Дело № 2-1826/2019

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

15 июля 2019 года город Нефтеюганск 

Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе судьи Коваленко Т.К., при секретаре судебного заседания Фаргер А.В., с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страховой суммы, неустойки и компенсации морального вреда (третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ВТБ 24 (ПАО)),

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страховой суммы, неустойки и компенсации морального вреда.

В обоснование требований указала, что в (дата) году между ней и ФИО6 был заключен брак; (дата) ФИО7 умер; (дата) между страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» и страхователем ФИО5 был заключен полис страхования по программе «Защита заемщика автокредита» №, предметом которого является страхование жизни и здоровья страхователя; договор заключен сторонами в обеспечение обязательств ФИО5 по кредитному договору № от (дата), заключенному между ФИО5 и Банком ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с условиями которого Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ФИО5 денежные средства в размере 504 804,22 руб., для приобретения транспортного средства.

Пунктом 6.1. полиса установлено, что по страховому случаю смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни страховая выплата производится в размере 100% от страховой суммы. В соответствии с п. 3 Полиса страхования страховая сумма составляет 501 648,40 руб.; по полису страхования, вся предусмотренная страховая премия в размере 48 760,22 руб. выплачена страховой компании в полном объеме; срок действия договора страхования составляет 36 месяцев (п. 5 полиса страхования).

Как видно из посмертного эпикриза, (иные данные); до момента смерти, у ФИО5 (иные данные), проведенного в (дата). (иные данные). После снятия с лечения болезни в (дата) году с данным диагнозом в больницу не обращался, все время работал, трудовую деятельность вел в ОАО «Сибнефтепровод» вплоть до (дата), после уволился по своему желанию, так как хотел открывать свое ИП.

(дата) обратился в больницу и был госпитализирован (иные данные). (иные данные).

Как видно из условий полиса страхования в разделе «страхователь» последним пунктом прописано: «я не находился на стационарном лечении вышеуказанных заболеваний в течение последних 12 (двенадцати) месяцев». Это условие может быть подтверждено амбулаторной картой ФИО5; за 6 лет до заключения со страховщиком полиса страхования, болезнь к нему не возвращалась и на лечении за то время ни разу не находился.

Являясь наследником по закону имущества умершего, она направила в адрес страховой компании все необходимые документы, в соответствии с регламентом страховщика, для получения страховой суммы, предусмотренной полисом; (дата) ответчик отказал в выплате страхового обеспечения и не признал смерть ФИО5 страховым случаем.

Ссылаясь на положения п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Закон РФ от (дата) № «О защите прав потребителей», просила обязать ответчика признать смерть страхователя ФИО5 страховым случаем, а супругу страхователя ФИО1 - выгодоприобретателем наследника по закону; взыскать с ответчика в свою пользу в полном объеме страховую сумму по полису страхования в размере 501 648,40 руб., неустойку с (дата) по день фактического исполнения ответчиком обязанности по выплате страховой суммы, но не превышающей 1 000 000 руб., из расчета 15 049,46 руб. в день (501 648,40 руб. х 3%); компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в пользу истца (л.д. 4-7).

ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось в суд с встречным иском к ФИО1 о признании договора страхования, заключенного между ФИО5 и ООО СК «ВТБ Страхование», удостоверенного полисом № недействительным; определением Нефтеюганского районного суда ХМАО-Югры от (дата) встречное исковое заявление оставлено без рассмотрения.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала и пояснила, что полис страхования был заключен в (дата) году; её муж проходил лечение в (дата), после чего была достигнута ремиссия в и (дата) он был снят с лечения; за медицинской помощью, в том числе в течение последних 12 месяцев, не обращался, что подтверждается посмертным эпикризом и справками с больницы; её муж вел здоровый образ жизни, работал на работе, требующей ответственности, регулярно проходил медицинские комиссии и, если бы он был болен, его не допустили к работе и он не прошел бы ни одну комиссию; поэтому вся информация, указанная супругом в полисе, соответствовала действительности, в больницу в (дата) году он обратился с болями в ноге. Просила иск удовлетворить в полном объёме.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» и третье лицо ВТБ 24 (ПАО) своих представителей в суд не направили; о времени и месте судебного заседания извещены (л.д. 108, 109, 110, 111); с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав истца ФИО1 и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 9 Закона РФ от (дата) № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что (дата) между ФИО5 и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ФИО5 кредит в сумме 504 804,22 руб. для приобретения транспортного средства (л.д. 10-17).

(дата) между страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» и страхователем ФИО5 заключен договор страхования по программе «(иные данные)» на условиях, изложенных в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (дата) №-од в редакции Приказа от 12,11.2014 №-од и Условиях страхования «(иные данные)», удостоверенный полисом № (л.д. 18).

Согласно п. 2.2.1 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита», являющихся неотъемлемой частью договора страхования, страховым случаем является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (л.д. 95-101).

В период действия договора страхования, (дата), ФИО5 умер (л.д. 9); наследником имущества является его супруга - истец ФИО2 (л.д. 8, 43).

(дата) ФИО1 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении события (л.д. 34-35, 36-39, 40); ответчик отказал в выплате страхового обеспечения, поскольку на дату заключения договора страхования страховщик не был уведомлен о наличии у застрахованного лица заболеваний, имевшихся у застрахованного лица, которые в совокупности своей привели к наступлению заявленного события (л.д. 45-46).

В соответствии с п. 2.(дата) упомянутых выше Условий страхования, не признаются страховыми события, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.

Как видно из представленных медицинских документов, на момент заключения договора страхования ФИО5 указал, что не страдает (иные данные) (л.д. 18), вместе с тем, из посмертного эпикриза следует, что (иные данные) ((дата).). (иные данные) (иные данные)) от (дата); данное (иные данные), (иные данные) ФИО5 в результате выявленного заболевания (л.д. 20-33, 70).

Следовательно, на момент заключения договора страхования ФИО5, заблуждаясь относительно наличия у него заболевания, считая себя здоровым, поскольку с (дата) не обращался в медучреждения за оказанием медпомощи по данному заболеванию, указал информацию о своем здоровье, которая не соответствовала действительности; смерть застрахованного лица вследствие заболевания, имевшегося до заключения договора страхования, не является страховым случаем, поскольку является исключением из страховой ответственности, предусмотренным договором страхования.

Страхователь и страховщик на основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации добровольно определили условия договора страхования по своему усмотрению и эти условия не были изменены предусмотренным законом способом.

Таким образом, по смыслу приведенных выше правовых норм, а также буквального толкования условий, заключенного сторонами договора добровольного страхования, изложенных в полисе, Условиях страхования и Правилах добровольного страхования, событие (в данном случае, наступление смерти), на случай которого осуществляется страхование, должно обусловливаться независимостью его наступления от воли участников страховых правоотношений, вероятностью и случайностью его наступления после вступления в силу договора страхования, что применительно к возникшему спору судом не установлено.

При таких обстоятельствах, иск ФИО1 удовлетворению не подлежит в полном объёме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страховой суммы, неустойки и компенсации морального вреда - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Решение в окончательной форме принято 19 июля 2019 года.

Судья (иные данные) 

(иные данные)

(иные данные)

(иные данные)

(иные данные)

(иные данные)