Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

13 февраля 2018 года г.Ангарск 

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тройниной С.С., при секретаре Кучко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-883/2018 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ** между ПАО Сбербанк и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 185300 рублей на срок по ** с уплатой 22,5% годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора заемщик взял на себя обязательство производить платежи по погашению кредита и уплаты процентов ежемесячными ануитентными платежами в соответствии с графиком платежей. ** было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, подписан график платежей №. В соответствии с указанным дополнительным соглашением была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. Условия кредитного договора и дополнительного соглашения заемщиком не выполняются, платежи по кредиту и процентам за пользование им производятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ** сумма долга по кредитному договору составляет 217064,00 рублей, в том числе 162510,24 рублей - просроченный основной долг, 32100,05 рублей – просроченные проценты, 21037,28 рублей – проценты за просроченный основной долг, 570,52 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 845,91 рублей - неустойка за просроченные проценты. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору; расходы по уплате госпошлины в размере 5370,64 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала, не оспаривала заключение кредитного договора и получение суммы кредита. В связи с изменением материального положения не смогла вовремя оплачивать кредит, было заключено дополнительное соглашение, составлен новый график. В счет погашения задолженности по кредиту она внесла 22000 рублей. После внесения указанной суммы она просила выдать новый график, который ей выдан не был. По устной договоренности с сотрудником банка внесенный платеж должен быть зачтен 5000 рублей – в уплату процентов, 17000 рублей – в уплату основного долга. Считает. что следует снизить размер процентов и неустойки, так как такая ситуация возникла не по ее вине. 

Рассмотрев материалы дела, выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд находит иск ПАО Сбербанк к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

Установлено, что ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») зарегистрирован в качестве юридического лица, входит в банковскую систему Российской Федерации. 

** между ответчиком и ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) был заключен кредитный договор № о выдаче потребительского кредита, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 185300,00 рублей на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, с уплатой за пользование кредитом 22.5% годовых. 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования, п.3.1.1 Общих условий предоставле6ния, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту потребительский кредит, заемщик взял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно равными ануитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

** между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №, в соответствии с которым срок предоставления кредита увеличен до 72 месяцев, утвержден график платежей №. 

Условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту и процентам за пользование им производятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (пункт 7).

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Факт заключения письменного договора о предоставлении ФИО2 кредита в сумме 185300 рублей, а также получения указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами – кредитным договором № от ** (индивидуальные условия кредитования), дополнительным соглашением № от ** к кредитному договору, историей операций по кредиту. 

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщиком допущено нарушение срока возврата очередной части займа, предусмотренной графиком платежей, истец вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита в размере 162510,24 рублей вместе с причитающимися просроченными процентами в размере 32100,05 рублей, процентами на просроченный основной долг в размере 21037,28 рублей.

Истцом представлен расчет задолженности, при составлении которого учтены все внесенные ответчицей платежи, в том числе сумма 22000 рублей, поступившая **. Указанная сумма займа распределена банком в соответствии с очередностью, установленной ст.319 Гражданского кодекса РФ, а именно на гашение просроченных и отложенных процентов. Доказательств, подтверждающих наличие между истцом и ответчиком соглашений об установлении иной очередности списания поступившего платежа, ответчиком не представлено.

Основания для снижения размера начисленных процентов за пользование кредитом, законом не предусмотрено, доводы ответчика в данной части не могут быть приняты во внимание судом. 

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке. П.12 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования) предусматривает, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов взыскивается неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Поскольку ответчик не выполнил обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов в сроки, установленные соглашением сторон, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка. Размер неустойки согласно представленному истцом расчету по составляет за просрочку уплаты основного долга 570,52 рублей, за просрочку уплаты процентов составляет 845,91 рублей. 

Суд считает указанный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств, размер неустойки не является чрезмерным, основания для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ и снижении размера неустойки отсутствуют.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5370,64 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ** в размере 217064 рубля 00 копеек (двести семнадцать тысяч шестьдесят четыре рубля 00 копеек).

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в размере 5370 рублей 64 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено **.

Судья: С.С. Тройнина