Дело № 2-1095/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 18 июня 2021 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Халявиной Ю.А., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Стариковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» о признании договора займа незаключенным,

установил:

истец по первоначальному иску ООО МК «Займер» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, что между ООО МК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа № от 08.10.2018, по условиям которого взыскатель передал в собственность должника денежные средства (займ) в размере ..... руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере ..... % годовых, в срок до 18.10.2018 включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов займодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждением согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано СМС-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, поступило СМС-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа. За время пользования займом, заемщик произвел следующие платежи: 01.04.2020 – ..... руб. – оплата процентов, 12.08.2020 – ..... руб. – оплата процентов, 17.09.2020- оплата процентов. На 28.09.2020 задолженность заемщика составляет 13500,00 руб., из которых: ..... руб. – остаток основного долга, ..... руб. – проценты по договору. Взыскателем снижен размер процентов, подлежащих взысканию с должника до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления – с 71050,51 руб. до 11821,49 руб., итоговый размер задолженности по процентам составляет 9000,00 руб.

ФИО1 предъявлены встречные исковые требования, в обоснование которых ФИО1 указал, что договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег и других ценностей. Полагает, что передача денежных средств может быть подтверждена только распиской или иным документом, подтверждающим передачу денежных средств. При обращении в суд с иском о возврате суммы займа истец должен представить заключенный в письменной форме договор и доказательства передачи ответчику денежных средств. Указал, что из оспариваемого договора займа не следует, что передача денежных средств состоялась. У истца отсутствуют какие-либо договорные отношения с ответчиком. Приложенная информация о СМС-сообщениях не является надлежащим доказательством по делу, так как не заверена оператором связи, кроме того, данная информация не заверена и ответчиком. Полагает, что в подтверждение факта передачи денежных средств ответчику по первоначальному иску по договору займа и факта получения указанных денежных средств должна быть представлена расписка или иной письменный документ. Между тем, ответчиком по встречному иску доказательств, бесспорно подтверждающих передачу истцу денежных средств в долг, не представлено. Ответчиком предоставлена справка, подписанная им же о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом с указанием номера карты истца, на которую был совершен перевод. Истец считает данную справку недопустимым доказательством. Поскольку отсутствуют надлежащие доказательства, подтверждающие реальную передачу денежных средств, то договор займа № от 08.10.2018 считается незаключенным. Просил в удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» отказать. Признать договор займа № от 08.10.2018, заключенный между ООО МФК «Займер» и ФИО1 на сумму 13500,00 руб. незаключенным. Взыскать с ООО МФК «Займер» расходы по оплате госпошлины, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб. (л.д.42-43).

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых просил удовлетворить первоначальный иска, отказать ФИО1 в удовлетворении встречного иска, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия истца. 

Ответчик ФИО1 (истец по встречному иску) и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Истец представил заявление о рассмотрении дела без своего участия, указал, что не согласен с первоначальным иском, встречный иск поддерживает.

Исследовав материалы дела, обозрев судебный приказ №, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.(п.1 ст.807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п.1 ст.809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Установлено, что 08.10.2018 ФИО1 направлено в адрес ООО МФК «Займер» в форме электронного документа, заверенного электронной подписью заявителя, заявление на получение потребительского займа, желаемая сумма ..... руб., на потребительские нужды. ( л.д.97-98)

Заполнив данное заявление, ФИО1 дал согласие на обработку персональных данных, целью которой является принятие решения о предоставлении или об отказе в предоставлении потребительского займа. А также заключение и исполнение договора потребительского займа… также дал согласие на запрос ООО МФК «Займер», как пользователем кредитной истории, кредитных отчетов от бюро кредитных историй с целью оценки исполнении принятых им на себя обязательств перед финансовыми организациями по договорам займа, кредитным договорам,… на предоставление в бюро кредитных историй информации, которая будет характеризовать исполнение принятых им на себя обязательств перед ООО МФК «Займер». ( л.д.97-98)

08.10.2018 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МФК «Займер» предоставило ФИО1 денежные средства в размере ..... рублей под ..... % годовых на срок до ..... включительно (л.д.93-96).

Пунктом 18 договора предусмотрен способ предоставления займа заемщику путем перечисления денежных средств, указанных в п. 1 настоящего договора на №. Номер банковской карты указывается в формате №, полный номер карты указывается заемщиком на сайте Партнера займодавца – qiwi.com, денежные средства переводятся со счета займодавца КИВИ Банк (АО) на указанный заемщиком номер карты через партнера займодавца - qiwi.com.

В соответствии с п.6 договора займа количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Сумма начисленных процентов за 10 календарных дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет: ..... руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий.

В соответствии с п. 12 Договора за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа, продолжают начисляться проценты до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа и (или) начисленных процентов, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начисляться пеня в размере 0,1 % от суммы непогашенной части займа за каждый день нарушения обязательств.

Условия договора займа ФИО1 понятны, со всеми условиями он был согласен, о чем свидетельствует его подписи в договоре и заявлении.

Ответчик ФИО1, воспользовавшись предоставленным займом, свои обязательства по договору надлежащим не исполнял. 

ООО МФК «Займер» исполнили обязательство по предоставлению займа, что подтверждается материалами дела (л.д.14,21,125,132), а ФИО1 в свою очередь, обязательства перед займодавцем не выполнил.

Платежи в погашение основной задолженности и процентов за пользование займом от должника своевременно не поступали, что привело к образованию непрерывной задолженности.

Сумма задолженности за период с 08.10.2018 по 28.09.2020 составила ..... руб., из них: основной долг – ..... руб., проценты за пользование займом – ..... руб., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом. Размер процентов истцом снижен.

Согласно п.п. 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования в полном объеме добровольно ответчиком не удовлетворены.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по договору потребительского займа, у истца имеется право требования возврата заемных средств в судебном порядке.

До настоящего времени кредитные обязательства ФИО1 не выполнены, указанная задолженность не погашена.

В обоснование необоснованности иска ответчик во встречном исковом заявлении ссылается на то, что отсутствует расписка в получении денежных средств, а следовательно, договор займа не является заключенным. 

Доводы, изложенные во встречном иске суд считает необоснованными по следующим основаниям.

Исходя из положений п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет. До получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов займодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждением согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. На номер, мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа.

Суд приходит к выводу о том, что волеизъявление истца 08.10.2018 было направлено на заключение кредитного договора, поскольку ФИО1 с использованием мобильного телефона направил банку оферту на заключение кредитного договора. При этом, введенные пароли являются аналогом собственноручной подписи клиента. Пользуясь услугами дистанционного обслуживания банка, пройдя процедуры идентификации и аутентификации, своими последовательными действиями ФИО1 совершил все действия, необходимые для заключения указанного договора, в связи с чем, договор сторонами был заключен путем составления одного электронного документа, что соответствует положениям ст. 434 ГК РФ.

Иного суду не представлено.

Подтверждающим фактом получения ФИО1 кредитных денежных средств в размере ..... рублей, является факт зачисления денежных средств 08.10.2018 на карту Алексея Владимировича В. (№) в указанной сумме (л.д.21,139,140). 

Кроме того, в подтверждение заключения договора займа и перечисления денежных средств, свидетельствует тот факт, что с момента заключения договора займа заемщик произвел следующие платежи: 01.04.2020 – ..... руб. – оплата процентов, 12.08.2020 – ..... руб. – оплата процентов, 17.09.2020- оплата процентов. ( л.д.15) 

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения встречных исковых требований истца ФИО1 к ООО МФК «Займер» о признании договора займа № от 08.10.2018, заключенного между ООО МФК «Займер» и ФИО1 на сумму ..... руб. незаключенным; взыскании с ООО МФК «Займер» расходов по оплате госпошлины, расходов по оплате услуг представителя в размере ..... руб.

На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены. 

К представленной стороной ответчика ФИО1 информации Отдела МВД России по Березниковскому городскому округу от 20.04.2021 о проверке по обращению ФИО1 по факту мошеннических действий со стороны ООО МФК «Займер» суд относится критически, поскольку еще в сентябре 2020 года ФИО1 было известно о наличии задолженности по кредитному договору, однако никаких действий он не предпринимал, о факте мошенничества не заявлял, обратился в органы полиции лишь спустя 7 месяцев, каким-либо решением по его обращению суд не располагает.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительного займа № от 08.10.2018 в общей сумме ..... руб.

При этом, суд считает необходимым указать, что при подтверждении факта мошеннических действий и установлении виновных лиц ответчик ФИО1 не лишен права на обращение в суд с заявлением об отмене решения суда по вновь открывшимся обстоятельствам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истец уплатил госпошлину в размере 540,00 руб. по платежным поручениям № от 14.10.2020, № от 20.11.2019 (л.д.5,6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» сумму долга по договору займа № от 08.10.2018 в размере 13500,00 рублей, из которых: основной долг в размере 4500,00 рублей, проценты в размере 9000,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 540,00 рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» о признании договора займа незаключенным, взыскании судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: Судья: Ю.А. Халявина