Дело № 2-2151/2023

Уникальный идентификатор дела

56RS0027-01-2023-002373-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2023 года г.Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Чуваткиной И.М.,

при секретаре Листопадовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сокомбанк» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что 

22 ноября 2016 года между Банком и ФИО10 был заключен кредитный договор № на сумму 85 707руб.59коп. под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 10 мая 2023 года сумма задолженности составила 73 320руб.47коп. ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ умер. 

Просят суд взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» задолженность по кредитному договору № от 22 ноября 2016 года в размере 73 320руб.47коп, расходы по оплату госпошлины в размере 2 399руб.61 коп.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО7, ФИО6, ООО «Совкомбанк Страхование Жизни».

Представитель истца ПАО «Сокомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания по делу извещен надлежащим образом. В представленном отзыве просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО7, ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания по делу извещены надлежащим образом, представили ходатайства об отказе в удовлетворении иска, поскольку банком пропущен срок исковой давности.

Суд определил, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 22 ноября 2016 года между ФИО10 и ПАО «Сокомбанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставит ФИО15 потребительский кредит в сумме 85 707руб.59коп. под 29,90% годовых на срок 24 мес. 

Заемщик ФИО10 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи (п.п.1-6 кредитного договора). Кредитный договор сторонами подписан, никем не оспаривается. 

По условиям договора погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком в размере 4 357руб.24коп., размер последнего платежа составляет 4 357руб.18коп., количество платежей 24 (п. 6 Индивидуальных условий). 

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО10 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, выдав денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Заемщик ФИО10 умер ДД.ММ.ГГГГ (актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).

Из реестра наследственных дел следует, что наследственное дело после смерти ФИО10, умершего ДД.ММ.ГГГГ не заводилось.

В соответствии с информацией Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Оренбургской области ФИО10 принадлежит 1/8 доля в праве общей долевой собственности в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Согласно сведениям ФНС России на имя ФИО10 в ПАО «Совокмбанк» открыт текущий счет № от 22 ноября 2016 года, текущий счет № от 22 ноября 2016 года.

Иного имущества, которое могло быть отнесено к наследственному, судом в ходе разбирательства по делу не установлено.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 10 мая 2023 года сумма задолженности по потребительскому кредиту № от 22 ноября 2016 года заемщика ФИО10 составляет 73 320руб.47коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 71 483руб.53коп., просроченные проценты в размере 1 685руб.36коп., просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 2руб.58коп., комиссия за смс в размере 149руб.

В соответствии со ст. 218 ГК Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 1111 ГК Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу пункта 1 статьи 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК Российской Федерации), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК Российской Федерации).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга. 

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из материалов дела следует, что ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО7 не обращались к нотариусу за принятием наследства после смерти ФИО10, умершего ДД.ММ.ГГГГ, однако фактически приняли наследство, поскольку были зарегистрированы и проживали по адресу: 

<

адрес> совместно с наследодателем, что следует из сведений похозяйственной книги №.

Кадастровая стоимость наследственного имущества в виде 1/8 доли в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>, принятого ответчиками составляет более 73 320руб.47коп., что является достаточным для возмещения имеющейся перед ПАО «Сокомбанк» задолженности.

При этом, ответчики ходатайств о назначении по делу судебной оценочно экспертизы не ходатайствовали, доказательной иной стоимости спорной доли не представили.

Таким образом, ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО7 фактически приняли наследство после смерти ФИО10, в связи с чем, на ответчиков может быть возложена обязанность по возмещению имеющейся задолженности по кредитному договору № от 22 ноября 2016 года.

При этом, ФИО6 является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку фактически не вступала в права наследования после смерти ФИО10, в связи с чем в удовлетворении исковых требований к ФИО6 надлежит отказать.

Заемщик ФИО10 одновременно с заключением договора кредитования подписал заявление на заключение договора страхования. Страхование жизни и здоровья заемщиков осуществляло ООО «Совкомбанк страхование жизни» по Программе страхования №. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица и наступившая в результате несчастного случая.

Согласно ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. 

Согласно п. 4.1Договора добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожитие до события недобровольная потеря работы № от 10 июля 2011 года, при вступлении застрахованного лица в программу страхования, в момент выдачи потребительского кредита Страховая Сумма в отношении застрахованного лица равна первоначальной сумме кредита по кредитному договору заключенному между застрахованным лицом и страхователем.

Выгодоприобретателями в случае его смерти являются наследники застрахованного лица.

Причиной смерти заемщика ФИО10 являлось 

<

данные изъяты>

Учитывая, что причина смерти заемщика не относится к страховому случаю, что следует из договора и правил страхования, суд приходит к выводу об отсутствии основания для установления признания смерти заемщика ФИО10 страховым случаем и погашении задолженности за счёт страхового возмещения. 

Таким образом, банк (истец по делу) не является выгодоприобретателем по Договору страхования, заключенному с заемщиком, в связи с чем исковые требования к ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» не подлежат удовлетворению.

Разрешая ходатайство ответчиков о пропуске банком срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК Российской Федерации.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ").

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9"О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В силу статьи 201 ГК Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании статьи 207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Согласно выписке по лицевому счету заемщик ФИО10 прекратил исполнение обязательств по погашению кредита после 24 апреля 2017 года, а графиком платежей предусмотрено погашение основного долга и процентов 22 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее 22 ноября 2018 года.

Следовательно, банк вправе обратиться в суд не позднее 22 ноября 2021 года.

Вместе с тем, Банк направил настоящий иск в суд лишь 24 мая 2023 года, т.е. с пропуском срока исковой давности.

Сведений об обращении банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании просроченных процентов по кредитному договору № от 22 ноября 2016 года с ФИО10 не представлено.

Принимая во внимание, что ПАО « Совкомбанк » пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчиков об истечении срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

При таких обстоятельствах иск не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Чуваткина И.М.

Решение в окончательной форме принято 20 октября 2023 года.