Гражданское дело № 2-124/2025 (№ 2-2054/2024)

УИД 42RS0037-01-2024-002768-67

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области 

в составе:

председательствующего судьи Королько Е.В., 

при секретаре судебного заседания Адаменко Н.А.

13 февраля 2025 года 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу СЮИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав следующее.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>. Полное и сокращенное наименование Банка 05.12.2014 г. приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

*** между Банком и СЮИ, *** года рождения, был заключен кредитный договор *** в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора Банк предоставил СЮИ кредит в сумме 30 000 рублей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита /п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в с случае несвоевременности любого платежа по договору. 

Общая задолженность ответчика перед Банком составляет 45 575,89 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

СЮИ умер ***, заведено наследственное дело *** у нотариуса Б. Е.Е. 

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с наследников умершего заемщика за счет наследственного имущества в пользу Банка сумму задолженности в размере 45575,89 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 567,28 рублей (л.д. 4-5).

Согласно пункту 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Определением суда от 01 октября 2024 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследник умершего заемщика – дочь ФИО1, *** года рождения (л.д. 102-104). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом (л.д. 130-131), в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом (л.д. 127-129) по адресу регистрации (л.д. 117).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 432, 434, 444 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что *** СЮН, *** года рождения, обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой, предложив открыть ему банковский счет и заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных Заявлении-Анкете, Договоре потребительского кредита, в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам» и «Памяткой держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», Тарифах Банка, размещенных на сайте Банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением Банком первой операции; активация расчетной карты и получение Банком первого реестра операций (л.д. 36). 

*** стороны также подписали Индивидуальные условия Договора потребительского кредита *** (л.д. 37-38).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней (л.д. 39-42).

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая процентная ставка - 10%, ставка льготного периода кредитования – 0%; размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата (части кредита) – 0,1% годовых на сумму просроченной заложенности за каждый календарный день просрочки; льготный период кредитования – 24 месяца; полная стоимость кредита – 0%; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых (л.д. 43).

Банк акцептировал указанную оферту путем открытия счета № *** карты рассрочки «Халва» и зачисления денежной суммы кредита на текущий счет С. Ю.И., которым заемщик воспользовался (л.д. 15-35). 

Согласно представленному расчету по состоянию на 20.08.2024 г. задолженность заемщика С. Ю.И. перед банком составляет 45 575,89 рублей, из которых: 44 970,63 рублей – просроченная ссудная задолженность, 605,26 рублей – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 9-14). 

Из копии свидетельства о смерти (л.д. 86) следует, что заемщик СЮИ, *** года рождения, умер *** в ***, запись акта о смерти ***.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. 

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

*** к имуществу СЮИ, умершего ***, заведено наследственное дело *** (л.д. 86-90, 94-98).

Из представленных копий материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти заемщика С. Ю.И. обратилась его дочь ФИО1, *** года рождения; наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***, и денежных вкладов, хранящихся в банках, в размере 2 581,46 рублей. ФИО1 *** выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 98, 98 –оборот).

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***, на дату смерти С. Ю.И. – ***, составляет 834 473,91 рублей, соответственно стоимость 1/3 доли (наследственное имущество) составляет 278 157,97 рублей (л.д. 118), а также в состав наследства включены денежные вклады, хранящиеся в банке, в размере 2 581,46 рублей (л.д.90). 

Таким образом, судом установлено, что стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя, составляет не менее 280 739,43 рублей (278 157,97 + 2 581,46 = 280 739,43).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, ответственность по долгам наследодателя СЮИ по договору потребительского кредита *** заключенного *** несет его наследник – дочь ФИО1, которая отвечает в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита ***, заключенного ***, в размере 45 575,89 рублей, из которых: 44 970,63 рублей – просроченная ссудная задолженность, 605,26 рублей – неустойка на просроченную ссуду, что не превышает стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере не менее 280 739,43 рублей.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 567,28 рублей, подтвержденные документально (платежное поручение на л.д. 8).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (*** года рождения, паспорт гражданина РФ серия *** ***) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества СЮИ, *** года рождения, умершего ***, в пользу в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита *** от ***, заключенному с СЮИ, по состоянию на 20 августа 2024 года, а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 44 970 рублей 63 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 605 рублей 26 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 567 рублей 28 копеек, а всего взыскать 47 143 (сорок семь тысяч сто сорок три) рубля 17 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько

Решение принято в окончательной форме 27 февраля 2025 

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько