Дело № 2-2444/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н.,

при секретаре Пенкиной А.С.,

рассмотрел в г. Омске в открытом судебном заседании 16 ноября 2017 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «АктивБизнесКоллекшен» обратился в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной договору. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления, поданного в АО «Тинькофф Банк», ответчик получила денежные средства по договору 0034735977 с лимитом 121 000 руб. Указанное заявление следует считать акцептом оферты Банка, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. В соответствии с заявлением на получение кредитной карты, заемщик была ознакомлена с Условиями открытия и обслуживания картсчета и условиями использования расчетной банковской карты и приняла на себя обязательство их исполнять. Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие их кредитного договора. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства вносятся нерегулярно и недостаточном объеме в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн» был заключен договор уступки прав требования № согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно акту приема-передачи к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ общий объем уступаемых прав требования составил 196 617,88 руб. Ранее ООО «АктивБизнесКоллекш» было подано заявление о внесении судебного приказа в отношении ФИО1 Определением и.о.мирового судьи судебного участка №22 в Омском судебном районе Омской области мирового судьи судебного участка №21 в Омском районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АктивБизнесКоллекшн» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 617,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 132,36 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «АктивБизнесКоллекшн» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования признала в части суммы основного долга и суммы процентов. Просила снизить размер штрафных санкций (неустойки), применив положения ст.333 ГК РФ, так как размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Суду пояснила, что перестала осуществлять платежи по кредиту в 2016 году в связи с тяжелым материальным положением. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением на оформление кредитной карты ЗАО «Тинькофф кредитные системы» на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

Оферта была фактически акцептирована ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» путем выдачи заемщику кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была активирована кредитная карта, таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 121 000 руб. 

Банк свои обязательства по договору о выдаче кредитной карты с кредитным лимитом выполнил в полном объеме, данное обстоятельство ответчиком не оспорено. 

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. 

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Согласно пункту 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. 

Пунктом 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк предусмотрено, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выпуске. 

Клиент может совершать погашение задолженности по договору путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством РФ. 

В соответствии с 4.6 Общих условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования кредитной карты/дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих Условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет предоставляемого кредита.

Согласно пункту 5.4 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты и ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

Согласно пункту 7.1 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов, исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается, в том числе – неустойкой, предусмотренной кредитным договором.

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 9.2 Общих условий).

Как следует из справки о размере задолженности клиента ФИО1 перед банком, выписки из лицевого счета клиента и заключительного счета ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 617,88 руб., из которых: 120 121,77 руб. – сумма основного долга, 51 209,01 руб. – проценты за пользование кредитом; 25 287,10 руб. – комиссии и штрафы.

На основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» было изменено. ДД.ММ.ГГГГ Банк ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» уведомил клиентов, партнеров и контрагентов об изменении фирменного наименовании Банка. Новое фирменное наименование Банка – Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ была в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым фирменным наименованием. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно пункта 3.4.8 Условий комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ (действующих с ДД.ММ.ГГГГ) АО «Тинькофф Банк» уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему Банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договора кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн» заключен договор уступки прав требования (цессии) №. 

Согласно приложения к Договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ объем преданных прав требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 составил 196 617,88 руб., из которых: 120 121,77 руб. – сумма основного долга, 51 209,01 руб. – проценты за пользование кредитом; 25 287,10 руб. – комиссии и штрафы.

Таким образом, право требования к ответчику по Кредитному договору с момента заключения договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ перешло непосредственно к истцу ООО «АктивБизнесКоллекшн». 

Статьей 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, факт заключения договора уступки права требования Доказательств обратного, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду представлено не было.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет денежную сумму в размере 196 617,88 руб., из которых: 120 121,77 руб. – сумма основного долга, 51 209,01 руб. – проценты за пользование кредитом; 25 287,10 руб. – комиссии и штрафы за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ООО «АктивБизнесКоллекшн» в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию денежная сумма в размере 196 617,88 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявила ходатайство о снижении размера штрафных санкций и применении положений ст. 333 ГК РФ. 

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, имущественное положение ответчика, обстоятельства заключения им кредитного договора, размер неустойки, суд считает её подлежащей уменьшению до 12 500 руб., как то предусмотрено статьёй 333 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 5 132,36 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» задолженность по кредитному договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 830 рублей 78 копеек, из которых: 120 121,77 рублей – сумма основного долга, 51 209 рублей 01 копейка – проценты за пользование кредитом, 12 500 рублей – комиссии и штрафы; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 132 рубля 36 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Н. Беспятова

Мотивированное решение составлено 21 ноября 2017 года.