Дело № 2-2644/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ульяновск 10 августа 2017 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Лисовой Н.А., 

при секретаре Чапурных М.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования обосновывает тем, что 20.06.2014г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела «потребительский кредит» информационного блока, и на срок, указанный в графе «срок кредита» раздела «потребительский кредит» информационного блока, а также о принятии решения о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие название «условия по обслуживанию кредитов». Клиент также подтвердила, что полностью согласна с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями по обслуживанию кредитов, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Согласно заявления клиент просила после заключения с ней потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого в рамках такого договора: сумму денежных средств в размере 95 997 руб. 19 коп. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №; сумму денежных средств в размере 105 972 руб. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №; сумму денежных средств в размере 89 311 руб. 34 коп. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №. На основании предложения Клиента Банк открыл ему счет №, т.е. совершил действия по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении и условиях, и тем самым заключил кредитный договор №. Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 276 280 руб. 53 коп., после чего по отдельному распоряжению Клиента перечислил сумму денежных средств в размере 95 997 руб. 19 коп. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №; сумму денежных средств в размере 105 972 руб. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №; сумму денежных средств в размере 89 311 руб. 34 коп. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №. 

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (п.4.1 условий). Согласно условий кредитного договора, клиент обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п.4.2 условий). Взятые на себя обязательства ответчик не исполнила, в связи с чем Банк потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности в размере 293 811 руб. 75 коп., выставив ответчику 01.09.2015г. заключительное требование со сроком оплаты до 01.10.2015г. Однако, требования до настоящего времени не исполнены. Просят взыскать с ответчика сумму кредитной задолженности в размере 293 811 руб. 75 коп., которая состоит из суммы основного долга- 257 482 руб. 58 коп., проценты – 32 229 руб. 17 коп., плата за пропуск платежей по графику – 4 100 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 138 руб. 12 коп.

В судебном заседании истец – АО «Банк Русский Стандарт», в лице представителя, не присутствовал, будучи извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В иске просят рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания суммы основного дога в размере 257 482 руб. 58 коп., суммы процентов в размере 32 229 руб.17 коп., в части взыскания суммы платы за пропуск платежей по графику просил применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Дополнил, что погашать сумму задолженности по кредитному договору в настоящее время ответчику ФИО1 затруднительно, т.к. она является пенсионером. 

Суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Гражданским законодательством, в частности, ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантией их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст. 46 Конституции Российской Федерации.

Таким образом, каждая из сторон представляет суду доказательства обоснованности либо необоснованности требований и возражений. Ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прямо указывает на то, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющее достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, «Условиях по обслуживанию кредитов», кредитный договор на сумму 276 280 руб. 53 коп., на 1827 дней на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 28 % годовых.

В заявлении ответчик согласился с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

В индивидуальных условиях от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 своей подписью подтвердила, что полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по обслуживанию кредитов, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Подтвердила, что между ней и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.

Согласно заявления клиент просила после заключения с ней кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытый в рамках такого договора: сумму денежных средств в размере 95 997 руб. 19 коп. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №; сумму денежных средств в размере 105 972 руб. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №; сумму денежных средств в размере 89 311 руб. 34 коп. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета №. 

Согласно п.2.3 условий по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в индивидуальных условиях. 

Во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. банк зачислил сумму кредита в размере 276 280 руб. 53 коп., после чего перевел по распоряжению клиента денежные средства на следующие банковские счета: сумму денежных средств в размере 95 997 руб. 19 коп. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №; сумму денежных средств в размере 105 972 руб. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №; сумму денежных средств в размере 89 311 руб. 34 коп. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №.

В п.3.3. условий по обслуживанию кредитов стороны согласовали, что банк осуществляет перевод средств со счета исключительно на основании письменных распоряжений заемщика. 

Согласно графику платежей, п.6 Индивидуальных условий возврат заемных средств ответчик должен был осуществлять 1-го числа каждого месяца в размере 8610 руб., последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 284 руб. 19 коп. 

В соответствии с п.6.3. Условий, в случае пропуска клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную(-ые) клиентом соответствующую(-ие) плату(платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе и направив клиенту с этой целью Требование (п.6.3.1.1.), либо полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п.6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью Заключительное требование (п.6.8.3.). 

Как следует из требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному кредитному договору имеет место быть.

Взятые на себя обязательства ответчик не исполнила, в связи с чем, Банк потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности в размере 293 811 руб. 75 коп., выставив ответчику 01.09.2015г. заключительное требование со сроком оплаты до 01.10.2015г. 

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были, доказательств обратного суду ответчиком не представлено. 

Сумма кредитной задолженности составляет в размере 293 811 руб. 75 коп., которая состоит из суммы основного долга- 257 482 руб. 58 коп., проценты – 32 229 руб. 17 коп., плата за пропуск платежей по графику – 4100 руб. 

Таким образом, исковые требования о взыскании суммы основного долга, а также процентов, расчет которых произведен в соответствии с условиями договора, обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Разрешая требования о взыскании платы за пропуск платежей, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Данные нормы закона предусматривают неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, истцом была начислена плата за просрочку внесения платежей – 4 100 руб. Поскольку ФИО1 своевременно обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование не производила, соответственно требования истца о взыскании данной платы являются законными.

Вместе с тем, с учетом периода просрочки и размера обязательства, учитывая требования ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер платы за пропуск платежей, взыскиваемой с ответчика до 2000 руб., ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. 

Следовательно, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность в общей сумме 291 711 рублей 75 копеек, из них: основной долг – 257 482 руб. 58 коп., задолженность по процентам – 32 229 руб. 17 копеек, плата за пропуск платежей – 2000 руб. 

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ государственная пошлина, взыскивается с ответчика в пользу истца, с учетом п.21 абз.3 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 года за №1 «О применении законодательства о возмещении издержек, связанного с рассмотрением дела». Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, в размере 6 138 руб. 12 коп. Иных, подтверждающих оплату государственной пошлины, платежных поручений, суду не представлено. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 291 711 рублей 75 копеек, расходы по оплате госпошлины 6 138 рублей 12 копеек, 

В удовлетворении остальной части требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме. 

Судья Н.А. Лисова