УИД 38RS0022-01-2023-001436-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2023 г. г. Тайшет

Тайшетский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Мартиросян К.А.,

при секретаре судебного заседания Мозговой Н.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1370/2023 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Байкальского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, Банк), в лице филиала Байкальского Банка ПАО Сбербанк, обратилось в суд с исковым заявлением, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 выдан кредит в размере 120 000 руб. на срок 84 месяца под 21,98% годовых. 

Как указывает истец, обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме 112 519, 73 руб. Указанная задолженность была взыскана по заявлению взыскателя ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом № судебного участка № 86 по г. Тайшету и Тайшетскому району, который исполнен должником. Однако за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Банк продолжал начислять проценты на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в сумме 62 445, 72 руб.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19.10.2022(включительно) в размере 62445,72 руб., в том числе: просроченные проценты – 62445,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2073,37 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в отсутствие, в письменных пояснениях указала, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 86 по г. Тайшету и Тайшетскому району Иркутской области вынесен судебный приказ № 2-879/2018 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 02.044.2018 в размере 112 519, 73 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 725, 2 руб. Поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не был расторгнут, продолжали начисляться проценты на сумму просроченной задолженности, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 445, 72 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № 2-1036/2023 о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом не был расторгнут, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – дата последнего гашения просроченной задолженности по основному долгу на сумму 5 815, 05 руб., продолжали начисляться проценты на сумму просроченной задолженности. За указанный период образовалась задолженность по просроченным процентам в размере 62 445, 72 руб. 

С заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением Банк обратился в Тайшетский городской суд Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ, то есть менее чем за 6 месяцев после отмены судебного приказа. 

Таким образом, в отношении процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ дата подачи банком заявления о вынесении судебного приказа - 3 года) по ДД.ММ.ГГГГ (дата полного погашения основного долга) срок исковой давности банком не пропущен. Сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 19 946,72 руб.

Ответчик в судебное заседание исковые требования не признала, пояснила, что полностью оплатила задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, постановлением судебного пристава исполнительное производство окончено в связи с полной оплатой, в том числе и процентов. Кроме того заявила о пропуске истцом сроков исковой давности.

Ознакомившись с возражениями ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 «потребительский кредит» в сумме 120 000,00 руб. под 21,90 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

Как предусмотрено п. 6 индивидуальных условий данного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 8 указанного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или со счета третьих лиц, открытого у кредитора.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 3.2 условий, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. 

Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, что в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Факт нарушения условий договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, ответчиком данный факт не оспаривается. 

Как установлено в судебном заседании, судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № 2-879/2018 мирового судьи судебного участка № 86 по г. Тайшету и Тайшетскому району с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 519, 73 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 725,2 руб. Указанный судебный приказ был исполнен должником, что сторонами не оспаривалось и подтверждается ответом судебного пристава-исполнителя Тайшетского РОСП ГУФССП России по Иркутской области, согласно которому на исполнении в отделении находилось исполнительное производство №-ИА, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № 2-879/2018 от ДД.ММ.ГГГГ, выданного судебным участком № 86 г. Тайшета и Тайшетского района в пользу взыскателя ПАО Сбербанк на сумму 114 244, 93 руб. Денежные средства взысканы в полном объеме, исполнительное производство окончено в связи с исполнением.

Поскольку кредитный договор в установленном законом порядке недействительным или прекращенным не признавался, его положения продолжали действовать для сторон в части обязанности ответчика выплачивать проценты.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед банком со стороны ответчика суду не представлено, как и иного расчета заявленной к взысканию суммы.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 64519,09 руб., в том числе: просроченные проценты – 62445, 72 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 073, 37 руб.

Судом проверен и признан математически верным представленный банком расчет суммы задолженности, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей.

Ответчик заявила ходатайство о применении к данным требованиями срока исковой давности, разрешая которое суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из смысла правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пунктах 17, 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило мировому судье судебного участка № 86 по г. Тайшету и Тайшетскому району о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в 62 445, 72 руб. (просроченные проценты), а также государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 86 по г. Тайшету и Тайшетскому району вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 указанной задолженности.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № 86 по г. Тайшету и Тайшетскому району Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ, указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Настоящее исковое заявление направлено ПАО Сбербанк в Тайшетский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах установленного шестимесячного срока после отмены судебного приказа, в связи с чем имеются основания для продления срока исковой давности.

В связи с указанным, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возникшая за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом в дополнительных пояснениях расчета задолженности следует, что проценты по договору начислялись до ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 19 946, 72 руб., при этом с учетом погашения процентов ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере 593, 64 руб., сумма задолженности по процентам начисленных за указанный период составляет 19 371, 08 руб. (19 946,72 руб. – 593, 64 руб.).

В связи с указанным, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в период трех лет, предшествующих дате подачи заявления о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в виде просроченных процентов в размере 19371,08 руб.

Требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в виде просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43074,64 руб. удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения с указанными требования в суд.

Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 073, 37 руб. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Указанные расходы подтверждены представленными в суд платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1036,68 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1036,69 руб. и в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 774,84 руб.

Исковые требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 1298,53 руб. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Байкальского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в виде просроченных процентов в размере 19371,08 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 774,84 руб., всего 20145,92 руб.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО1 задолженности в виде просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43074,64 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1298,53 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Тайшетский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья К.А. Мартиросян

Мотивированный текст решения изготовлен 17.10.2023.