Дело №2-325/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2017 года г.Пучеж

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Коноплева А.Н., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Котриковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15 августа 2011 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100 000 рублей. Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и условиях, установленных Кредитным договором. Ответчик принятые на себя обязательства не выполнил, в связи с чем образовалась задолженность на период 31.07.2017 года в размере 79 717 рублей 06 копеек. 12.05.2015 года ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с котором права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме Приложения №1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от 15.08.2011 года было передано ООО «АФК». Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» сумму задолженности по кредитному договору от 15 августа 2011 года в размере 79 717 рублей 06 копеек, в том числе: 61 875 рублей 26 копеек - сумма основного долга, 11 341 рубль 80 копеек - проценты за пользование кредитом, 6 500 рублей - штрафные санкции, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 591 рубля 51 копейки, а всего 82 308 рублей 57 копеек.

Истец ООО «АФК» о месте и времени разбирательства дела извещен, просил рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, заявив о пропуске срока исковой давности, ссылаясь на то, что последний платеж был произведен в сентябре 2013 года, срок давности истек в сентябре 2016 года. Обратила внимание суда на то, что она 15 августа 2011 года с ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" не заключала письменного договора на предоставление кредитной карты с лимитом овердрафта в размере 100 00 рублей, как указано в исковом заявлении. Она активировала карту с лимитом овердрафта 70 000 рублей, которая ей была направлена по почте ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" после приобретения в кредит планшета в сентябре 2011 года. Она ежемесячно выплачивала ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" минимальные платежи по кредиту. В мае 2013 года она обратилась в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" за справкой о сумме задолженности по кредиту для досрочного погашения. 20 мая 2013 года ей была выдана справка о сумме для досрочного погашения, в которой было указано, что задолженность по кредиту составляет боле 72 тысяч рублей. Посчитав, что она выплатила по кредиту всю задолженность, после сентября 2013 года она перестала вносить платежи в банк. После того как она перестала вносить платежи в банк, по телефону из Банка ей сообщили, что размер овердрафта увеличен до 100 000 рублей. Однако после этого она не пользовалась больше банковской картой и не производила ежемесячные платежи по кредиту, считая, что она полностью рассчиталась с Банком.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о месте и времени разбирательства дела извещен, своего представителя в суд не направило.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица. 

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положениями ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заключен договор, по которому банк предоставил истцу кредит в размере 41 423 руб. на покупку сотового телефона, что подтверждается заявкой на открытие банковских счетов от 05.03.2012 года с приложенной к заявке спецификации товара (л.д.8-9, 10).

Согласно п.39 Заявки на открытие банковских счетов ФИО1 получила заявку на 2-х страницах, спецификацию товара и график погашения в 2-х частях. С содержанием размещенных в месте оформления заявки условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, тарифов банка (в т.ч. тарифных планов), а также памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, ознакомлена и согласна, о чем сделана подпись ФИО1 (л.д.9).

Согласно графика погашения по кредиту в форме овердрафта ФИО1 предложены три тарифных плана (л.д.11).

В судебном заседании установлено, что кредитный договор № от 15.08.2011 года, на который в исковом заявлении ссылается истец ООО «АФК», в материалах дела отсутствует.

В адрес истца ООО «АФК» и третьего лица ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" направлено предложение представить суду доказательства предоставления ФИО1 по договору № от 15.08.2011 года кредитной карты с лимитом овердрафта в размере 100 000 рублей, заключенного между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 (л.д.59).

Истец ООО «АФК» и третье лицо ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" получили судебный запрос (л.д.63, 64), однако требование суда не выполнили.

В судебном заседании установлено, что денежные средства в пределах лимита овердрафта предоставлены банком ФИО1, с истцом производились операции по снятию, перечислению и зачислению денежных средств на счет. Исполнение кредитного договора в части списания комиссии за обслуживание лимита овердрафта началось, что подтверждается справкой по счету по договору № (л.д.22-32). 

Из указанной справки установлено, что последнюю проплату по возврату кредита ФИО1 произвела 19.09.2013 года (л.д.31). Кроме этого из представленных ФИО1 двадцати семи приходных кассовых ордеров следует, что она с 15 сентября 2011 года по 19 сентября 2013 года ежемесячно перечисляла ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в погашение кредита по договору №№.

В судебном заседании также установлено, что 12.05.2015 года ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) № (л.д.26-32), в соответствии с которым права требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения №1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от 15.08.2011 года было передано ООО «АФК» (л.д. 33-35).

В соответствии с выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № от 12.05.2015 года сумма уступаемых прав по кредитному договору № от 15.08.2011 года составляет 79 717 рублей 06 копеек, в том числе: 61 875 рублей 26 копеек - сумма основного долга, 11 341 рубль 80 копеек - проценты за пользование кредитом, 6 500 рублей - штрафные санкции (л.д. 34).

05.06.2015 года ФИО1 был уведомлена о смене кредитора (л.д.39). Истец заключил договор с ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" № от 12.05.2015 года, которое посредством ФГУП "Почта России" организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору (л.д. 36).

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что истцом не представлено суду доказательства заключения между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 кредитного договора №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100 000 рублей.

Кроме того ФИО1 заявлено в судебном заседании о пропуске истцом трехгодичного срока обращения в суд.

Согласно положениям ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Договор кредитной карты является кредитом в виде овердрафта по банковской карте с установленным лимитом, которую ответчик активировала, с ее слов, в 2012 году, после чего исполняла условия договора, как снимала денежные средства, так и вносила различные суммы в счет погашения задолженности, последний платеж был 19.09.2013 года, на 20 05.2013 года за ответчиком образовалась задолженность в размере 72 470 рублей 23 копеек, Банком насчитаны проценты за пользование кредитным лимитом, иск предъявлен Банком 22 августа 2017 года, то есть остаток задолженности был установлен и предъявлен Банком к взысканию за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: А.Н. Коноплев

Дата составления мотивированного решения на 4-х листах - 16 октября 2017 года.

Председательствующий: А.Н.Коноплев