Дело № 2-1246/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

21 июня 2019 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца общую сумму задолженности по Кредитному договору № № от 28.08.2008г. в размере 50608 руб. 51 коп., из которых: 50 608 руб. 51 коп. - основной долг; взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1718 руб. 26 коп.

Свои требования мотивирует тем, что 28.08.2008г. ФИО1 ФИО6 с АО «Банк Русский Стандарт» заключил кредитный договор № №.

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160 (п.1), 421,432,434,435,438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащего в Заявлении клиента от 28.08.2008 года (далее - Заявление), и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей (далее - График), являющихся неотъемлемыми частями Договора. 

В своем Заявлении от 28.08.2008г. клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках кредитного договора предоставить ему кредит в размере 66 918,00 руб. путем зачисления суммы кредита на Счет клиента.

В своем Заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему Счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия, график.

Во исполнение Заявления клиента и Условий банк 28.08.2008г. акцептовал оферту, открыв ответчику счет № №. Таким образом, Кредитный договор заключен в порядке, определенном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ.

При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита - 1826 дней, процентная ставка по договору - 23 % годовых.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных договором.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №.

Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность не позднее 28.06.2010г., однако требование Банка клиентом не исполнено.

Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту составляет 50608 руб. 51 коп., из которых: 50 608 руб. 51 коп. - основной долг.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в мировой суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный судебный приказ по требованию банка был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями относительно его исполнения.

В судебное заседание от 21.06.2019г. представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск поддерживает полностью (л.д.6), других ходатайств не поступило. 

В судебное заседание от 21.06.2019г. ответчик ФИО1 не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, согласно телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие, отказать в удовлетворении иска ввиду пропуска истцом срока исковой давности. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п.1,2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст.56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения. 

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст.1,9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В судебном заседании установлено, что 28.08.2008г. ФИО1 ФИО7 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № № о заключении с ним кредитного договора, при этом, просил открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 66918,00 рублей (п.2) на срок 1826 дней с 28.08.2008г.по 28.08.2013г., под 23,00 % годовых, с датой ежемесячного платежа 28 число каждого месяца, с сентября 2008 года по август 2013 года, с суммой ежемесячного платежа 1890,00 руб., последнего платежа 1479,09 руб., кредит предоставить путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента, а также заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (л.д.11-12).

В своем заявлении (оферте) ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием его предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, полностью согласен, понимает содержание и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, которые являются составной и неотъемлемой частью Кредитного договора:

- Условия предоставления кредитов «Русский стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт»;

- Тарифы по кредитам «Русский Стандарт».

Указанная сумма в размере 66918,00 руб. была зачислена Банком на счет № №, открытый согласно Договору, и согласно поручению Клиента, изложенному в Заявлении от 28.08.2008 г., часть суммы в размере 9918,00 руб. в этот же день была перечислена в счет оплаты услуг по договору № №, оставшаяся часть суммы в размере 57 000 руб. 29 августа 2008г. была перечислена на Счет карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента № № (л.д.24-27). 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривался ответчиком. 

Согласно графику осуществления платежей размер ежемесячного платежа равен 1890,00 руб., кроме последнего, сумма которого равна 1479,09 руб., срок внесения последнего платежа по кредиту – 28.08.2013г. (л.д.15-17). 

Пунктом 8.1. Условий предоставления кредитов «Русский стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» предусмотрена обязанность клиента на условиях Договора вернуть банку Кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием Задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка (л.д.20). 

В соответствии с пунктом 6.2. Условий, при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере 0 руб. – впервые, 300 руб. 2-й раз подряд, 1000 руб. – 3-й раз подряд, 2000 руб. – 4-й раз подряд (л.д.20). 

ФИО1 исполнял свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем, 28.05.2010г. в адрес должника банк направил заключительное требование о досрочном возврате задолженности по договору № № от 28.08.2008г. 

Право банка потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности предусмотрено пунктом 9.7 Условий (л.д.21). 

В связи ненадлежащим исполнением обязанности по возврату кредита и уплате процентов, у ответчика образовалась задолженность по договору № от 28.08.2008г. перед банком, которая по состоянию на 28.03.2019г. составляет 50608,51 руб., состоящая из суммы задолженности по основному долгу в размере 50608,51 руб. (л.д.7-9). 

Требование о возврате задолженности до настоящего времени ответчиком не исполнено, возврат кредитных средств не произведен, доказательств обратного, суду не представлено, ответчиком не оспорено. Ответчик не опровергает факт наличия у него задолженности перед истцом, однако полагает, что банком заявленные требования предъявлены за пределами срока исковой давности, который просит применить. 

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ). 

В силу п.п.1-2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из условий заключенного между сторонами кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны исполняться заемщиком согласно графику осуществления платежей, то есть в данном случае исполнение обязательств представляет собой уплату денежных сумм по частям, отдельными платежами ежемесячно, размер и срок внесения которых определен графиком, в связи с чем, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как усматривается из расчета задолженности представленного истцом, выписки по счету, последний платеж в сумме 3000 рублей ответчиком произведен 20.07.2010г., в следующий расчетный период на дату 28.08.2010г. ежемесячный платеж не поступил, соответственно, у кредитора возникло в связи с неоплатой реализовать свое право путем обращения в суд о взыскании задолженности. Указанные обстоятельства относятся и ко всем последующим датам платежей согласно графика. Последний платеж, согласно графика, должен был быть внесен 28.08.2013 года, но ответчик его не произвел, поэтому трехлетний срок исковой давности начал течь 29.08.2013 года, и истек 29.08.2016 года. 

При этом, впервые с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в судебном порядке путем подачи заявления о вынесении судебного приказа истец обратился лишь 17.01.2019г. (усматривается из штампа на почтовом конверте л.д.40), то есть за пределами установленного законом срока исковой давности. 

Поскольку ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности, а судом установлено, что срок исковой давности истцом пропущен, то в силу закона истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, не подлежит и удовлетворению требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме судом принято 25 июня 2019 года. 

Судья Т.С.Гуляева