Дело № 2-6545/2019

УИД 75RS0001-01-2019-007979-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2019 года г. Чита

Центральный районный суд города Читы в составе:

председательствующего судьи Епифанцевой С.Ю., 

при помощнике судьи Магдибур Е.С., 

с участием истца ФИО1,

представителя ФГКУ «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, 

представителя ПАО АКБ «Связь-Банк» ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> гражданское дело по исковому заявлению ФГКУ «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратились в суд с исковым заявлением к ФИО1, ссылаясь на следующее. На основании п.2 ст.14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № от 26.10.2011г. Целевой жилищный займ был предоставлен в размере 496 936,00 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ответчика, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество), сокращенное наименование - ОАО АКБ «Связь-Банк», расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 40,0 кв.м., состоящей из 2-х комнат, договорной стоимостью 2 290 000,00 рублей за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, и для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Ипотека в силу закона и переход права собственности ФИО1 на указанную квартиру были зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по Забайкальскому краю 18.11.2011г. Законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО АКБ «Связь-Банк». На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека», именной накопительный счет ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа (вх. № от 26.08.2015г.) об исключении его из реестра участников НИС без права использования накоплений с датой возникновения основания для исключения 12.06.2015г. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику было направлено уведомление с приложением сведений о задолженности и графика возврата задолженности. В настоящее время обязательство по возврату суммы целевого жилищного займа и начисленных процентов, а также обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполняет. Заочным решением Центрального районного суда г. Читы от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» были удовлетворены, в том числе обращено взыскание на заложенное имущество.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору целевого жилищного займа составила 2 432 046,38 рублей, в том числе: 1 352 796,00 рублей – сумма основного долга по целевому займу; 474 039,44 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25%, состоящая их процентов, начисленных со дня увольнения ответчика с военной службы (12.06.2015г.) до даты начала платежей по графику (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 33 120,52 рублей и процентов, начисленных с даты начала платежей по графику по ДД.ММ.ГГГГ в размере 440 918,92 рублей, 605 210,94 рублей – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 2 432 046,38 рублей, взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с 13.09.2019г. по день окончательного возврата задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%, взыскать пени в размере 0.1 процента от суммы просроченного платежа по графику с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, находящуюся в собственности ФИО1.

В судебном заседании представитель истца «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ФИО2, исковые требования поддержал в полном объеме, пояснив, что проведение экспертизы не требуется, поскольку представителем ПАО АКБ «Связь-Банк» представлен отчет рыночной стоимости объекта недвижимого имущества по состоянию на 07.08.2019г., который они считают достаточным для установления начальной продажной стоимости квартиры, в связи с чем просит принят уточнения судом в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу:. Чита 

<

адрес> размере 1 576 400 рублей.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании по доводам искового заявления возражений не представил.

В судебном заседании представитель ПАО АКБ «Связь-Банк» ФИО3 в отзыве на исковое заявление просила об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> размере 1 576 400 рублей с учетом положений ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Заслушав участников процесса, исследовав обстоятельства дела по представленным истцами доказательствам, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ныне - ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 2 290 000 руб. Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 как участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих был заключен договор целевого жилищного займа №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен целевой жилищный займ для уплаты первоначального взноса и для погашения обязательств по указанному выше ипотечному кредиту в размере 496 936 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита. 

Установлено, что право собственности ФИО1 на указанное выше жилое помещение зарегистрировано 18.11.2011г. в установленном порядке. Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека квартиры в силу закона, возникшая у ФГКУ «Росвоенипотека» и банка – кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности ответчика.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО АКБ «Связь-Банк».

Вместе с тем, ФИО1 уволен с военной службы и исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы ДД.ММ.ГГГГ, именной накопительный счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 ст.3 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Судом установлено, что ФИО5 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с п. 6 ст. 14 Федерального закона №117-ФЗ, источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждены Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года №370. 

В соответствии с п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Жилое помещение (квартира), приобретенные ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п.4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370 (далее – Правила), п.4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора (ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В силу п. 75 Правил, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

В соответствии с п. 76 Правил в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Пунктом 7 договора целевого жилищного займа размер данных процентов установлен равным ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. 

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена подп. «в» п. 85 Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

12.06.2015 года ФИО1 досрочно уволен с военной службы, его именной накопительный счет закрыт 26.08.2015 года без права на использование накоплений. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту в связи с полученной информацией об увольнении ответчика. Каких-либо доказательств наличия оснований возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, предусмотренных ст.10 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», ответчиком не предоставлено и судом не установлено.

При таких обстоятельствах, ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно представленному ФГКУ «Росвоенипотека» расчету, задолженность ФИО1 по договору целевого жилищного займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 432 046,38 рублей, в том числе: 1 352 796,00 рублей – сумма основного долга по целевому займу; 474 039,44 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25%, состоящая их процентов, начисленных со дня увольнения ответчика с военной службы (12.06.2015г.) до даты начала платежей по графику (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 33 120,52 рублей и процентов, начисленных с даты начала платежей по графику по ДД.ММ.ГГГГ в размере 440 918,92 рублей, 605 210,94 рублей – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленный расчет проверен судом, расчет выполнен в соответствии с условиями договора, положениями правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370.

Несмотря на письменное уведомление и требование о необходимости своевременно погасить причитающиеся платежи, ответчик до настоящего времени задолженность не погасил.

При таких обстоятельствах, в силу вышеприведенных положений закона заявленная ФГКУ «Росвоенипотека» сумма задолженности по договору займа подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Подлежит удовлетворению и требование ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата задолженности, исходя из ключевой ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25% и пени, в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по графику с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата задолженности, поскольку такое право требования истца вытекает из п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 370.

Как было указано ранее, права первоначального залогодержателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, из которой следует, что ее владельцем в настоящее время является ПАО АКБ «Связь-Банк».

В соответствии с п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца, в частности право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога га имущество, обремененное ипотекой.

Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, одновременно находится в залоге у ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 3,4, 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 ст. 54.1 Закона об ипотеки).

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, стоимости заложенного имущества, суд находит обоснованными требования ФГКУ «Росвоенипотека» в части обращения взыскания на заложенное имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не усматривается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 46 Закона об ипотеке, требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, суд исходит из представленного Отчета № о рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость указанной квартиры составляет 1 970 500 рублей. Отчет ответчиком не оспорен и доказательств иной рыночной стоимости квартиры не представлено.

Кроме того, данная стоимость определена определением Центрального районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО АКБ «Связь-Банк» об изменении способа и порядка исполнения решения суда.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> учетом положений ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 1 576 400 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

После реализации залогового имущества денежные средства первоначально подлежат направлению на погашение задолженности предшествующего залогодержателя ПАО АКБ «Связь-Банк», оставшаяся часть денежных средств должна быть направлена на погашение задолженности перед последующим залогодержателем ФГКУ «Росвоенипотека».

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет городского округа «Город Чита» государственная пошлина в размере 20 360 руб., от уплаты которой ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено в силу закона.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 2 432 046 рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата задолженности исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») пени, в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по графику с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 576 400 рублей.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в бюджет городского округа «Город Чита» в размере 20 360 рублей.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Читы. 

Судья С.Ю. Епифанцева

Мотивированное решение суда изготовлено 18.11.2019