68RS0002-01-2019-001034-89

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 № 2 –1098/2019

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 10 июля 2019 года

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

Председательствующего судьи Емельяновой Н.В.

При секретаре Клемешовой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

18.01.2018г. между ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор *** путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования (далее «Правила») и подписания ответчиком Согласия на кредит (далее «Согласие на кредит»). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 910 227 руб. на срок по 18.03.2023г. с взиманием за пользование кредитом 14,0% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца. 

В соответствии с п.20 Согласия на кредит Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. 

18.01.2018г. банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика. 

По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. 

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. Таким образом, с 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). С учетом изложенного кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора *** от 18.01.2018г. в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). 

По состоянию на 23.03.2019г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 938287,06 руб. 

09.04.2019г. Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности в размере 921292,29 руб., из которых основной долг 844377,94 руб., плановые проценты за пользование кредитом –75026,05 руб., пени по просроченному долгу – 1888,30 руб., указав при этом, что Банк в добровольном порядке снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором и начисленных в связи с несвоевременным исполнением ответчиком своих обязательств до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Кроме того, просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12412,92 руб. 

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, дополнительно суду пояснил, что обязательства по возврату кредита ответчиком не исполняются, платежей в счет погашения задолженности не поступало. Требование банка о досрочном погашении задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, в связи с чем в силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

В письме от 08.07.2019г. ответчик просит применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки, заявленной банком ко взысканию. Считает, что неустойка в заявленном размере завышена и не соответствует последствиям допущенного ею нарушения условий кредитного договора. Указывает, что в период действия кредитного договора находилась в отпуске по уходу за ребенком, с супругом совместно не проживает, они ведут раздельное хозяйство, супруг материальной помощи не оказывает. 

Кроме того, указывает о несогласии с размером задолженности, поскольку сумма долга в указанном в иске размере различается с приложенным истцом расчетом задолженности.

Свой расчет задолженности ответчиком не представлен. 

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ)

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что 18.01.2018г. между ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор *** путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования (далее «Правила») и подписания ответчиком Согласия на кредит (далее «Согласие на кредит»). 

В соответствии с п.20 Согласия на кредит Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. 

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 910 227 руб. на срок по 18.01.2023г. с взиманием за пользование кредитом 14,0% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца. Размер аннуитетного платежа составляет 21179,39 руб. 

Размер полной стоимости кредита составляет 13,993 % годовых 

Своей подписью в согласии на кредит ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с размером полной стоимости кредита, а также размером и перечнем платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора. Кроме того, ФИО1 подтвердила, что согласна с общими условиями договора (п.14 Согласия)

Согласно п.2.1.Правил кредитования, п. 21 Согласия на кредит, кредит предоставляет путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (банковский счет №1), открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления заемщика. 

В соответствии с п.12 Согласия на кредит, п.5.1 Правил кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, размер которой составляет 0,1 % в день от суммы невыполненного обязательства.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику денежные средства в сумме 910 227руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.12-13) 

Ответчик свои обязательства в установленном договоре порядке не исполняет, своевременно погашение задолженности по кредиту не производит, что также подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности (л.д.7-11). 

Согласно п.3.1.2 Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа

В связи нарушением ответчиком принятого на себя обязательства истцом в его адрес было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 18.03.2019г. (л.д.22). Однако указанное требование заемщиком исполнено не было. 

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспорены ответчиком. 

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. 

В силу ч.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, с 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). 

С учетом изложенного кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора *** от 18.01.2018г. в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Задолженность ФИО1 перед банком с учетом снижения в добровольном порядке Банком пени за несвоевременное исполнение ответчиком своих обязательств, составляет 921292,29 руб., из которых основной долг 844377,94 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 75026,05 руб., пени по просроченному долгу –1888,30 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В заявлении от 08.07.2019г. ответчиком заявлено о несогласии с размером задолженности по причине того, что сумма задолженности в исковом заявлении не соответствует приложенному истцом расчету задолженности. 

Свой расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен. 

Между тем, представленный истцом расчет произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита, размер заявленных исковых требований соответствует расчету задолженности, в связи с чем суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору и считает доводы ответчика о несогласии с размером задолженности необоснованными. 

Задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и о взыскании с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженности по кредиту в размере задолженности по основному долгу в сумме 844377,94 руб., а также в размере задолженности по плановым процентам в сумме 75026,05 руб.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании пени по просроченному догу в размере 1888,30 руб. 

Ответчиком заявлено о применении ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерностью начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства. 

В соответствии с разъяснениями, данными в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. N7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи333 ГК РФ).

Разрешая доводы ответчика о несогласии с размером начисленных пени, суд исходит из следующего. 

Согласно расчету, представленному истцом (л.д.7-11) размер пени по просроченному долгу составляет 18883,07 руб.

Истцом в добровольном порядке произведено снижение суммы штрафных санкций до 10% от начисленной суммы, что составляет 1888,30 руб.

Расчет пени произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах оснований для снижения начисленной пени у суда не имеется, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию пени в заявленном истцом размере. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 12412,92 руб. Указанные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 233-235, 194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору *** от 18.01.2018г. в размере 921292,29руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12412,92 руб.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения в течение семи дней со дня получения копии решения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г.Тамбова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения 

Судья: Н.В.Емельянова

Решение в окончательной форме принято 15.07.2019 г.

Судья: Н.В.Емельянова