Дело № 2-893/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2019 года г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Петуховой М.В., при секретаре Суровой О.В., с участием 

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167635,22 рублей, в том числе: 77371,96 рублей - задолженность по основному долгу, 90263,26 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4552,70 рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере 79963,88 рублей, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность ответчика перед истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ которая составила 167635,22 рублей, в том числе: 77371,96 рублей - задолженность по основному долгу, 90263,26 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Истец ПАО «Восточный экспресс банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие надлежащим образом извещенного представителя истца. 

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, письменно заявила о пропуске срока исковой давности. Дополнительно пояснила, что кредит брала для свекрови, не знала, что она не исполняет обязательства по договору. Каких-либо требований об оплате задолженности она от банка не получала. Все документы по кредиту у нее сгорели, когда она жила в комнате 720 по 

<

адрес>, об этом и об изменении своего адреса она указывала в заявлении об отмене судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ. 

От истца ПАО «Восточный экспресс банк» поступил отзыв на возражение ответчика о пропуске срока исковой давности с приложением требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ. В отзыве банк указывает, что в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Также ответчику поступали звонки, смс-сообщения с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасил. В связи с тем, что срок возврата кредита – до востребования, срок окончания действия кредитного договора может определяться датой отправки требования. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании, между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме 80000 рублей, со сроком возврата кредита - до востребования, с процентной ставкой – 32% годовых. 

Договором предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа (МОП) в течение платежного периода, размер МОП и срок его погашения определяется в направляемых банком счетах-выписках и составляет 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 2000 рублей при сумме лимите кредитования от 600

<

адрес> рублей. 

Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. 

Сторонами кредитного договора также согласовано, что банк вправе требовать полного досрочного погашения кредита, о чем уведомляет клиента путем направления в его адрес заказного письма. 

Исходя из ст. ст. 819, 850 Гражданского кодекса РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Исполнение банком обязательств по кредитному договору перед ФИО1 подтверждается выпиской по счету.

Как следует из выписки по лицевому счету, ДД.ММ.ГГГГ выданная ФИО1 карта была активирована, однако обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком надлежащим образом не выполнялись, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 167635,22 рублей, в том числе: 77371,96 рублей - задолженность по основному долгу, 90263,26 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по спорному кредитному договору, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Ответчик, возражая против предъявленных исковых требований, заявил о применении срока исковой давности. 

Рассматривая вопрос о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам. 

В силу статьи 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как указано выше, последний платеж в счет погашения задолженности совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, с даты следующего платежа, подлежащего внесению ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по погашению задолженности ответчиком не исполняется, следовательно, с этой даты истец узнал о нарушении своего права. 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредиторской задолженности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

При этом банку было достоверно известно о нарушении ответчиком условий кредитного договора и кредитор имел реальную возможность в пределах срока исковой давности обратиться за защитой своих нарушенных прав. 

Из истребованных судом материалов дела № усматривается, что истец ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте) обратился к мировому судье судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании просроченной задолженности. 

Как следует из содержания заявления о выдаче судебного приказа и приложенных к нему документов, каких-либо требований о полном досрочном погашении кредита истцом в адрес ответчика не направлялось. 

На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика. 

Таким образом, на момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности истцом был уже пропущен. 

Каких-либо доказательств уважительных причин его пропуска не представлено. 

При таких обстоятельствах настоящее исковое заявление, направленное истцом в суд согласно почтовому штемпелю на конверте ДД.ММ.ГГГГ, подано за пределами срока исковой давности.

К исковому заявлению, также как и к заявлению о выдаче судебного приказа истцом каких-либо требований, в которых истец устанавливал бы ответчику конкретный срок для погашения задолженности, не прилагалось. 

Доказательства наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, банком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены. 

Приложенное истцом к отзыву на возражение требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ не является основанием для иного исчисления срока исковой давности, его приостановления, перерыва или восстановления, так как оно составлено после истечения срока исковой давности.

Кроме того, у суда вызывает сомнения факт его направления ответчику, так как к исковому заявлению копия данного требования не приложена в отсутствие каких-либо препятствий для этого, доказательства его направления в соответствии с условиями договора в адрес ответчика заказным письмом истцом также не представлены.

Учитывая, отсутствие уважительных причин пропуска срока исковой давности, истечение срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, служит самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, производные требования о взыскании процентов удовлетворению также не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Петухова

Решение в окончательной форме изготовлено 16 августа 2019 года