Дело № 2-1615/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего судьи - Борисенко О.А

при секретаре- Мироновой Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

28 сентября 2017 года

дело по иску: Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности. Свои исковые требования мотивирует тем, что в связи с изменениями законодательства (приняты Федеральным законом №99-ФЗ от 5 мая 2014 года «О внесении изменений в гл.4 ч.1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», а также Федеральным законом №210-ФЗ от 29 июня 2015 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», в том числе о внесении изменений в ст.4 ФЗ «Об акционерных обществах) изменено наименование Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». 

23 апреля 2013 года между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 588 500 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20% годовых, в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно разделу 5 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, банк, руководствуясь разделом 5 кредитного договора, 22 июня 2017 года направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако ответчик оставил требование без удовлетворения.

По состоянию на 27 июля 2017 года задолженность ответчика перед банком составила 259 798 рублей 06 копеек, в том числе: по кредиту – 229 282 рубля 04 копейки; по процентам – 30 516 рублей 02 копейки.

Также, 21 марта 2017 года в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от ФИО1

Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте – уведомление № от 21 марта 2014 года о зачислении денежных средств.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения – сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом. 

Согласно п.1.2 предложения – кредитный договор № между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 412 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,5% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 5.1. предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.1 кредитного договора, банк 20 июня 2017 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако ответчик оставил требование без удовлетворения.

По состоянию на 25 июля 2017 года задолженность ответчика перед банком составила 261 221 рубль 29 копеек, в том числе: по кредиту – 236 672 рубля 99 копеек; по процентам – 24 548 рублей 30 копеек.

До момента обращения в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 23 апреля 2013 года в размере 259 798 рублей 06 копеек, задолженность по кредитному договору № от 21 марта 2014 года в размере 261 221 рубля 29 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 410 рублей 19 копеек и рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, информации о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, и возражений по иску не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. О времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, путем направления судебных повесток по месту регистрации: 

<

адрес>, указанному также в кредитном договоре, однако почтовое отправление возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». 

В силу требований ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Ответчик, извещенный по месту своего жительства, куда судом направлялись судебные повестки и извещения о вызове в судебное заседание с целью обеспечения реализации его процессуальных прав, несет риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в его адрес корреспонденции, ФИО1 самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, в деле не имеется.

Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из положений ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. 

Пунктами 2, 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, и подтверждено письменными материалами дела, что 23 апреля 2013 года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.8-10). 

В соответствии с разделом 1 кредитного договора, истец обязался предоставить ответчику денежные средства на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, в размере 

588 500 рублей по 23 апреля 2018 года включительно, под 20 % годовых, а ответчик обязался принять денежные средства, использовать их по назначению, возвратить полученный кредит и уплатить проценты на сумму кредита. 

Кредит был предоставлен истцом, в соответствии с п. 2.1 кредитного договора, путем перечисления денежных средств на счет ФИО1 №, открытый в банке на основании ее заявления, что подтверждается заявлением на выдачу кредита (л.д.11), а также банковским ордером № от 23 апреля 2013 года (л.д.13).

Исходя из условий п.3.1 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться ответчиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Календарный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту, в соответствии с Графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Последний процентный период заканчивается 23 апреля 2018 года. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. 

Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов.

Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составлял 15 600 рублей (п.3.2.1 кредитного договора). 

Согласно графику возврата кредита, уплаты процентов и комиссий, являющегося приложением №2 к кредитному договору, ответчик ФИО1 должна была отплачивать истцу 15 600 рублей, включающих в себя платеж в погашение основного долга и платеж в погашение процентов, не позднее 23-26 числа каждого месяца, начиная с 23 мая 2013 года (л.д.12). 

Вместе с тем, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплаты процентов на него, что подтверждается расчетом исковых требований (л.д.26-28), выпиской по счету (л.д.16-25).

22 июня 2017 года ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направил ответчику уведомление (заключительное требование), с требованием в срок до 24 июля 2017 года погасить всю задолженность по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения (л.д.14). Данное требование оставлено без удовлетворения.

Кроме того, 21 марта 2014 года в Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от ФИО1

Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте – уведомление № от 21 марта 2014 года о зачислении денежных средств, по условиям которого кредитор обязан предоставить заемщику денежные средства в сумме 412 000 рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит до 21 марта 2019 года включительно и уплатить проценты за пользование им в размере 17,5% годовых (л.д. 36-37).

Согласно пункту 3.1. кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

В силу пункта 4.4. договора заемщик отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам, штрафам и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту.

Пунктом 5.1. кредитного договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком.

В соответствии с пунктом 6.1. кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицам, заемщик уплачивает банку штраф в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа.

Согласно пункту 6.2. кредитного договора, проценты на сумму кредита, в размере, указанном в пункте 1.5., начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, а именно факт исполнения истцом обязательства по предоставлению ответчику кредита на сумму 412 000 рублей подтверждается банковским ордером № от 21 марта 2014 года (л.д.38) и выпиской по счету (л.д. 39-47).

Вместе с тем, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплаты процентов на него, что подтверждается расчетом исковых требований (л.д.30-32), выпиской по счету (л.д.39-47).

Истцом 20 июня 2017 года было направлено уведомление ФИО1 о необходимости погасить всю задолженность по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения (л.д. 49), указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

По состоянию на 27 июля 2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 23 апреля 2013 года составляет 259798 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 229282 рубля 04 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 30516 рублей 02 копеек, задолженность ответчика по кредитному договору № от 21 марта 2014 года составила 261 221 рубль 29 копеек, в том числе: по кредиту – 236 672 рубля 99 копеек; по процентам – 24 548 рублей 30 копеек.

Указанные расчеты суммы задолженности по кредитным договорам проверены и сомнений у суда не вызывают, поскольку произведены в установленном законом порядке, в соответствии с условиями кредитных договоров.

Альтернативного расчета задолженности по договорам ответчиком ФИО1 за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 ненадлежащее исполняла условия кредитного договора № от 23 апреля 2013 года и кредитного договора № от 21 марта 2014 года, допустила образование задолженности по платежам, нарушив тем самым как условия договоров, так и требования закона, на основе которых они были заключены, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Таким образом, учитывая, что с 1 сентября 2015 года наименование банка ОАО «БАНК УРАЛСИБ» было приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как ПАО «БАНК УРАЛСИБ», суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Публичного акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 23 апреля 2013 года в сумме 259 798 рублей 06 копеек, и задолженность по кредитному договору № от 21 марта 2014 года в сумме 261 221 рубль 29 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в сумме 8 410 рублей 19 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 23 апреля 2013 года в сумме 259 798 (Двести пятьдесят девять тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 229 282 рубля 04 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 30 516 рублей 02 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 21 марта 2014 года в сумме 261 221 (Двести шестьдесят одна тысяча двести двадцать один) рубль 29 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 236 672 рубля 99 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 24 548 рублей 30 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 410 (Восемь тысяч четыреста десять) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения 2 октября 2017 года.

Судья: О.А. Борисенко

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.