Гражданское дело № 2-895/2024

УИД 66RS0011-01-2024-000707-44

Мотивированное 

решение

 изготовлено 05.07.2024

РЕШЕНИЕ 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский

Свердловской области 26.06.2024

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе председательствующего судьи Рокало В.Е., 

при секретаре судебного заседания Даниловой Д.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-банк» о признании кредитного договора недействительным, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к АО «АльфаСтрахование» о признании кредитного договора недействительным.

В обоснование иска указано, что в марте-апреле 2023 года истец узнал о наличии у него задолженности перед ответчиком. Стало известно, что истец взял кредит онлайн на сумму 120 000 рублей, из которых 20 000 рублей удержано за выдачу кредита. Однако никаких заявок на получение кредита истец ответчику не подавал, кредитный договор не подписывал. В феврале 2024 года истец получил требование о досрочном погашении задолженности. Истец просит признать недействительным кредитный договор от 14.02.2023 № INSDAB4AX52302142241.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил суду отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения явившихся лиц, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что истец является клиентом АО «Альфа-банк» с 26.06.2009, имеет открытый счет в банке, заключает кредитные договоры.

При оформлении договора истец подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и обязался их выполнять (далее - ДКБО).

14.02.2023 между сторонами заключен кредитный договор от № INSDAB4AX52302142241, по условиям которого истцу предоставлен возобновляемый лимит кредитования в размере 1 000 рублей, одновременно заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о невозобновляемом лимите кредитования на сумму 120 400 рублей, которая состоит из суммы рассрочки в размере 100 000 рублей, и комиссии в размере 20 400 рублей. 

Договор заключен с применением простой электронной подписи заемщика. 

14.02.2023 в 22:37 (мск) на номер истца № банком было направлено сообщение: «код 7105 для подтверждения входа. Никому не сообщайте пароль».

14.02.2023 в 22:41 (мск) на номер истца № банком было направлено сообщение: «код 4164 для подтверждения заключения рассрочки. Никому не сообщайте пароль».

14.02.2023 в 22:41 (мск) на номер истца № банком было направлено сообщение: «Вы получили рассрочку 120 400 рублей (включая комиссию) на 12 месяцев. Ежемесячный платеж 10 040 рублей».

Выпиской по счету подтверждается, что 14.02.2023 истцу предоставлен транш в сумме 120 400 рублей, из которых 100 000 рублей переведены на счет договора, 20 400 рублей – единовременная комиссия за предоставление рассрочки. 

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии со статьей 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пункту 2.4.3 ДКБО основанием для предоставления клиенту той или иной услуги является распоряжение клиента в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью. 

Пунктом 14.2.2 ДКБО предусмотрено, что клиент обязуется не передавать Средства доступа, Кодовое слово, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Пароль «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл», Пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица клиента/держателя дополнительной карты, третьим лицам.

Истец факт принадлежности ему номера телефона № не оспаривает. Однако утверждает, что одноразовый код никому не сообщал, кредитный договор не заключал. 

Ответчиком представлена стенограмма разговора с истцом 10.03.2023, из содержания которой следует, что истец оформил кредит «нечаянно», кредитные денежные средства не расходовал, однако не согласен с взиманием комиссии в размере 20 400 рублей, «оформил сам с телефона, но не знал про комиссию».

Подписание заемщиком заявления на выдачу рассрочки, индивидуальных условий кредитования, информационного графика погашения задолженности простой электронной подписью заемщика путем сообщения одноразового пароля, являющегося средством подтверждения передаваемых банку поручений клиента, предназначенным для исключения возможности совершения операции без согласия держателя карты, в соответствии с требованиями статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора является надлежащим распоряжением клиента на заключение кредитного договора на согласованных в нем условиях. 

Таким образом, факт заключения договора, предоставление банком денежных средств нашел свое подтверждение, способ распоряжения данными средствами заемщиком в данном случае правового значения не имеет. 

Согласно пункту 1.3 индивидуальных условий договора невозобновляемый лимит кредитования 120 400 рублей состоит из желаемой суммы рассрочки 100 000 рублей и комиссии. Согласно информационному графику погашения заложенности, также подписанного истцом, общая сумма задолженности по рассрочке составляет 120 400 рублей. Таким образом, подписав кредитный договор, истец согласился с его условиями и обязан надлежащим образом исполнять.

Основания для признания кредитного договора недействительным по заявленным истцом требованиям отсутствуют, доводы искового заявления при рассмотрении дела подтверждения не нашли. 

На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-банк» о признании кредитного договора недействительным.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-банк» о признании кредитного договора недействительным оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области.

Судья В.Е. Рокало