Дело № 2-69/2025

74RS0028-01-2024-005114-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09.04.2025 года город Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего : Ботовой М.В.,

При секретаре: Штамм А.И.,

рассмотрев гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о признании недействительными кредитные договоры, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском ( с учетом изменения основания иска в порядке статьи 39 ГПК РФ) к Публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о признании недействительными кредитные договоры, где в обоснование указано, что 03.10.2022 года им был заключен кредитный договор НОМЕР обязательства по которому были погашены в полном объеме в октябре 2023 года. 25.12.2023 года на его телефон стали поступать многочисленные звонки по поводу неизвестных кредитов, в последствии оказалось, что 25.12.2023 года в неустановленный период времени неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, незаконно открыло на его имя в ПАО «МТС- Банк» карточный счет НОМЕР от 25.12.2023 года, заключило кредитный договор НОМЕР от 25.12.2023 года на сумму 70 000 рублей на неопределенный срок под 40,9 процентов годовых, а затем перевело 70 000 рублей по договору НОМЕР с банковской карты на его имя на другое лицо, похитив 70 000 рублей. В тот же день 25.12.2023 года неустановленное лицо в неустановленный период времени, находясь в не установленном месте, незаконно открыло на его имя в ПАО «МТС- Банк» карточный счет НОМЕР, заключило кредитный договор НОМЕР от 25.12.2023 года на сумму 70 000 рублей на неопределенный срок под 40,9 процентов годовых, а затем перевело денежные средства в размере 70000 рублей по договору НОМЕР с банковского счета на мое имя другому лицу, похитив указанные денежные средства. Кроме того, в тот же день 25.12.2023 года в неустановленный период времени неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, незаконно заключило от его имени кредитный договор в ПАО «МТС- Банк» НОМЕР от 25.12.2023 в размере 241900 рублей на 5 лет под 16,9 процентов годовых. По данному кредитному договору было оплачено: 5400 рублей комиссионное вознаграждение, 47923 оплата по дополнительному договору или полису НОМЕР от 25.12.2023, 27577 рублей оплата по дополнительному договору или полису НОМЕР от 25.12.2023, 2100 рублей комиссионное вознаграждение за подключение пакета услуг по НОМЕР от 25.12.2023 года, 900 рублей комиссионное вознаграждение за подключение пакета услуг по НОМЕР от 25.12.2023 года, 158000 рублей безналичное перечисление средств по поручению клиента со счета НОМЕР в соответствии с договором НОМЕР на корреспондирующий счет НОМЕР. Всего с трех банковских счетов похищено 381900 рублей. Указывает, что передавая свои анкетные данные неизвестному лицу по телефону 25.12.2023 года, он страдал МЕДИЦИНСКИЕ СВЕДЕНИЯ заболеванием, не понимал значения своих действий и не мог руководить ими в силу психического заболевания. Ссылается на положения ст.177 ГК РФ. Указывает также на то, что при рождении, им получена МЕДИЦИНСКИЕ СВЕДЕНИЯ, после 1 класса общеобразовательной школы он был переведен в восьмилетнюю вспомогательную школу НОМЕР АДРЕС для детей с нарушением интеллекта, которую окончил в 1984 году.15.10.1986 года освидетельствован врачебной комиссией Металлургического района города Челябинска, признан годным к нестроевой службе по ст.1 б гр.1 приказа МО СССР № 185 от 1973 года. Со слов родственников он с детства страдает МЕДИЦИНСКИЕ СВЕДЕНИЯ, что проявляется в неадекватном поведении, нарушении мышления, в провалах памяти, не понимании смысла сказанного другими людьми, о чем они говорят, что просят, испытывает трудности в переключении от одного вида деятельности на другой, подвержен чужому влиянию, невозможностью принимать самостоятельные решения, плохому ориентированию на местности, потере навыков письма, так как не может прочитать СМС, отправить СМС другим людям, не умеет пользоваться личным кабинетом в МТС- банке, физически не способен заполнять какие –либо заявления, анкеты, заявки на получение карт или кредитов, официальные документы, не умеет пользоваться иными функциями телефона. В тот же день, 20.02.2024 года он обратился в ПАО «МТС- банк» и в отдел полиции Металлургического района города Челябинска с заявлением о незаконных действиях в банковскими счетами, открытыми на его имя. Постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству следователя отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП «Металлургический» СУ УМВД России по городу Челябинску от 29.02.2024 года возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ по факту тайного хищения денежных средств с банковского счета НОМЕР.16.04.2024 года он обратился в банк с письменной претензией о признании недействительными трех кредитных договоров, однако банком безосновательно было отказано.13.06.2024 года он обратился с жалобой финансовому уполномоченному АНО СОДФУ.18.08.2024 года получен ответ об отсутствии у финансового уполномоченного соответствующей компетенции. С учетом изложенного, просит признать недействительным кредитный договор НОМЕР от 25.12.2023 года с открытием банковского счета НОМЕР на сумму 70000 рублей, кредитный договор КД НОМЕР от 25.12.2023 года с открытием банковского счета НОМЕР на сумму 70 000 рублей, кредитный договор НОМЕР от 25.12.2023 года с открытием банковского счета НОМЕР на сумму 241900 рублей.

Стороны, третьи лица о рассмотрении дела извещены, участия в судебном заседании не принимали.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.166 ГК РФ Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В п. 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В силу пункта 1 статьи 177 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения.

Бремя доказывания наличия данных обстоятельств, которые являются основанием для признания сделки недействительной, в соответствии с положениями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на истце.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

В материалах дела имеется заявление в МТС банк на открытие банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета НОМЕР от 25.12.2023 на имя ФИО1 с просьбой об открытии счета и предоставлении карты, данное заявление подписано простой электронной подписью клиента (том 1 л.д.11-12).

В материалах дела имеются индивидуальные условия договора потребительского кредита на основании выше указанного заявления, где указан лимит кредитования 70000 рублей, со сроком на неопределенный срок, при выполнении условий льготного периода кредитования процентов годовых, при не выполнении условий льготного периода кредитования 40,9 процентов годовых. ( том 1 л.д.14-15).

В материалах дела имеется выписка за период с 25.12.2023 по 14.03.2023 где отражено о переводе денежных средств по договору НОМЕР при открытии через ИБ на сумму 70000 рублей ( том 1 л.д.16).

В материалах дела имеется справка о заключении договора НОМЕР от 25.12.2023, где указано, что между сторонами был заключен договор НОМЕР о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета;40НОМЕР и выдан кредит в размере 70000 рублей сроком до 25.12.2026 года. Банк сообщает, что заключение заемщиком договора было произведено путем подписания заявления НОМЕР от 25.12.2023 аналогом собственноручной подписи заемщика, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания.( том 1 л.д.17).

В материалах дела имеется заявление в МТС банк на открытие банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета НОМЕР от 25.12.2023 на имя ФИО1 с просьбой об открытии счета и предоставлении карты, данное заявление подписано простой электронной подписью клиента ( том 1 л.д.18-19).

В материалах дела имеются индивидуальные условия договора потребительского кредита на основании выше указанного заявления, где указан лимит кредитования 70000 рублей, со сроком на неопределенный срок, при выполнении условий льготного периода кредитования процентов годовых, при не выполнении условий льготного периода кредитования 40,9 процентов годовых. (том 1 л.д.21-22).

В материалах дела имеется выписка за период с 25.12.2023 по 14.03.2023 где отражено о переводе денежных средств по договору НОМЕР при открытии через ИБС, и предоставлении кредита по договору НОМЕР на сумму 70000 рублей ( том 1 л.д.24).

В материалах дела имеется справка о заключении договора НОМЕР от 25.12.2023, где указано, что между сторонами был заключен договор НОМЕР о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета;40НОМЕР и выдан кредит в размере 70000 рублей сроком до 25.12.2026 года. Банк сообщает, что заключение заемщиком договора было произведено путем подписания заявления НОМЕР от 25.12.2023 аналогом собственноручной подписи заемщика, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания.( том 1 л.д.23).

В материалах дела имеется заявление в МТС банк о предоставлении кредита и открытии банковского счета НОМЕР от 25.12.2023 на имя ФИО1 с суммой запрашиваемого кредита 241900 рублей с просьбой открытии текущего счета в рублях и осуществлении перевода суммы предоставленного кредита со счета НОМЕР на счет НОМЕР, с предоставлением услуги по добровольному страхованию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 

( том 1 л.д.26-27).

В материалах дела имеется график платежей по кредитному договору на период с 25.03.2024 года по 22.12.2028 года ( том 1 л.д.30).

В материалах дела имеются индивидуальные условия договора потребительского кредита на основании выше указанного заявления, где указана сумма кредитования 241900 рублей, со сроком до 22.12.2028 года, под 29,9 процентов годовых, количеством аннуитетных платежей 58, размером 8104 рублей ( том 1 л.д.31-32).

В материалах дела имеется справка о заключении договора НОМЕР от 25.12.2023. где банк сообщает, что заключение клиентом договора было произведено путем подписания заявления НОМЕР от 25.12.2023 года аналогом собственноручной подписи клиента, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания ( том 1 л.д.68).

В материалах дела имеется выписка по счету за период с 25.12.2023 по 14.03.2024 с отражением поступления суммы 241900 рублей по кредитного договору (том 1 л.д.69).

В материалах дела имеется заявление на добровольное оформление услуги страхования в ПАО «МТС-Банк» ( л.д.35), полис оферта добровольного страхования жизни и здоровья НОМЕР программа 31А с ООО «Альфа Страхование –Жизнь» со страховой суммой 241900 рублей, суммой страховой премии 27577 рублей, сроком действия договора страхования 60 месяцев (том 1 л.д.40-43).

В материалах дела имеется выписка за период с 25.12.2023 по 14.03.2023 где отражено о переводе денежных средств по договору НОМЕР при открытии через ИБС, и предоставлении кредита по договору НОМЕР на сумму 70000 рублей ( том 1 л.д.24).

В материалах дела имеется справка о заключении договора НОМЕР от 25.12.2023, где указано, что между сторонами был заключен договор НОМЕР о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета НОМЕР и выдан кредит в размере 70000 рублей сроком до 25.12.2026 года. Банк сообщает, что заключение заемщиком договора было произведено путем подписания заявления НОМЕР от 25.12.2023 аналогом собственноручной подписи заемщика, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания.( том 1 л.д.23).

В материалах дела имеется заявление на добровольное оформление услуги страхования в ПАО «МТС- Банк» ( л.д.35), полис оферта добровольного страхования жизни и здоровья НОМЕР программа 28А с ООО «Альфа Страхование –Жизнь» со страховой суммой 166400 рублей, суммой страховой премии 47923 рублей, сроком действия договора страхования 60 месяцев ( л.д.49-55) В материалах дела имеются Условия предоставления кредита и открытия банковского счета ( том 1 л.д.59-62).

В материалах дела имеется выписка по платежному счету ФИО1 по операциям с 01.12.2023 по 25.02.2024 по счету НОМЕР, открытому в ПАО Сбербанке ( том 1 л.д.66).

В материалах дела имеется справка ПАО «МТС- Банк» о том, что ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР от 03.10.2022 ( том 1 л.д.73).

В материалах дела имеется постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от 29.02.2024 года, которым по заявлению ФИО1 неустановленное лицо 25.12.2023 года находясь в неустановленном месте, тайно похитило с банковского счета денежные средства принадлежащие ФИО1, чем причинило последнему крупный материальный ущерб в размере 298000 рублей. Уголовное дело возбуждено в отношении неустановленного лица по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ. ( том 1 л.д.74).

В материалах дела имеется претензия ПАО «МТС-Банк» о признании кредитных договоров недействительными ( том 1 л.д.75-79).

В материалах дела имеется ответ ФИО1 на претензию НОМЕР от 03.05.2024 года, которым ПАО «МТС-Банк» сообщает, что 25.12.2023 года через сайт банка были поданы заявления о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, а также заявления с предложением заключить договор на получение банковской карты и открытие банковского счета, банком приняты предложения, выпущены банковские карты, открыты счета, предоставлен кредит. По фактам, изложенным в обращении, банком проведена тщательная проверка, нарушений не выявлено ( том 1 л.д.80-81).

В материалах дела имеется жалоба ФИО1 в адрес финансового уполномоченного на ПАО «МТС-Банк» ( том 1 л.д.82-86).

В материалах дела имеется ответ финансового уполномоченного на обращение ФИО1, которым указано, что данные требования о признании кредитных договоров недействительными не подлежат рассмотрению им, поскольку носят неимущественный характер ( том 1 л.д.88-90).

В материалах дела имеется детализация счета за период с 01.11.2023 по 31.12.2023 на имя ФИО1 по номеру телефона НОМЕР, в период 25.12.2023 года переадресации звонков не значится ( том 1 л.д.187).

В материалах дела имеется копия паспорта, трудовая книжка на имя истца, справки о доходах за 2023 год, 2024 год, справка о работе в ООО «Корона» в должности контролера с 1.11.2022 по настоящее время ( том 1 л.д.198).

В материалах дела имеются возражения на исковое заявление от имени ПАО «МТС Банк» НОМЕР от 20.09.2024 года, где указано, что между сторонами был заключен договор комплексного обслуживания 20.10.22 года, подписав который истец подтвердил, что положения договора комплексного обслуживания, в том числе общие условия со всеми приложениями ему известны, понятны и получены. Договором комплексного обслуживания предусмотрено, что при заключении банк подключает клиента ко всем системам дистанционного банковского обслуживания путем направления банком на основной номер мобильного телефона, клиент признает, что средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО. Клиент просил, в случае отсутствия в банке ОМТ, установить в качестве ОМТ для взаимодействия с банком абонентский номер НОМЕР.До настоящего времени договор комплексного обслуживания не расторгнут, является действующим.Полагают, что оснований для признания кредитных договоров недействительными не имеется ( том 1 л.д.208-213).

В материалы дела представлены общие условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», условия предоставления кредита и открытия банковского счета, условия предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания.

В материалы дела предоставлено согласие ФИО1 от 20.10.2022 года, где пунктом 4 предусмотрено согласие на направление ему по электронной почте договоров с банком, заключенных с путем использования систем ДБО. А также указано, что клиент согласен на получение средств доступа к ДБО путем направления их банкомата ОМТ, указанный в настоящем документе. Клиент признает, что средством доступа при использовании в системах ДБО является аналогом собственноручной подписи с учетом положений ДКО. ( том 1 л.д.227, 228)

В обоснование доводов иска истец ссылается на то, что на момент совершения юридически значимого действия он не способен был понимать значение своих действий и руководить ими в силу имеющегося у него психического заболевания.

Так, ранее допрошенные в судебном заседании в качестве свидетелей М.Г.К., У.Р.К., С.Г.К. пояснили, что являются родственниками ФИО1, который с детства отставал в умственном развитии, обучался в специализированной школе для умственно отсталых детей, навыками чтения, правописания, счета не владеет, подвержен влиянию со стороны, в том числе и негативному, о последствиях он не задумывается, не отдает отчет своим действиям, в экстремальных ситуациях может быть растерян, проживает в общежитии, в быту обслуживает себя самостоятельно.

В материалах дела имеются свидетельство об обучении ФИО1 в восьмилетней вспомогательной школе НОМЕР города Челябинска ( том 2 л.д.153).

В материалах дела имеется военный билет на ФИО1 с отметкой о негодности к службе ( том 2 л.д. 154-156).

Из ответа военного комиссариата Металлургического района города Челябинска НОМЕР от 19.12.2024 года, следует, что ФИО1 снят с воинского учета по достижении предельного возраста ( том 2 л.д.198).

Из ответа ГБУЗ «ОКСПНБ НОМЕР» НОМЕР от 08.11.2024 года следует, что ФИО1 у психиатра и нарколога на учете не состоит и в диспансерное отделение не обращался ( том 2 л.д.157).

Из ответа МБОУ «Специальная (коррекционная) общеобразовательная школа для детей с ограниченными возможностями здоровья (нарушением интеллекта) НОМЕР г.Челябинска НОМЕР от 09.12.2024 гола следует, что ФИО1 обучался в период с 01.09.1977 по 25.06.1984, отчислен 25.06.1984 в связи с окончанием обучения ( том 2 л.д.184).

Из трудовой характеристики ученика 8 класса ФИО1 следует, что он в школе обучался столярному делу, показал себя трудолюбивым и исполнительным, слабо владеющим ручными столярными инструментами. Программный материал ФИО1 усваивал с трудом, вежлив, исполнителен, рекомендован в строительное училище ( том 2 л.д.209).

Из сведений из персонифицированного учета медицинской помощи оказанной застрахованным лицам по состоянию на 10.12.2024 года, следует, что ФИО1 с 2021 года обращался за медицинской помощью по вопросу пневмонии, COVID 19, гипертонической болезни, раной запястья кисти ( том 2 л.д.188-189).

В целях установления юридически значимых обстоятельств по делу, судом по ходатайству истца была назначена стационарная судебно-психиатрическая экспертиза.

Из заключения комиссии судебно-психиатрических экспертов НОМЕР от 19.02.2025 года, следует, что ФИО1 обнаруживает признаки хронического МЕДИЦИНСКИЕ СВЕДЕНИЯ. Об этом свидетельствуют данные анамнеза о наследственности, отягощенной алкоголизмом и умственной отсталостью родителей, перинатальная патология (роды крупным плодом, родовая травма), задержка в развитии, затруднение в усвоении учебного материала с переводом во вспомогательную школу, нарушение социальной адаптации (плохо ориентируется в социально-бытовых вопросах, стоимости товаров и услуг), повышенная подчиняемость без учета последствий, необходимость поддержки в быту со стороны окружающих.В результате настоящего клинического психиатрического обследования у ФИО1 выявлен сниженный уровень интеллектуального развития, предметно-конкретный характер мышления, малый запас знаний и представлений, снижение памяти, неравномерный и значительно замедленный темп психомоторных реакций, признаки выраженной утомляемости и истощаемости психической деятельности, снижение критических и прогностических способностей. Указанные изменения психики испытуемого выражены столь значительно, что ФИО1 не мог понимать значение своих действий и руководить ими на момент совершения юридически значимого действия 25.12.2023 года при сообщении кода доступа в его личный кабинет кредитной организации неустановленным лицам.

Принимая во внимание имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца по признанию недействительным кредитного договора НОМЕР от 25.12.2023 года с открытием банковского счета НОМЕР на сумму 70000 рублей, кредитного договора КД НОМЕР от 25.12.2023 года с открытием банковского счета НОМЕР на сумму 70 000 рублей, кредитного договора КД НОМЕР от 25.12.2023 года с открытием банковского счета НОМЕР на сумму 241900 рублей.

К указанному выводу суд пришел исходя из тех обстоятельств, что в момент заключения от его имени иными лицами кредитных договоров он был лишен способности понимать значение своих действий и руководить ими.

Если сделка признана недействительной на основании настоящей статьи, соответственно применяются правила, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 статьи 171 названного выше кодекса (пункт 3).

В силу абзаца 2 пункта 1 ст. 171 ГК РФ каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость.

Таким образом, в силу прямого указания закона суд, в случае признания сделки недействительной по основанию, предусмотренному пунктом 1 статьи 177 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан разрешить вопрос о применении последствий недействительности сделки в виде возврата всего полученного в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возмещении его стоимости.

Согласно пункту 4 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе не применять последствия недействительности сделки в случае, если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.

Как следует из материалов дела, денежные средства, предоставленные банком по оспариваемым кредитным договорам в тот же день были перечислены на счета иных лиц, сняты со счетов по распоряжениям, самим истцом денежные средства фактически не были получены.

В соответствии с пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ.

Пунктами 3 и 4 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно; никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. В пункте 1 статьи 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума N 25, поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Как ранее указал Верховный суд в своем определении от 3 сентября 2024 г. N 18-КГ24-131-К4, при немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.

В пункте 1 постановления Пленума N 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. N ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Принимая во внимание, что ранее ФИО1 был клиентом банка, сам лично присутствовал при оформлении кредита, однако, в последующем банк не учел обстоятельства нового обращения с учетом иного порядка оформления кредита через Интернетбанк, не принял во внимание, что между сторонами в один день в электронной форме были заключены три кредитных договора, денежные средства по данным кредитным договорам, истцом фактически не получены, в тот же день банком были переведены на счета иных лиц, с учетом указанных обстоятельств, суд полагает, что в действиях кредитной организации добросовестность отсутствовала, должных мер предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением банком не предпринято, вследствие чего последствия признания сделок недействительными не могут быть применены.

При этом, суд полагает необходимым разъяснить, что банк не утрачивает право на обращение с требованиями о возврате денежных средств к лицам, фактически получившим их по указанным кредитным договорам.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Признать недействительными кредитные договора, оформленные от имени ФИО1 в Публичном акционерном обществе «МТС-Банк» НОМЕР от 25.12.2023 года с открытием банковского счета НОМЕР на сумму 70000 рублей, КД НОМЕР от 25.12.2023 года с открытием банковского счета НОМЕР на сумму 70 000 рублей, КД НОМЕР от 25.12.2023 года с открытием банковского счета НОМЕР на сумму 241900 рублей, без применения последствий недействительности сделок.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий : Ботова М.В.

Мотивированное решение изготовлено : 09.04.2025 года