дело № 2-2098/2023

56RS0009-01-2023-001781-72

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

20 июня 2023 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд города Оренбурга в составе председательствующего судьи Е.М. Черномырдиной,

при секретаре Р.Ф. Гумировой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Басову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «МТС-Банк» обратился в суд с иском к Басову В.А., указав, что 22.09.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит в размере 737 000 рублей на срок 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13,90% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей.

Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ответчик должным образом не исполнил, что в соответствии с условиями кредитного договора послужило основанием для начисления пени на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора 

<

данные изъяты> от 22.09.2021 у Басова В.А. образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 22.03.2023 составляет 743 517 рублей 37 копеек, из которых: 685 573 рубля 62 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 54 219 рублей 47 копеек – проценты за пользование кредитом; 3 724 рубля 28 копеек – штрафы и пени. 

ПАО «МТС-Банк» принял решение не истребовать с ответчика начисленные суммы неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени.

Просит суд взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 22.09.2021 за период с 30.05.2022 по 22.03.2023 в размере 739 739 рублей 09 копеек, в том числе: 685 573 рубля 62 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 54 219 рублей 47 копеек – проценты за пользование кредитом; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 10 597 рублей 93 копейки. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «МТС-Банк» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик Басов В.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени, месте извещен судом надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ разъясняет, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное.

Как следует из пунктов 63, 67 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора) (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

Суд извещал Басова В.А. о времени и месте судебного заседания, направлял судебные уведомления по адресу указанному в исковом заявлении, а так же в заявлении о предоставлении кредита: 

<

...>, однако почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда как неполученная, с отметкой об истечении срока ее хранения. 

Аналогичный адрес ответчика указан в справке о месте регистрации отдела адресно-справочной работы управления по вопросам миграции УМВД России по Оренбургской области от 19.05.2023, период регистрации с 

<

данные изъяты> по настоящее время. Иных адресов не указано. 

Согласно сведениям ФГИС ЕГР ЗАГС не найдено записей актов о смерти и (или) о перемени имени Басова В.А.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

В силу ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащим им процессуальными правами.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, нежелание ответчика получать извещение о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствуют о его уклонении от участия в состязательном процессе и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

В связи с чем, учитывая ст. 165.1 ГК РФ, суд считает Басова В.А. надлежаще извещенным о месте и времени слушания дела.

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства, предусмотренном ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, 22.09.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> согласно которому, истец предоставил ответчику кредит в размере 737 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13,90% годовых. (п.1 – 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита)

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица, открываемый в целях кредитования, открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору.

Данный кредитный договор был заключен на основании заявления Басова В.А. от 22.09.2021 о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке предусмотренном ст.428 ГК РФ и присоединения к общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенном на сайте www.mtsbank.ru.

Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем дачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при первом обращении клиента в подразделение банка с целью заключения договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России, заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. 

Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта клиента о заключении договора о предоставлении банковского продукта была акцептована банком. Акцептом заявления ответчика, в соответствии с условиями кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет.

Заявление, общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Ответчик, подписав заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО.

В соответствии с п.п. 2.5, 3 условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках договора комплексного обслуживания посредством дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством Дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе.

Стороны признают, что направленные банком по указанному в заявлении основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: интернет-банкинг и мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО.

В соответствии с п.п. 2.1 - 2.3 приложения № 6 к условиям, банк предоставляет клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах интернет-банк и мобильный банк, путём предоставления клиенту электронного документа и направления на основной номер мобильного телефона клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого клиент может подписать электронный документ аналогом собственноручной подписи клиента в соответствии с настоящими условиями. Банк может предоставить клиенту доступ к электронному документу как путём направления ссылки на динамическую веб- страницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения Банка или его партнёров. Получив ссылку на электронный документ, клиент имеет возможность знакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога собственноручной подписи. Подписание электронного документа осуществляется путём ввода одноразового цифрового кода, полученного клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный клиентом электронный документ хранится в информационных системах банка.

Ответчик, посредством дистанционных каналов направил в банк заявление на предоставление кредита.

В ответ на заявление, банком на основной номер телефона ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий согласие на страхование.

После ознакомления с указанными документами, Банком, на указанный в заявлении номер телефона 

<

данные изъяты>, 22.09.2021 в 16:28:15 был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в банк 22.09.2021 в 16:28:28, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора.

После чего банком была сформирована справка о заключении кредитного договора 

<

данные изъяты> от 22.09.2021.

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика), открытый в ПАО «М

<

Номер обезличен> - Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору.

Согласно выписке по текущему счету открытому ответчику в ПАО «МТС-Банк» денежные средства в размере 737 000 рублей были перечислены на счет ответчика. Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями Кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет (ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Заемщик при получении кредита был ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, а также получил ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует его подпись в данном заявлении, а также подпись на согласие со всеми пунктами указанного заявления.

В соответствии с условиями Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей.

Срок действия договора закреплён п. 2 условий, и определен до 30.09.2026. 

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица, открываемый в целях кредитования, открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору.

Согласно п.7 индивидуальных условий потребительского кредита погашение (возврат) суммы кредита осуществляется путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Количество ежемесячных платежей 60. Размер ежемесячного платежа 17 184 рубля, платежная дата 30 число каждого месяца. 

В соответствии с условиями кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) установлено в размере 0, 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12).

До подписания условий, кредитного договора ответчик был проинформирован о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту, ознакомлен с размером и условиями начисления процентов по кредиту, о чем имеется его подпись. 

Таким образом, установлено, что свои обязательства банк перед Басовым В.А. выполнил в полном объеме, предоставив сумму кредита, денежными средствами ответчик пользовался, что так же подтверждается выпиской по счету.

Однако, со стороны ответчика неоднократно совершались просрочки по уплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счёту, расчётами задолженности, что свидетельствует о том, что ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив тем самым условия договора. 

Установлено, что просроченная задолженность возникла 30.05.2022. 

По состоянию на 22.03.2023 задолженность ответчика составляет 743 517 рублей 37 копеек, из которых: 685 573 рубля 62 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 54 219 рублей 47 копеек – проценты за пользование кредитом; 3 724 рубля 28 копеек – штрафы и пени. 

ПАО «МТС-Банк» принял решение не истребовать с ответчика начисленные суммы неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени.

Иными словами, всего задолженность равна 739 739 рублей 09 копеек, в том числе: 685 573 рубля 62 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 54 219 рублей 47 копеек – проценты за пользование кредитом.

В судебное заседание ответчик доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору потребительского кредита, не представил, представленный расчет не оспорил. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем доказательств того, что обязательства по кредитному договору исполнялись надлежащим образом, ответчиком, на которого законом возложена данная обязанность, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, и находит исковые требования законными и обоснованными, поскольку со стороны ответчика Басова В.А. имело место существенное нарушение условий кредитного договора и в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. 

Суд, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с Басова В.А. в пользу ПАО «МТС-Банк» суммы задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 22.09.2021 в размере 739 739 рублей 09 копеек, в том числе: 685 573 рубля 62 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 54 219 рублей 47 копеек – проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ПАО «МТС-Банк» удовлетворены, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 597 рублей 93 копейки, уплата которых подтверждается платежным поручением 

<

Номер обезличен> от 19.04.2023. 

На основании изложенного и руководствуясь 98,194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Басову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Басова В.А. в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк сумму задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 22.09.2021 за период с 30.05.2022 по 22.03.2023 в размере 739 739 рублей 09 копеек, в том числе: 685 573 рубля 62 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 54 219 рублей 47 копеек – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Басова В.А. в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк расходы по оплате госпошлины в размере 10 597 рублей 93 копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.М. Черномырдина 

Решение в окончательной форме принято 27 июня 2023 года

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-2098/2023