Гражданское дело № 2-654/2020

УИД 75RS0031-01-2020-000994-65 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Ясногорск 21 октября 2020 г.

Оловяннинский районный суд Забайкальского края в составе судьи В.М. Радченко, 

при секретаре А.А. Каменскас,

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Барановой М.Н.представившей удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ., ордер № от 21.10. 2020г., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, в связи с нарушением условий кредитного договора в размере 180748,95 рублей, пени на сумму задолженности по основному долгу в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности, пени на сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности и судебных расходов в размере 4815,00 рублей.

В обоснование иска, истец указал, что ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № получила путем зачисления на текущий счет заемщика кредит в размере 315400,00 рублей сроком до 03.08.2021 года, с уплатой 22,9 % годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером. Однако заемщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения кредитных обязанностей, образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена. По состоянию на 29.04.2020 года задолженность по кредитному договору составила 180748, 95 рублей, из них: основной долг – 0 рублей, просроченный основной долг – 164037, 13 рублей, проценты за пользованием кредитом – 12945,61 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3034,45 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов – 731,76 рублей. Ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту с требованием о ее погашении, однако указанные требования исполнены не были. 

Просит суд взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно задолженность по состоянию на 29.04.2020 года в размере 180 748 рублей 95 копеек, и судебные расходы в размере 4815,00 рублей. Также просит взыскать неустойку в виде пени, начисляемую на сумму задолженности по основному долгу, рассчитываемую с 30.04.2020 г. до даты фактического возврата кредита в полном объеме, в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; неустойку в виде пени, начисляемую на сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, рассчитываемую с 30.04.2020 г. до даты фактического возврата кредита в полном объеме, в размере 0,1% о суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» участия не принимал, представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия, на удовлетворении требований настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещалась по последнему известному месту жительства 

<

адрес>, посредством направления заказных писем, однако заказные письма были возвращены в адрес суда за отсутствием адресата по указанному адресу. По сведениям МП ОМВД России по Оловяннинскому району 27.05.2019 г. ФИО1 снята с регистрационного учета по адресу 

<

адрес>, по сведениям администрации СП «Яснинское» ФИО1 на 

<

адрес> не проживает. 

Какими-либо иными адресами места нахождения ответчика суд по настоящему делу не располагает.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

С целью обеспечения защиты прав ответчика судом в порядке ст. 50 ГПК РФ назначен адвокат Баранова М.Н., которая принимала участие в судебном заседании, возразила против иска, указав на то, что истцом не представлено суду достаточных доказательств, подтверждающих требования. По этим основаниям просила отказать в удовлетворении иска.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен 07.10.2020 г., о чем имеется уведомление. 

Суд, заслушав представителя ответчика ФИО1, адвоката Баранову М.Н., исследовав представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего. 

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Материалами дела подтерждено, что между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса п. Оловянная Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор № /л.д.32-35/.

Согласно условиям кредитного договора, Банк принял обязательство предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 315 400,00 рублей, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых. Срок возврата кредита 03.08.2021г. 

Истцом выполнены обязательства по предоставлению кредита. Из банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что Читинский РФ АО « Россельхозбанк » перечислил заемщику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. кредит в сумме 315 400 рублей /л.д.19/.

Однако, ФИО1 свои обязанности по отношению к истцу исполняет ненадлежащим образом, в результате чего, по кредитному договору образовалась задолженность, которая до настоящего времени, не погашена.

В соответствие п.12 Соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки за просроченную задолженности по основному долгу и (или) процентам. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы : в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 14 Соглашения о кредитовании заемщик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно п. 4.1.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Пунктом 4.1.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам).

При досрочном возврате Кредита (как в полном объеме, так и части Кредита), подлежащие уплате проценты за пользование Кредитом исчисляются за время фактического пользования Кредитом и уплачиваются в следующие сроки (п. 4,6,5 Правил):

При досрочном возврате Кредита в полном объеме - одновременно с суммой основного долга (п.4.6.5.1 Правил).

При досрочном возврате части Кредита - в дату платежа, установленную в Графике, следующей за днем досрочного погашения части кредита (п. 4.6.5.2 Правил).

Заявление на досрочный возврат части Кредита (основного долга) должно содержать указание на порядок дальнейшего погашения плановых платежей путем выбора одного из вариантов, предусмотренных Соглашением (п. 4.6.6 Правил).

Досрочный возврат части кредита не влечет за собой необходимость изменения иных условий договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по Договору (п. 4.6.8 Правил).

Стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в следующих случаях (п.4.7 Правил):

если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (Шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней (п. 4.7.1 Правил).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом в соответствии с Соглашением (п. 4.9 Правил).

При недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по Договору, поступивших от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по Договору, Кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика, в соответствии со следующей очередностью (п. 4.10 Правил):

В первую очередь - на уплату просроченных процентов за пользование Кредитом.

Во вторую очередь - на погашение просроченного основного долга; 

4.10.3. В третью очередь - на погашение неустойки (штрафа, пени);

В четвертую очередь - на уплату срочных процентов за пользование кредитом;

В пятую очередь - на погашение срочной задолженности по основному долгу;

В шестую очередь - на погашение прочих денежных обязательств Заемщика по Договору, в том числе погашение издержек Кредитора по получению исполнения и иных платежей, предусмотренных Договором.

4.10.7. Аналогичный порядок применяется и при списании денежных средств со счетов Заемщика в порядке, предусмотренном пунктом 4.5 настоящих Правил.

Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 - 6.1.3 настоящих Правил (п. 6.1. Правил ).

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору (п. 6.1.1 Правил).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении (п. 6.1.2 Правил).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим Договором соответствующей Датой платежа (п. 6.1.3. Правил).

Согласно п. 7.1. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам настоящие правила являются неотъемлемой составной частью Договора. 

Факт получения кредита ФИО3 в указанной в кредитном договоре сумме ответчиком не оспорены, перечисленное подтверждено надлежаще заверенной копией соглашения № № /л.д. 32-34/, графиком погашения кредита /л.д.35/, в которых имеются подписи ответчика.

С учетом исследованных судом доказательств, норм материального права исковые требования к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Иск к поручителю ФИО2 так же подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства, поручитель обязывается перед кредитором другого лица, отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед поручителем солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве поручителя должника ФИО1, по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. выступил ФИО2, который принял на себя обязательства перед кредитором, отвечать за исполнение денежных обязательств должником ФИО1 /л.д.44-48/.

Следовательно, в соответствии с п.1.1, п. 1.2, п.3.1. Договора поручительства и ст.363 ГК РФ, на поручителя возлагается солидарная с должником ответственность.

Согласно п. 2.6.2. Договора поручительства ФИО2 ознакомлен со всеми условиями договора, имеются подписи ФИО2 

Доказательств опровергающих перечисленное, ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ г. составила 180748, 95 рублей, из них: основной долг – 0 рублей, просроченный основной долг – 164037, 13 рублей, проценты за пользованием кредитом – 12945,61 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3034,45 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов – 731,76 рублей. 

Проверив расчет задолженности, представленный стороной истца, который не оспаривался представителем ответчика ФИО1 адвокатом Барановой М.Н., ответчиком ФИО2, суд находит его правильным и подлежащим учету при вынесении решения.

Учитывая вышеизложенное, с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию солидарно в пользу истца в счет исполнения обязательств по кредитному договору денежная сумма в размере 180 748,95 рублей.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, а также положений п. 3 ст. 810 ГК РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. 

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

На основании ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, АО " Россельхозбанк " вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму ( неустойку ), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 указанного постановления, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ) (п. 68 Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Таким образом, требование банка о взыскании с ответчиков неустойки в виде пени начисляемой на сумму задолженности по основному долгу, рассчитываемую с 30.04.2020 года до даты фактического возврата кредита в полном объеме, в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; неустойки в виде пени, начисляемой на сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, рассчитываемую с 30.04.2020 года до даты фактического возврата кредита в полном объеме, в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, также обоснованные и подлежащие удовлетворению.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4815,00 рублей, которую просит взыскать солидарно с ответчиков.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 180 748,95 рублей ( по состоянию на 29.04. 2020 года, в том числе просроченный основной долг 164 037,13 рублей, проценты за пользованием кредита 12945,61 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 3034, 45 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 731,76 рублей). 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года неустойку в виде пени, начисляемую на сумму задолженности по основному долгу, рассчитываемую с 30.04.2020 г. до даты фактического возврата кредита в полном объеме, в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года неустойку в виде пени, начисляемую на сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, рассчитываемую с 30.04.2020 года до даты фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4815,00 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Оловяннинский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 22.10.2020 г. 

Судья: Радченко В.М.