Дело № 2-359/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

6 июня 2018 года п. Целина Ростовской области 

Целинский районный суд Ростовской области в составе 

председательствующего судьи Скороварова И.А.,

при секретаре Киселевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с исковым заявлением к ФИО1, указав, что 30.10.2010 года ПАО Сбербанк на основании заявления на получение кредитной карты, подписанного ФИО7, выдана кредитная карта № (номер договора 0528-Р-341052569) на 36 месяцев под 19 % годовых с кредитным лимитом (овердрафтом) 20000 рублей. Условием кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 % от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение указанных условий кредитного договора заемщиком ФИО8 ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания и тарифов кредитной карты, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 36 % от суммы остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с п. 5.2.8 условий выпуска и обслуживания кредитной карты кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ года заемщик, зарегистрированный по адресу: 

<

адрес>, умер, о чем имеется свидетельство о смерти ДД.ММ.ГГГГ года. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было. По состоянию на 15.01.2018 года задолженность заемщика по кредитной карте состоит из просроченной задолженности по основному долгу 32594,04 рубля, задолженности по просроченным процентам 2381,35 рубля, неустойки 0 рублей, платы за годовое обслуживание 0 рублей. 22.03.2017 года банком нотариусу была направлена претензия кредитора наследодателя, а также запрос о предоставлении сведений об открытии наследственного дела и наследниках наследодателя. Банком был получен ответ нотариуса от 29.03.2017 года с исх. № 01-23/888, согласно которому нотариус Целинского района Ростовской области сослался на ч. 2 ст. 16 Основ законодательства РФ обязан хранить в тайне сведения, которые стали ему известны в связи с осуществлением его профессиональной деятельностью. Информации об открытии наследственного дела не имеется. По информации, имеющейся у банка, наследником умершей ФИО9 являлся ее супруг ФИО10 Банк обратился с требованиями о взыскании задолженности по кредитной карте к ФИО2, однако в ходе судебного заседания выяснилось, что ответчик ФИО11 умер ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается записью акта о смерти ДД.ММ.ГГГГ года. 27.09.2017 года Целинским районным судом было вынесено определение о прекращении производства по делу № 2-668/17. Вместе с тем, истец вправе обратиться в суд с соответствующим требованием к принявшему наследство ФИО12 – наследнику ФИО1 Истец просит суд: взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения № 5221 с ФИО1 задолженность по кредитной карте № (номер договора 0528-Р-341052569) от 30.10.2010 года в размере 34975,39 рубля, которая состоит из просроченной по основному долгу 32594,04 рубля, задолженности по просроченным процентам 2381,35 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1249,26 рубля в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. 63), ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживают в полном объеме (л.д. 7). В отсутствие истца ПАО Сбербанк дело рассмотрено в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, пояснив, что после смерти матери он некоторое время вместе с отчимом вносили платежи по кредиту, а когда отчим попал в больницу, платить кредит перестали.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав и оценив доказательства, представленные сторонами в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 344 ГК РФ, договор должен быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, читать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Иных условий, необходимых для признания кредитного договора заключенным, законодательством не предусмотрено. Вместе с этим условия, не относящиеся к предмету договора, могут быть признаны существенными условиями кредитного договора лишь при наличии специального заявления одной из сторон (кредитора либо заемщика) о необходимости достичь по ним соглашения.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что30.10.2010 года между ПАО Сбербанк и ФИО13 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк на основании подписанного заемщиком заявления предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом 20000 рублей под19 % годовых на срок 36 месяцев, с установлением минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга 10 % от размера задолженности, который должен быть уплачен в срок не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 21-23).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что кредитный договор№ 0528-Р-341052569между Банком и ФИО14 заключен путем направления оферты (подписания заемщиком заявления) и ее акцепта (перечисления средств на счет заемщика). Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. О необходимости достижения соглашения по условиям, не относящимся к предмету договора, ни одна из сторон не заявляла.

Таким образом, кредитное соглашение заключено с соблюдением установленной законом письменной формы договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику кредитную карту № с кредитным лимитом 20000 рублей, что подтверждается расчетом цены иска (л.д. 4-8).

Условием кредитного договора (информацией о полной стоимости кредита) предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 10 % от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 23).

Последний платеж по кредитной карте был произведен в марте 2017 года.

Согласно п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания и тарифов кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 24-28), за несвоевременное погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банк. Как следует из представленной выписки из альбома тарифов, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлена в 38 % годовых (л.д. 29), которая включается в сумму очередного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Расчет неустойки, представленный банком, произведен из процентной ставки 36 % годовых, что прав заемщика не нарушает, в связи с чем рассчитанная сумма неустойки принимается судом. 

В соответствии с п. 5.2.8 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк имеет право потребовать от держателя карты, а держатель обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и комиссии.

По состоянию на 15.01.2018 года задолженность заемщика по кредитной карте № составила 34 975,39 рубля, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 32594,04 руб.; задолженность по просроченным процентам – 2381,35 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 8-20). Указанный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен и принимается судом как правильный.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО15 – держатель кредитной карты умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 32).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФобязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1110ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст.1112ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст.1142ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья418ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи810,819ГК Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 1175ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов наследственного дела после смерти ФИО16 единственным наследником, принявшим наследство, является ее сын ФИО1, подавший нотариусу 24.03.2017 года заявление о принятии наследства, свидетельств о праве на наследство не выдавалось.

Из пунктов 1 и 2ст. 1153 ГК РФследует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку ответчик ФИО1 принял наследство после смерти своей матери ФИО17, требования истца подлежат удовлетворению, а признание ответчиком исковых требований – принятию судом в силу положений ст. 173 ГПК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании указанной нормы права с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в сумме 1249,26 рубля (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 12, 39, 56, 173, 194-198, 209 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения № 5221 с ФИО1 задолженность по кредитной карте № (номер договора 0528-Р-341052569) от 30.10.2010 года в размере 34975,39 рубля, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 32594,04 рубля, задолженности по просроченным процентам 2381,35 рубля, в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения № 5221 с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в сумме 1249,26 рубля.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Целинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья 

Решение в окончательной форме принято 09.06.2018 года.