руб. 74 руб., неустойка по основному долгу – 4 008 руб. 78 коп., неустойка по процентам – 1 741 руб. 84 коп.

Расчет размера задолженности истцом произведен верно, судом проверен, ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 807 401,12 руб. в течение 30 календарных дней с момента его предъявления (л.д. 34). 

До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» заявлены требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в размере 779 896 руб. 90 коп., в том числе задолженности по основному долгу в размере 762 431,48 руб., задолженности по процентам в размере 13 336,72 руб., задолженности по пени, начисленных на сумму основного долга, в размере 4 008,78 руб., задолженности по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату, в размере 119, 92 руб.

На основании изложенного, суд считает доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 779 896 руб. 90 коп.

Требования истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предметом залога является автомобиль марки RENAULT/Kaptur, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, залоговая стоимость имущества определена в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 1 021 500 руб. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом:

- в первый год кредитования 100 процентам от залоговой стоимости предмета залога;

- во второй год кредитования 75 процентам от залоговой стоимости предмета залога;

- в третий кредитования 65 процентам от залоговой стоимости предмета залога;

- в четвертый год кредитования 55 процентам от залоговой стоимости предмета залога;

- в пятый год кредитования 45 процентам от залоговой стоимости предмета залога (л.д. 25).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 11.02.2013 года), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 4 ст. 339.1., ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем. Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ). Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ). 

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно копии ПТС, карточки учета транспортного средства (л.д. 33, 61) ФИО1 является собственником автомобиля марки RENAULT/Kaptur, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, гос. номер №, белого цвета, приобретенного на кредитные средства.

Поскольку транспортное средство является предметом залога по кредитному договору, который ответчик не исполняет, с февраля 2019 года платежи в счет погашения обязательств по договору не вносил, на данное имущество в соответствии со статьями 348,349 ГК РФ, должно быть обращено взыскание в счет исполнения обязательств ответчика перед Банком по договору займа. 

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с заключением об оценке рыночной стоимости транспортного средства следует, что рыночная стоимость оцениваемого транспортного средства RENAULT/Kaptur, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, белого цвета, по состоянию на дату оценки – ДД.ММ.ГГГГ составляет 799 666 рублей (л.д. 45-49).

Оснований не соглашаться с вышеуказанным заключением у суда не имеется, кроме того, суд учитывает также, что указанное заключение в ходе рассмотрения дела не оспаривалось ответчиком, каких – либо данных об иной рыночной стоимости спорного автомобиля им не представлено.

С учетом изложенного, начальная продажная стоимость имущества должна быть установлена в размере 799 666 рублей.

При этом в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница подлежит возврату залогодателю.

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 16 998 руб. 97 коп. (платежное поручение - л.д. 2-3), исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» удовлетворены, то с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» задолженность кредитному договору в размере 779 896 (семьсот семьдесят девять тысяч восемьсот девяносто шесть) руб. 90 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 762 431,48 руб., задолженность по процентам в размере 13 336,72 руб., задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, в размере 4 008,78 руб., задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату, в размере 119,92 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки RENAULT/Kaptur, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, гос. номер №, белого цвета, принадлежащее ФИО1, установив способ продажи - публичные торги, начальную продажную стоимость в размере 799 666 (семьсот девяносто девять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 998 (шестнадцать тысяч девятьсот девяносто восемь) руб. 97 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Г.А. Фролова

Решение не вступило в законную силу