Дело №2-254/2021

№

Мотивированное 

решение

 изготовлено 21 июля 2021 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2021 года 

<

адрес>

Туринский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего Куликовой Г.А.,

при секретаре судебного заседания Коркиной Е.М.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился в Туринский районный суд 

<

адрес> суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд взыскать с ответчика в его пользу 

<

данные изъяты> - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ********, 

<

данные изъяты> - сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, по состоянию на ********; 

<

данные изъяты> - сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с ******** по ********; 

<

данные изъяты> - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ******** по ********, проценты по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга 

<

данные изъяты> за период с ******** по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 

<

данные изъяты> за период с ******** по дату фактического погашения задолженности. 

В исковом заявлении в обоснование заявленных требований указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО1 заключили кредитный договор № от ********. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок до ******** из расчета 35,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до ******** возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 35,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с ******** по ******** должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ******** составила: 

<

данные изъяты> - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ********; 

<

данные изъяты> - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ********; 

<

данные изъяты> - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ******** по ********; 4 

<

данные изъяты> - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ******** по ********.

В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 

<

данные изъяты> до 

<

данные изъяты>. 

Кроме того, он полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 

<

данные изъяты>, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 

<

данные изъяты>.

На основании договора об уступки прав требования, заключенного между ИП И и ИП ФИО2 ********, к нему перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. 

В судебное заседание индивидуальный предприниматель ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить срок исковой давности по ряду предусмотренных спорным кредитным договором платежей. 

Представитель третьего лица: Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Кроме того, информация о времени и месте проведения судебного заседания была размещена в установленном п. 2 ч.1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от ******** № «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Туринского районного суда 

<

адрес> (turinsky.svd@sudrf.ru раздел «судебное делопроизводство»).

Таким образом, суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ******** между Акционерным Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) (переименован в Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) и ФИО1 на основании заявления-оферты был заключен кредитный №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты>, а ответчик в свою очередь обязался вернуть указанные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Указанным договором, срок кредита определен с ******** по ********, дата ежемесячного платежа - 08 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа - 

<

данные изъяты>, сумма последнего платежа - 

<

данные изъяты>, процентная ставка за пользование кредитом - 29,30% годовых, полная стоимость кредита - 35,00% годовых.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) «считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заполнив и подписав заявление-оферту, ФИО1 выразил согласие с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в Коммерческом банке «Русский Славянский банк» (акционерное общество) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, подписанные между ним и банком.

Во исполнение условий кредитного договора Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) предоставил ответчику кредит на сумму 

<

данные изъяты>, путем перечисления указанных денежных средств на текущие счета ФИО1 №, №, что подтверждается выпиской по указанным счетам и не оспаривалось ответчиком ФИО1

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ******** по делу№№ банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

******** на основании договора№№-САЕуступки прав требования (цессии) Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество, ныне – акционерно общество) уступило обществу с ограниченной ответственностью «САЕ» права требования по спорному кредитному договору, заключенному с ФИО1.

В свою очередь, ******** на основании договорауступки прав требования (цессии) общество с ограниченной ответственностью «САЕ», в лице Конкурсного управляющего – М уступило индивидуальному предпринимателю И права требования по спорному кредитному договору, заключенному с ФИО1.

******** на основании договора уступки прав требования (цессии) №, заключенного между индивидуальным предпринимателем И и индивидуальным предпринимателем ФИО2 права требования по спорному кредитному договору перешли к последнему. 

Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи, с чем по кредитному договору образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на ******** составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - основной долг, 

<

данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – неустойка. В свою очередь размер процентов и неустойки снижен истцом и, в конечном счете, составляет: 103239 рублей 42 копейки - проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – неустойка. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчиком ФИО1 в ходе разбирательства дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196, пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. ст. 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от ******** №, от ******** №, от ******** №, от ******** №, от ******** № и др.).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ******** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ********, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям договора возврат кредита, а также уплата процентов за пользование кредитом, осуществляется по частям путем внесения сумм платежей 08 числа каждого месяца. ******** заемщиком внесен последний платеж по договору, что следует из выписки по счету, открытого на имя ФИО1. 

Следовательно, применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Настоящий иск был направлен в суд посредством электронного обращения ********, что подтверждается квитанцией об отправке. 

Таким образом, исковые требования в части взыскания задолженности по платежам, подлежащим внесению в период с ******** по ******** не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1, необходимо производить по платежам, подлежащим внесению после ********, начисленным за период с ******** по ********, включая неустойку. 

Согласно представленному истцом расчету и расчету произведенному судом задолженность по основному долгу за период с ******** по ******** составляет 

<

данные изъяты>

Задолженность по процентам за период с ******** по ********, составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>, проценты на просроченную ссудную задолженность - 

<

данные изъяты>.

Расчет процентов произведен судом следующим образом: за период с ******** по ******** по формуле – 

<

данные изъяты> (сумма основного долга) х 154 (количество дней)/365 дней х 35% годовых = 

<

данные изъяты>; за период с ******** по ******** - 

<

данные изъяты> (сумма основного долга) х 389 (количество дней)/365 дней х 35% годовых = 

<

данные изъяты>; за период с ******** по ******** - 

<

данные изъяты> (сумма основного долга) х 366 (количество дней)/366 дней х 35% годовых = 

<

данные изъяты>; за период с ******** по ******** - 

<

данные изъяты> (сумма основного долга) х 77 (количество дней)/365 дней х 35% годовых = 

<

данные изъяты>.

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. 

Расчет неустойки произведен судом следующим образом: за период с ******** по ******** по формуле – 

<

данные изъяты> (сумма основного долга) х 1015 (количество дней) х 0,5% = 

<

данные изъяты>.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации должник в случае ненадлежащего исполнения им обязательств обязан выплатить кредитору денежные суммы неустойку (штраф, пени), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон. 

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от ******** №, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Неустойка, заявленная ко взысканию с ответчика составляет 

<

данные изъяты> рублей, то есть ниже договорного размера. 

Оснований для снижения размера заявленной неустойки, суд не усматривает, поскольку это не противоречит действующему законодательству и отвечает критерию соразмерности относительно нарушенного обязательства. 

При этом в силу ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Также судом проверялось финансовое положение ФИО1. Так, согласно официального интернет-сайта Арбитражного суда 

<

адрес>, производства (дела о банкротстве) в отношении ответчика, отсутствуют. 

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных индивидуальным предпринимателем ФИО2 исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: основной долг - 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>, проценты на просроченную ссудную задолженность - 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> рублей - неустойка. 

В соответствии положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, в связи с чем, проценты подлежат выплате до дня возврата суммы займа.

Проценты по кредитному договору в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

Кроме того, как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ******** № (ред. от ********) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 35,00% годовых, начиная с ******** по дату полного фактического погашения кредита, а также в части взыскания неустойки по ставке 0,5% в день, начисляемой на сумму ссудной задолженности (основного долга), начиная с ******** по дату фактического погашения названной задолженности. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истец при подаче искового заявления в соответствии с положениями п.2 ч.2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации был освобожден от уплаты государственной пошлины, в свою очередь ответчик от уплаты государственной пошлины не освобожден. 

Поскольку требования истца подлежат частичному удовлетворению, на общую сумму 183256 рублей 99 копеек, то суд в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в доход местного бюджета расходы по государственной пошлине в размере 4 865 рублей 14 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> - сумма процентов за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – сумма процентов на просроченную ссудную задолженность, 

<

данные изъяты> рублей - неустойка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 35,00% годовых, начиная с ******** по дату полного фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 неустойку по ставке 0,5% в день, начисляемую на сумму ссудной задолженности (основного долга), начиная с ******** по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований индивидуальному предпринимателю ФИО2, отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через канцелярию Туринского районного суда 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Срок для обжалования судебного решения может быть восстановлен в случае его пропуска по уважительной причине. 

Решение суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке только при условии его обжалования в апелляционном порядке.

Председательствующий Куликова Г.А.