Дело № 2-441/2018

66RS0036-01-2018-000579-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Туркиной Н.Ф.

при секретаре судебного заседания Новеньких Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Кушвинский городской суд Свердловской области поступило исковое заявление публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик предоставил Банку подписанное заявление – оферту о заключении договора на эмиссию и обслуживание банковской дебетовой карты с условием кредитования счета карты. Согласно заявлению – оферте заемщика кредитование счета карты осуществляется Банком на условиях размещенного максимального размера единовременной задолженности (лимита) 145 000 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом 15 % годовых – льготная процентная ставка, 39 % годовых – основная процентная ставка.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выпустил на имя ФИО1 банковскую дебетовую карту, открыл банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты №.

Порядок и условия пользования картой определены Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ПАО «СКБ-банк» и Тарифным справочником Банка, с которыми Заемщик был ознакомлен и согласен.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик совершал расходные операции с использованием карты за счет денежных средств, заимствованных у Банка, на общую сумму 555 201 рубль 48 копеек, тем самым Банк акцептовал оферту Заемщика и предоставил кредит на указанную сумму.

В соответствии с условиями договора об овердрафте Заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи. Погашение задолженности производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения задолженности, согласованном в п. 4 договора об овердрафте.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не исполняет свои обязанности по возврату банку полученной суммы и процентов, начисленных за пользование кредитом. В связи с тем, что сумма кредита и проценты за его пользование не возвращены в установленный срок, Банк в соответствии с ч. 1 ст. 450.1 Гражданского кодекса российской Федерации реализовал свое право на односторонний отказ от исполнения договора об овердрафте. Договор расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ.

Требования банка на момент подачи искового заявления ответчик не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по договору об овердрафте составила 181 992 рубля 39 копеек, в том числе основной долг в сумме 144 847 рублей 00 копеек, начисленные проценты за пользование кредитом в сумме 37145 рублей 39 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 181 992 рубля 39 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 839 рублей 85 копеек.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

О дате, времени и месте рассмотрения дела стороны извещены с учетом положений ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л. д. 49,50). Представитель истца при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л. д. 3). Ответчик, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного разбирательства, что подтверждается уведомлением о вручении (л. д. 51), о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

С учетом положений ч. ч. 4,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с п. п. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «СКБ-банк» с заявлением – офертой о заключении договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета № (л. д. 14).

Согласно условиям оферты лимит кредитования счета – 145 000 рублей, основная процентная ставка за пользование кредитом – 39 % годовых, льготная процентная ставка – 15 % годовых. В заявлении – оферте имеется график погашения задолженности по кредиту, информация о полной сумме подлежащей выплате и полной стоимости кредита.

В силу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Подписывая заявление – оферту ФИО1 тем самым подтвердил факт ознакомления с Графиком погашения задолженности, получения экземпляра Графика и Тарифов банка, которые ему понятны и против которых он не возражает.

Свои обязательства по договору о предоставлении овердрафта ОАО «СКБ-банк» выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л. д. 6-12) и не оспаривалось ответчиком.

Ответчик обязательства по договору на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку при внесении платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, а также внесение платежей в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам не в полном объеме.

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Установив факт неисполнения заемщиком обязательств по договору, суд в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности ответчика по основному долгу на дату рассмотрения дела судом составляет 144 847 рублей 00 копеек, что подтверждается расчетом суммы задолженности по кредиту (л. д. 6-8). Размер задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств обратного ответчик суду не представил. Правом заявить встречное требование не воспользовался.

За несвоевременное погашение кредита ответчику были начислены проценты в размере 37 145 рублей 39 копеек, что подтверждается указанным расчетом(л. д. 9-12). Доказательств погашения процентов на дату рассмотрения дела судом ответчик суду не представил.

Доказательства наличия уважительных причин, препятствующих своевременному исполнению ответчиком обязанностей по погашению задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено. 

Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным банком. Расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом произведены банком в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, распределение которых осуществлено в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Каждая строка расчета имеет обоснование. Каждый столбец расчета имеет итоговые суммы.

При таких обстоятельствах заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере, исчисленном в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, равном 4 839 рублей 85 копеек ((144847 + 37145,39 – 100000) х 2 % + 3200), что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 4) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 5).

Учитывая, что заявленные исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, требования истца в части взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 4 839 рублей 85 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 181 992 рубля 39 копеек, в том числе основной долг в сумме 144 847 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 37 145 рублей 39 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 839 рублей 85 копеек.

Всего 186 832 (сто восемьдесят шесть тысяч восемьсот тридцать два) рубля 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы через Кушвинский городской суд.

Судья Туркина Н.Ф.