РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года 

<

данные изъяты> 

Михайловский районный суд 

<

данные изъяты> в составе:

председательствующего судьи Сусловой Е.В., 

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО4 ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его следующим. 

Истец - ПАО «СКБ-банк» заключил с ответчиком ФИО4 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком по 07.12.2021 года включительно, с уплатой процентов за пользованием кредитом по ставке 21,9 % годовых. Кредит был предоставлен заемщику своевременно и в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика выставлено требование о возвращении всей оставшейся суммы кредита с процентами за пользованием кредитом до 23.01.2018 г. Однако, на момент предъявления истцом искового заявления в суд, ответчик требование банка не исполнил. По состоянию на 04.04.2018 г. общая сумма, подлежащая уплате ответчиком по кредитному договору, составляла 265701 рубль 55 копеек, из которых 224037 рублей 44 копейки – задолженность по кредиту (основной долг), 38481 рубль 82 копейки – задолженность по уплате процентов за пользованием кредитом, 3182 рубля 29 копеек – задолженность по пеням за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Судебный приказ, вынесенный по заявлению истца мировым судьей судебного участка № судебного района Михайловского районного суда 

<

данные изъяты>, 12.03.2018 г. отменен по заявлению ответчика ФИО1 В этой связи истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 265701 рубля 55 копеек, из которых 224037 рублей 44 копейки – задолженность по кредиту (основной долг), 38481 рубль 82 копейки – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 3182 рубля 29 копеек – задолженность по пеням за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, госпошлину в размере 5857 рублей 20 копеек, уплаченную банком за подачу искового заявления. 

С учетом поступившего от истца ходатайства об уточнении исковых требований просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.07.2018 г. в сумме 259001 руб. 55 коп., в том числе: 221539 рублей 52 коп. – задолженность по кредиту (основной долг), 34279 рублей 74 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 3182 рубля 29 коп. – задолженность по пеням за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, госпошлину в размере 5857 рублей 20 копеек, уплаченную банком за подачу искового заявления. 

Представитель истца ПАО «СКБ-банк» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, возражений на иск не представил. 

На основании ст. 167 ч. 5 и 4 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, считает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что 07 декабря 2016 года между публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 получил кредит на потребительские нужды в сумме 231900 рублей со сроком возврата до 07 декабря 2021 года под 21,9 % годовых, полной стоимостью кредита 21,362 % годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, графиком погашения к индивидуальным условиям кредитного договора (л.д. 13-20), расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 22).

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия. Все условия кредитного договора сторонами были приняты.

Подписывая кредитный договор, ответчик был ознакомлен с условиями предоставления, порядком пользования кредитом и его возвратом, согласен с ними и обязался их выполнять. 

Таким образом, до сведения ФИО1 была доведена полная стоимость кредита. Сведений о том, что ответчик оспаривал условия кредитного договора в установленном законом порядке, в материалах дела не имеется

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора заемщик обязуется гасить задолженность по договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком (приложением к индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые два месяца пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. 

По условиям пункта 6 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в приложении 1 к индивидуальным условиям договора, и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом. 

Пункт 7 договора предусматривает, что если заемщик вносит ежемесячный платеж в сумме, которая превышает установленный договором размер такого платежа, излишне внесенная сумма направляется в день совершения ежемесячного платежа на досрочное погашение задолженности по договору, после погашения процентов, начисленных за первые 2 месяца пользования кредитом. При этом размер ежемесячных платежей не изменяется, но сокращается количество ежемесячных платежей и установленный договором срок погашения кредита. Если у заемщика в банке имеется несколько действующих кредитов, излишне внесенная им в кассу либо терминал сумма (по сравнению с размером платежей по кредитам) направляется (при отсутствии иных распоряжений заемщика) на досрочное погашение задолженности по тому кредитному договору, дата платежа по которому является ближайшей к указанной дате внесения денежных средств.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20 % годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту (л.д.13-14).

В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий банка, являющих составной частью заключенного между сторона кредитного договора, с которыми при заключении договора был ознакомлен заемщик, в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при начислении оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени.

Из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что 07 декабря 2016 года банком были исполнены свои обязательства по кредиту перед заемщиком в виде выдачи последнему наличных денежных средств в сумме 231900 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

В соответствии с графиком погашения задолженности по договору, являющимся приложением к индивидуальным условиям договора и неотъемлемой частью кредитного договора, сумма платежа включала в себя суммы гашения основного долга и процентов за пользование кредитом, и составляла с 07.03.2017 г. по 07.09.2020 г. 6700 рублей (л.д. 17-18).

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнялись надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту, а также проценты за пользование денежными средствами вовсе не уплачивались или не уплачивались вовремя, что допускалось ответчиком неоднократно.

Данные обстоятельства подтверждаются представленным банком расчетом взыскиваемой задолженности.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк предъявлял к ответчику ФИО1 требование № от 21 декабря 2017 г. о возврате задолженности и одностороннем расторжении кредитного договора со стороны банка (л.д. 25). 

Требования Банка о возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не были выполнены.

Из расчета истца ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» следует, что по состоянию на 19 июля 2018 г. задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 259001 рубль 55 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 221539 рублей 52 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом – 34279 рублей 74 копейки; пеня за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 3182 рубля 29 копеек. В данном расчете учтен платеж ответчика, произведенный им 25.05.2018 г. в счет погашения долга (л.д. 62-65). 

Указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Суд не находит оснований для снижения размера пеней за ненадлежащее исполнение обязательств, поскольку полагает, что произвольное снижение указанных сумм не будет способствовать восстановлению баланса между нарушенным правом истца и мерой ответственности, применяемой к ответчикам. 

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, судом проверен, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона, с учетом имеющихся погашений по договору.

Ответчиком в свою очередь суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы задолженности, так же как и доказательства погашения задолженности в добровольном порядке. 

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5790 рублей, рассчитанная судом на основании п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ исходя из размера удовлетворенных требований. В остальной части излишне уплаченная часть госпошлины может быть возвращена по заявлению истца в порядке ст.333.40 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО4 ФИО6 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 ФИО7 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 259001 (двухсот пятидесяти девяти тысяч одного) рубля 55 (пятидесяти пяти) копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 221539 (двухсот двадцати одной тысячи пятисот тридцати девяти) рублей 52 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 34279 (тридцати четырех тысяч двухсот семидесяти девяти) рублей 74 коп., задолженность по пеням за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 3182 (трех тысяч ста восьмидесяти двух) рублей 29 коп.

Взыскать с ФИО4 ФИО8 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5790 (пяти тысяч семисот девяноста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам 

<

данные изъяты> областного суда через 

<

данные изъяты> районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья Е.В.Суслова