РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалександровск 10 июня 2021 года 

Новоалександровский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Карпенко Д.Н.,

при секретаре Хачатрян Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 13.02.2014 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> на сумму 356897 рублей, в том числе 319000 рублей – сумма к выдаче, 37897 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 356897 рублей на счет заемщика № 42301810640400313481 открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 319000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 37897 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. 03.06.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.07.2016. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – щтраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.01.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.06.2016 по 18.01.2019 в размере 56541,64 рублей, что является убытками банка. По состоянию на 07.04.2021 задолженность заемщика по договору составляет 325334,41 рублей, из которых:

- сумма основного долга 254526,26 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом 13989,48 рублей;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 56541,64 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности 277,03 рублей. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору 

<

***> от 13.02.2014 в размере 325334,41 рубль и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6453,34 рублей

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи уведомленным о дате и времени рассмотрения дела. При подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском им срока исковой давности. Истец указывает, что банк при просрочке платежей, допущенных ею 03.06.2016, потребовал вернуть в месячный срок долг, проценты и неустойку. Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения ею требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита. 

Рассмотрев ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд считает, что данное ходатайство подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации судебная защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности. 

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 197 Гражданского кодекса Российской Федерации для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

На основании ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что 13.02.2014 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> на сумму 356897 рублей, в том числе 319000 рублей – сумма к выдаче, 37897 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,90% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 356897 рублей на счет заемщика № 42301810640400313481, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 319000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии с которым течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

С учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, необходимо исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска. (Определение Пятого кассационного суда по делу № 88-2371/2020).

Истцу о нарушении права стало известно в марте 2016 года (дата просрочки платежа). Это следует как из представленных в обоснование доказательств, так и объяснений ответчика в судебном заседании. После марта 2016 года заемщиком периодические платежи по кредитному договору не осуществлялись.

03.06.2016 истцом в адрес ответчика выставлено требование о полном досрочном погашении долга, согласно которому ответчику предложено вернуть задолженность по кредиту в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Из этого следует, что на 2016 год денежные обязательства ответчиком уже не исполнялись и задолженность по кредитному договору вынесена на просрочку, т.е. истцу не позднее указанных дат стало известно о нарушении своего права и именно отсюда следует исчислять срок исковой давности.

Рассматриваемое исковое заявление подано в суд 19.05.2021, т.е. за пределами трехлетнего срока исковой давности и это обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска. 

В силу ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности, он может быть восстановлен. 

Истцом суду не представлено сведений об уважительности причин пропуска срока исковой давности и их наличии. Ходатайств о восстановлении пропуска срока исковой давности суду не заявлено. Напротив, обосновывая доводы иска, истец указывает на дату направления ответчику требования о полном погашении долга, не приводя причин для необращения в суд в трехлетний срок после этого.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Новоалександровский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Д.Н. Карпенко