гр. дело № 2-2039/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«15» мая 2019 г. Центральный районный суд г. Воронежа 

в составе председательствующего судьи Жемчужниковой И.В.

при секретаре Чернявской М.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, 

у с т а н о в и л:

17.07.2018г. между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 805758.99 руб. путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредитования физических лиц и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО). Срок предоставленного кредита составил 60 месяцев, ежемесячный график погашения кредита, срок - до 17.07.2023 г., также определили сумму для ежемесячного погашения в размере 18720 руб. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 31.4 %, с даты, следующей за датой первого очередного платежа 13.4 %. Процентная ставка, действующая на момент заключения договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без заключения договора страхования составила 17.4 %. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату денежных средств, а также в связи с образованием задолженности истец направил ответчику уведомление от 07.02.2019г. о наличии просроченной задолженности, затем направил требования о полном досрочном погашении задолженности от 01.04.2019 г. и о расторжении кредитного договора от 02.04.2019 г. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены.

По состоянию на 09.04.2019г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 848391.62 руб., в том числе, основной долг – 786258.40 руб., проценты – 60498.86 руб., проценты по просроченной задолженности –1634.36 руб.

В связи с изложенным истец обратился в суд с настоящим иском, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17.07.2018г. по состоянию на 09.04.2019г. в размере 848391.62 руб., в том числе, основной долг – 786258.40 руб., проценты – 60498.86 руб., проценты по просроченной задолженности –1634.36 руб. (л.д.2-4).

Представитель истца КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о чем имеется уведомление (л.д.45).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем имеются отчет об отслеживании отправления (л.д.49) и судебное извещение, возвращенное в суд по истечении срока хранения (л.д.46-48), что суд считает надлежащим извещением, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», согласно которых юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании индивидуальных условий, графика платежей, общих условий, уведомления, извещения, выписки по счету, имеющихся в деле, судом установлено, что 17.07.2018г. между сторонами заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 805758.99 руб. путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредитования физических лиц и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (п.1.1 Общих условий). Срок предоставленного кредита - 60 месяцев, установлен ежемесячный график погашения кредита, срок - до 17.07.2023г., ежемесячный платеж - 18720 руб. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 31.4 %, с даты, следующей за датой первого очередного платежа - 13.4 %. Процентная ставка, действующая на момент заключения договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без заключения договора страхования составила 17.4 % (л.д.6-10). 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.30-31). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату денежных средств, а также в связи с образованием задолженности истец направил ответчику уведомление от 07.02.2019г. о наличии просроченной задолженности, затем - требования о полном досрочном погашении задолженности от 01.04.2019 г. и о расторжении кредитного договора от 02.04.2019 г. (л.д.19-27). Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий (л.д.11-16) банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с согласованными индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем единовременного зачисления всей суммы кредита на счет заемщика. 

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, величина которой определена сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Начисление процентов осуществляется на остаток текущей задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день полного погашения кредита включительно. Погашение кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с графиком платежей (п.4.3,4.4 Общих условий).

На основании вышеизложенного суд считает, что между сторонами заключен кредитный договор. 

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Согласно ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеизложенные доказательства свидетельствуют о заключении между сторонами договора, исполнение которого обеспечивается штрафом и неустойкой согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ, которыми установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд принимает во внимание проверенный судом и не оспоренный ответчиком представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 09.04.2019г. (л.д.28-29), согласно которого общая сумма задолженности по кредитному договору составила 848391.62 руб., в том числе, основной долг – 786258.40 руб., проценты – 60498.86 руб., проценты по просроченной задолженности –1634.36 руб.

При этом суд учитывает, что в соответствии со ст. 333 ГК РФ разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п.69). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п.71). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75).

Учитывая размер кредита, суд считает, что сумма неустойки является разумной, отвечающей требованиям вышеуказанного гражданского законодательства. При этом суд учитывает, что ответчик не представил суду свои возражения и их доказательства согласно ст. 56 ГПК РФ.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчика в пользу истца взыскивается госпошлина в размере 11683.92 руб., оплаченная при подаче иска (л.д.5). 

Руководствуясь ст. ст. 67, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17.07.2018 г. по состоянию на 09.04.2019 г. включительно: основной долг в размере 786258.40 руб., проценты в размере 60498.86 руб., проценты по просроченной задолженности в размере 1634.36 руб., госпошлину в размере 11683.92 руб., итого 860075.54 руб. (восемьсот шестьдесят тысяч семьдесят пять руб. 54 к.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья