Дело № 2-194/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2017 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края 

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края 

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Кирсановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, возмещении судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на не исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитной карте Visa Classic № 4276017009019954, с лимитом кредита в размере 50 000 руб. в дальнейшем производилось увеличение лимита по кредитной карте до 105000 руб., в связи с чем просит взыскать с ответчика: 73 394 руб. 54 коп. основного долга; 6 906 руб. 36 коп. процентов за пользование кредитом; 3 518 руб. 15 коп. неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа, а всего задолженность по состоянию на 14.11.2016 в общей сумме 83 819 руб. 05 коп. а так же государственную пошлину, внесенную при подаче иска.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 факт обращения в банк, получение денежных средств по кредитной карте и наличие долга перед кредитной организацией не оспаривал. Пояснил, что задолженность по кредитной карте образовалось по причине ухудшения материального положения, не позволившего ему своевременно и в полном объеме исполнять условия договора. От принятых на себя обязательств перед кредитной организацией не уклоняется и планирует погасить образовавшуюся задолженность.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на основании заявления от 05.05.2012 в ОАО «Сбербанк России» ФИО1 выдана международная кредитная карта Сбербанка России Visa Classic № 4276017009019954, с лимитом кредита в размере 50 000 руб., сроком кредита в 36 месяцев, льготным периодом 50 дней, с процентной ставкой по кредиту 19 % годовых, минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в 5% от размера задолженности, датой платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита установлена в размере 22,7 % годовых. В дальнейшем производилось увеличение лимита по кредитной карте до 105000 руб.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной картой Сбербанка России и тарифами банка держатель карты ФИО1 был ознакомлен и согласен, обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты от 05.05.2012.

Пунктом 3.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено, что банк устанавливает лимит кредита по карте на 1 год, с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливает в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. 

Банк информирует держателя карты об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита, путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте банка. 

В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую сумму задолженности по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита, и вернуть карту в банк. При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом.

В пункте 3.3. условий указано, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 3.5 данных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. 

Пунктами 3.9, 3.10 и 3.11 условий установлено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности держателя согласно установленной очередности. При поступлении на счет карты денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям банка), расходный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных денежных средств держателя. На остаток денежных средств на счете карты проценты не начисляются.

Права и обязанности держателя карты определены в параграфе 4 условий.

Как предусмотрено пунктами 4.1.4 и 4.1.5. настоящих условий, держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий. Держатель карты обязан отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенного действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия. 

Как следует из материалов дела и пояснений ответчика в судебном заседании, при обращении в кредитную организацию с заявлением на получение кредитной карты, ФИО1 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной картой Сбербанка России, тарифами банка, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитования и права отказаться от получения кредитной карты, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратился. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, ФИО1 принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа и комиссии, что соответствует принципу свободы договора. 

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

Из материалов дела усматривается, что после получения кредитной карты с установленным лимитом кредита в сумме 105 000 руб. платежи от ответчика ФИО1 в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме.

Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и неисполнения обязательств перед кредитной организацией подтверждается: расчетом задолженности, выпиской по счету, письменными требованиями кредитора о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленными в адрес должника, списком внутренних почтовых отправлений и не оспаривается ответчиком.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитной карте Visa Classic № 4276017009019954 по состоянию на 14.11.2016, в общей сумме составляет 83 819 руб. 05 коп., в том числе: 73 394 руб. 54 коп. просроченного основного долга; 6 906 руб. 36 коп. просроченных процентов; 3 518 руб. 15 коп. неустойки за несвоевременное погашение обязательного платеж. 

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами банка и последствиями неисполнения обусловленных этими условиями обязательств. 

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитной карте и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Учитывая, что долг по кредитной карте до настоящего времени не погашен, условия кредитования ответчиком не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку погашения обязательного платежа и комиссии подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям кредитования и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию: 73 394 руб. 54 коп. просроченного основного долга; 6 906 руб. 36 коп. просроченных процентов за пользование кредитом; 3 518 руб. 15 коп. неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа, а всего задолженность в общей сумме 83 819 руб. 05 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 333 -19 НК РФ, составляет 2 714 руб. 57 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, возмещении судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»: 83 819 руб. 05 коп. в счет погашения задолженности по кредитной карте № 4276017009019954 и 2 714 руб. 57 коп. государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова