Дело № 2-272/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2020 года п. Домбаровский

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Илясовой Т.В.,

при секретаре Каченовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком было заключено соглашение №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 224361 рубля 80 копеек с уплатой за пользование заемными денежными средствами 15,5% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Банк перечислил на лицевой счет заемщика денежные средства в установленном договором размере, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. Однако заемщик нарушил принятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов в установленные договором размере и сроки, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в общей сумме 156321 рубля 10 копеек, из них: основной долг – 116115 рублей 92 копейки, просроченный основной долг – 32507 рублей 39 копеек, просроченные проценты – 4319 рублей 23 копейки, пеня на просроченный основной долг – 2782 рубля 54 копейки, пеня на просроченные проценты – 596 рублей 02 копейки. Банк направлял в адрес ответчика письмо с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены. 

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в вышеназванной сумме; взыскать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4326 рублей 42 копеек.

В последующем истец исковые требования увеличил в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дополнив их требованиями о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ №. Указанные требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком было заключено соглашение №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит на сумму 52575 рублей с уплатой за пользование заемными денежными средствами 23,9 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил сумму кредита на лицевой счет заемщика, таким образом полностью исполнив свои обязательства по соглашению. Вместе с тем, заемщик нарушил принятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов в установленные договором размере и сроки. В связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в общей сумме 22387 рублей 77 копеек, из них: основной долг - 20800 рублей 35 копеек, просроченный основной долг – 643 рубля 31 копейка, просроченные проценты – 940 рублей 38 копеек, пеня за просроченный основной долг – 2 рубля 09 копеек, пеня за просроченные проценты – 1 рубль 64 копейки. Требования банка погасить образовавшуюся задолженность ответчиком не исполнены.

Окончательно просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 156321 рубля 10 копеек; взыскать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 22387 рублей 77 копеек; взыскать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5198 рублей 05 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени, дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В своем заявлении просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. Ранее в судебном заседании исковые требования банка признал в полном объеме. 

Поскольку стороны по делу извещены надлежащим образом, суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 указанного Кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, состоящий из соглашения №, Правил предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения, по условиям которого последнему был предоставлен кредит на сумму 224361 рубль 80 копеек с уплатой за пользование кредитом 15,5 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее – Правила) договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего индивидуальные условия договора.

Пунктами 3.1, 3.4 Правил установлено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы на счет.

Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления банком суммы кредита на счет заемщика / представителя заемщика.

Разделом 4 Правил предусмотрен порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита, согласно которому проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (подпункт 4.1.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно (подпункт 4.1.2). 

Согласно пункту 4.2 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению.

Пунктом 6.3 соглашения, графиком погашения кредита датой платежа определено 30 число каждого месяца. Сумма первого платежа составляет 2858 рублей 31 копейка, сумма второго и последующих платежей составляет 5457 рублей 39 копеек.

Согласно пункту 6.1 Правил кредитор в праве требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном настоящим пунктом. 

Согласно пункту 12 соглашения размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размере 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме в размере 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно пункту 4.7 Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 4.8 Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Подписав ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор, состоящий из соглашения №, Правил предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения, заемщик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные данным договором, в том числе по ежемесячному погашению начисленных процентов и погашению кредитной задолженности согласно графику платежей.

Банком исполнены обязательства по договору. Факт предоставления денежных средств в сумме, указанной в договоре, подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, что стороной ответчика не оспорено.

Между тем, заемщик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, неоднократно нарушал условия договора о сроках внесения и размерах ежемесячного платежа. В связи с чем у него образовалась задолженность.

Истцом представлен расчет задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 156321 рубль 10 копеек, из них: основной долг – 116115 рублей 92 копейки, просроченный основной долг – 32507 рублей 39 копеек, просроченные проценты – 4319 рублей 23 копейки, пеня на просроченный основной долг – 2782 рубля 54 копейки, пеня на просроченные проценты – 596 рублей 02 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 также был заключен кредитный договор, состоящий из соглашения о кредитовании счета № и Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит на сумму 52575 рублей с уплатой за пользование кредитом 23,9 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями Соглашения определено, что платеж по кредиту осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. Льготный период по уплате кредита составляет 55 дней и начинается с даты предоставления кредитного лимита.

В соответствии с п. 2.3 Правил банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора.

Пунктом 5.10 Правил предусмотрено, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период, задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

Согласно пункту 12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размере 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме в размере 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Подпункт ДД.ММ.ГГГГ Правил предусматривает право банка требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и уплату за ее возникновение).

Подписав кредитный договор, ФИО1 согласился с его условиями, но при этом принятые на себя обязательства по надлежащему возврату полученного кредита и уплате процентов должным образом не исполняет.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 22387 рублей 77 копеек, из них: основной долг - 20800 рублей 35 копеек, просроченный основной долг – 643 рубля 31 копейка, просроченные проценты – 940 рублей 38 копеек, пеня на просроченный основной долг – 2 рубля 09 копеек, пеня на просроченные проценты – 1 рубль 64 копейки.

С расчетом истца о размере задолженности ответчика по соглашениям от ДД.ММ.ГГГГ № и № суд соглашается, поскольку они соответствует условиям договора, установленным обстоятельствам дела и нормам закона, регулирующим данные правоотношения, подтверждается представленными доказательствами. Иного размера задолженности или ее отсутствия на момент рассмотрения дела судом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

В соответствии с требованиями статьей 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признания иска ответчиком, если оно противоречит закону или нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Согласно части 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчику ФИО1 разъяснены последствия признания иска, предусмотренные частью 3 статьи 173, 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о чем отражено в протоколе судебного заседания, заявление о признании иска приобщено к материалам дела.

Исходя из вышеприведенных норм права, учитывая признание ответчиком иска в полном объеме и, полагая, что указанное признание иска может быть принято судом, поскольку не нарушает требований закона, прав и законных интересов других лиц, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных АО «Россельхозбанк» требований о взыскании с ответчика задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 156321 рубля 10 копеек, соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № - в размере 22387 рублей 77 копеек.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Право банка на получение от заемщика неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме определен в п. 12 Соглашений

Положения данных пунктов соответствуют п. 21 ст. 5 Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки в размере 0,1%, то есть в размере, установленном соглашениями, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, также подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны расходы в виде оплаченной госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Материалами дела подтверждается, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5198 рублей 05 копеек.

Принимая во внимание, что исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены полностью, несение истцом судебных расходов подтверждено документально, суд взыскивает с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-1498 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 156321 рубля 10 копеек, из них: основной долг – 116115 рублей 92 копейки, просроченный основной долг – 32507 рублей 39 копеек, просроченные проценты – 4319 рублей 23 копейки, пеня на просроченный основной долг – 2782 рубля 54 копейки, пеня на просроченные проценты – 596 рублей 02 копейки.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 22387 рублей 77 копеек, из них: основной долг - 20800 рублей 35 копеек, просроченный основной долг – 643 рубля 31 копейка, просроченные проценты – 940 рублей 38 копеек, пеня на просроченный основной долг – 2 рубля 09 копеек, пеня за просроченные проценты – 1 рубль 64 копейки. 

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 5198 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Домбаровский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья подпись Т.В. Илясова 

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2020 года.

Судья подпись Т.В. Илясова