Дело № 2- 150/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калязинский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Щербининой Т.Н.,

при секретаре Галенковой А.С.,

13 мая 2019 года в городе Калязине рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору № ___ от 18 сентября 2012 года в размере 52 919 рублей 18 копеек, из них: сумма основного долга – 40 039 рублей 34 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 2 119 рублей 89 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 728 рублей 89 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 031 рубль 06 копеек; взыскании расходов по плате государственной пошлины в размере 1 787 рублей 58 копеек. Требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа (приложено к исковому заявлению). В связи с чем, требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № ___ от 18.09.2012 (далее - Договор) на сумму 84 000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 34.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 84 000 рублей на счет Заемщика № ___ (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 84 000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2 (согласно Заявлению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно раздела «О документах» Заявки Заемщиком получены Заявка и График погашения. С Условиями договора, являющимися общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования - ознакомлен и согласен. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 2 976 рублей 12 копеек. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 28.06.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28 июля 2016 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 28 июня 2016 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 23.08.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 28.06.2016 по 23.08.2017 в размере 7 728 рублей 89 копеек, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 21.03.2019 задолженность Заемщика по Договору составляет 52 919 рублей 18 копеек, из которых: сумма основного долга - 40 039 рублей 34 копейки; сумма процентов за пользование кредитом - 2 119 рублей 89 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 7 728 рублей 89 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 031 рубль 06 копеек. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору. Просит зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 1 787 рублей 58 копеек. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитному договору № ___ от 18 сентября 2012 года в размере 52 919 рублей 18 копеек, из них: сумма основного долга – 40 039 рублей 34 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 2 119 рублей 89 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 728 рублей 89 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 031 рубль 06 копеек; расходы по плате государственной пошлины в размере 1 787 рублей 58 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно. Об уважительных причинах неявки не сообщил, в исковом заявлении требования поддержал в полном объеме, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще и своевременно, что подтверждается уведомлением о вручении заказного письма. Об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не ходатайствовала об отложении рассмотрения дела.

По смыслу части 2 статьи 35, частей 1-3 статьи 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут также процессуальные обязанности и должны исполнять их добросовестно. Так, они обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. При неисполнении этих процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В частности, суд вправе рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в их отсутствие, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. В таких случаях, все нежелательные последствия, связанные с неявкой в судебное заседания, наступают для лица, не исполнившего свои процессуальные обязанности. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом было вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По правилам ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу ч. ч. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 18 сентября 2012 года ответчик ФИО1 оформила заявку на открытие банковских счетов (составная часть кредитного договора № ___ от 18.09.2012). Пункт «О подписании договора» указанной заявки гласит: «Я подписал Заявку, значит, я заключил с Банком договор, и теперь я являюсь Клиентом Банка. Своей подписью я подтверждаю, что: мне понятны все пункты Договора, я с ними согласен и обязуюсь их выполнять; я не скрыл от Банка информацию, которая могла привести к отказу в выдаче кредитов и карт». Заявка подписана ФИО1, следовательно, между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № ___ от 18.09.2012 на следующих условиях: Банк предоставил ответчику кредит в сумме 84 000 рублей 00 копеек, состоящий из: сумма к перечислению – 82 443 рубля 46 копеек (п. 1.1 Заявки), плата за доставку почтового перевода – 1 556 рублей 54 копейки (п. 1.2 Заявки) на срок 60 месяцев (п. 5 Заявки) с начислением процентов в размере 34,9% годовых (п. 2 Заявки).

Вместе с тем, 18 сентября 2012 года ФИО1 подписала заявление по кредитному договору № ___ от 18.09.2012 с просьбой к ООО «ХКФ Банк» о перечислении указанной в п. 1.1 Заявки сумму кредита почтовым переводом на ее имя в отделение почтовой связи, в котором оформлен договор, перечислении указанной в п. 1.2 Заявки суммы кредита на оплату доставки почтового перевода ФГУП «Почта России», что подтверждается копией заявления по кредитному договору № ___ от 18.09.2012.

Согласно выписки по лицевому счету ФИО1 истец зачислил на текущий счет ответчика ФИО1, открытый в ООО «ХКФ Банк» 18 сентября 2012 года, 82 443 рубля 46 копеек – перечисление средств по поручению ФИО1 переводом, платеж № ___; 1 556 рублей 54 копейки – оплата почтового тарифа за перевод по платежу № ___. В связи с чем, истец и ответчик заключили кредитный договор, ФИО1 воспользовалась займом, сняв деньги со своего счета. Доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 1. части I Условий договора (далее – Условия) предусмотрено, что клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с п. 1.4. части II Условий клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующей письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Согласно п. 7 кредитного договора (Заявки) ежемесячный платеж составляет 2 976 рублей 12 копеек.

Согласно п. 2. части III Условий за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафа Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами Банка. Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора. При наличии задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору. Требование о полном досрочном погашении всей задолженности по Договору, заявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. ст. 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения обязательств уплатить неустойку в размере определенном условиями договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.

Установлено, что заемщик (ответчик по настоящему делу) принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнила, неоднократно нарушала предусмотренный графиком платежей порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему, а именно вносила платежи с просрочкой, не в дату очередного ежемесячного платежа.

В связи с чем, 28 июня 2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28 июля 2016 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 28 июня 2016 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Установлено, что денежные средства в счет погашения задолженности по рассматриваемому кредитному договору ФИО1 своевременно не вносились. Размер задолженность ответчика по кредитному договору № ___ от 18 сентября 2012 года по состоянию на 21 марта 2019 года составляет 52 919 рублей 18 копеек, из которых: основной долг – 40 039 рублей 34 копейки; проценты – 2 119 рублей 89 копеек; убытки – 7 728 рублей 89 копеек; штраф – 3 031 рубль 06 копеек, что подтверждается расчетом истца, который проверен судом и является правильным. Ответчиком каких-либо возражений относительно правильности представленного расчета суду не представлено.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушила условия кредитного договора, а именно не погашает задолженность по кредиту и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором.

Из материалов дела усматривается, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка Калязинского района Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по рассматриваемому кредитному договору, уплатив за подачу настоящего заявления государственную пошлину в размере 1 787 рублей 58 копеек.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Калязинского района Тверской области № 2-847/2018 от 06 августа 2018 года с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору. Впоследствии определением мирового судьи от 27 августа 2018 года данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, ходатайств от ответчика о снижении размера неустойки не поступало.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, и взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ___ от 18 сентября 2012 года по состоянию на 21 марта 2019 года составляет 52 919 рублей 18 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 40 039 рублей 34 копейки; задолженность по процентам – 2 119 рублей 89 копеек; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 728 рублей 89 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 031 рубль 06 копеек.

Платежными поручениями № 4121 от 15 июня 2018 года, № 6704 от 27 марта 2019 года представленными истцом подтверждается, что расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с иском к ФИО1 составили 1 787 рублей 58 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 1 787 рублей 58 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ___ от 18 сентября 2012 года по состоянию на 21 марта 2019 года в размере 52 919 рублей 18 копеек, из которых: 40 039 рублей 34 копейки – сумма основного долга, 2 119 рублей 89 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 7 728 рублей 89 копеек – сумма неоплаченных процентов после выставления требования за период с 28 июня 2016 года по 23 августа 2017 года, 3 031 рубль 06 копеек – сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 787 рублей 58 копеек, а всего взыскать 54 706 (пятьдесят четыре тысячи семьсот шесть) рублей 76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 17 мая 2019 года.

Председательствующий Т.Н. Щербинина