УИД 39RS0011-01-2024-000091-45

Дело № 2-2932/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2024 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе: 

председательствующего судьи Козловой Ю.В.,

при секретаре Баяндурян А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «

<

данные изъяты>» к Д(В) М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «

<

данные изъяты> обратилось в 

<

данные изъяты> с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «

<

данные изъяты> и Д(В) М.А. был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в размере 197 247 руб.51 коп., в том числе 52 740 руб.,26 коп. – основной долг, 18 507 руб. 28 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 122 853 руб., 39 коп. – проценты на просроченный основной долг, 896 руб. 58 коп. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования о взыскании по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ООО «

<

данные изъяты>» на основании договора уступки прав требования № №. ООО «

<

данные изъяты>» направило ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении задолженности, которое в добровольном порядке Д(В) М.А.. исполнено не было. 

В этой связи истец просил взыскать с Д(В) М.А. задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с КБ «

<

данные изъяты>), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 247 руб.51 коп., в том числе 52 740 руб.,26 коп. – основной долг, 18 507 руб. 28 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 122 853 руб., 39 коп. – проценты на просроченный основной долг, 896 руб. 58 коп. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 144 рублей 95 копеек.

Определением 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по иску ООО 

<

данные изъяты>» к В.М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Ленинградский районный суд г. Калининграда. 

Определением Ленинградского районного суда г. Калининграда от ДД.ММ.ГГГГ указанное исковое заявление принято к производству суда, этим же определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО КБ 

<

данные изъяты>».

Представитель ООО 

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Д(В) М.А. в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала, представила суду письменное ходатайство о применении срока исковой давности. Дополнительно пояснила, что задолженности как перед банком ООО КБ «

<

данные изъяты>», так и перед ООО 

<

данные изъяты>» не имеет, в подтверждение представила отчет акционерного общества «

<

данные изъяты>», в котором отсутствуют сведения о спорном кредитном договоре.

Представитель третьего лица ООО КБ «

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил, письменный отзыв на исковое заявление не представил.

Выслушав ответчика, исследовав собранные по делу доказательства и оценив их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п.1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) ( абз. 3 п. 2). 

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1-3 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Согласно п.1, п.3 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом в силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п.1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Исходя из положений ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.Согласно ст.ст.382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «

<

данные изъяты>» (ООО) и В.М.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредитную карту. В.М.А. воспользовалась предоставленными банком кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17-34).

В.М.А. периодически вносила платежи в счет погашения кредита, последний платеж был осуществлен ею в ДД.ММ.ГГГГ года, а после указанной даты В.М.А. перестала исполнять взятые на себя обязательства по вышеуказанному договору, в связи с чем у неё образовалась задолженность, размер которой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в размере 197 247 руб.51 коп., в том числе 52 740 руб.,26 коп. – основной долг, 18 507 руб. 28 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 122 853 руб., 39 коп. – проценты на просроченный основной долг, 896 руб. 58 коп. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы.

В соответствии с договором уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ КБ «

<

данные изъяты>» (ООО) уступило ООО 

<

данные изъяты>» права требования по заключенному с В.М.А. кредитному договору №, о чем ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено соответствующее уведомление, а также требование о полном погашении долга в размере 197 247 руб.51 коп в течение 30 дней, которое должником исполнено не было. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО 

<

данные изъяты>» обратилось к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ было вынесено определение о взыскании задолженности в размере 197 247 руб.51 коп. с ответчика в пользу ООО «

<

данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, в связи с поступлением от должника Д(В) М.А. возражений.

С настоящим исковым заявлением истец ООО «

<

данные изъяты>» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (№

Истец просил взыскать данную задолженность с ответчика, однако последней заявлено о пропуске срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений статей 196, 199 ГК РФ суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого расчетного периода обязан погашать минимальный платеж.

Согласно ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Вместе с тем, дата выставления заключительного счета зависит исключительно от усмотрения банка, датой или событием, которое должно неизбежно наступить не является.

В материалы дела стороной истца представлено требование о полном погашении долга, между тем, отсутствуют доказательства, свидетельствующие о направлении такового в адрес ответчика.

Фактически, выставление заключительного счета является реализацией права на досрочное истребование всей задолженности по кредитному договору, предусмотренное п. 2 ст. 811 ГК РФ, изменяющее условие договора о ежемесячной оплате минимальных платежей.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности, предоставленным самим истцом, крайнее расходование ответчиком денежных средств по карте имело место ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по договору в счет исполнения обязательств был произведен Д(В) М.А. ДД.ММ.ГГГГ. 

В спорном случае исчисление срока исковой давности необходимо производить отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчету задолженности, выполненному самим истцом, который в расчете начисляет проценты по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ года (дата последнего платежа) начисляет проценты на просроченный основной долг, тем самым указывая, что срок уплаты основного долга уже наступил.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Д(В) М.А. задолженности по кредитному договору общество обратилось только в ДД.ММ.ГГГГ года, то есть уже с пропуском срока исковой давности по последнему просроченному платежу.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст.199 ГК РФ).

Каких – либо сведений о совершении ответчиком действий, свидетельствующих о признании ею долга, в материалах дела не имеется, напротив ответчиком представлен в материалы дела отчет акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» из которого следует, что задолженность по спорному договору отсутствует, как и данные о самом кредите.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования о возмещении судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

ООО 

<

данные изъяты>» в удовлетворении исковых требований к к Д(В) М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 247 рублей 51 копейка, судебных расходов в размере 5 144 рубля 95 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 24 июня 2024 года.

Судья Ю.В. Козлова