Дело 2-272/2025 (2-3051/2024;)

УИД 33RS0001-01-2024-004031-60

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Владимир 04 марта 2025 года 

Ленинский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Фурсовой Ж.С.,

при секретаре Ежиковой А.А.,

с участием 

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору от 28 января 2019 года в размере 39 825 руб. 08 коп. за период с 01 января 2020 года по 07 июля 2024 года, а так же государственной пошлины в размере 1 394 руб. 75 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен Кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Заемщику выдан кредит в сумме 57 400,00 руб. под 19,4% годовых. 17 марта 2020 года ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом ФИО4 после смерти заемщика заведено наследственное дело №. Судебным приказом по делу № от 11 февраля 2020 г. с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от 28 января 2019 г. за период с 31 мая 2019 по 31 декабря 2019 в сумме 59 460,12 руб., расходы по уплате государственной пошлины в разделе 991,90 руб. Однако, за период с 01 января 2020 г. по 09 июля 2024 продолжалось начисление процентов на остаток суммы основного долга. Таким образом, за указанный период сформировалась задолженность по кредитному договору 

<

***> в размере 39 825,08 руб., являющаяся просроченными процентами. 

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска в полном объеме, указав на пропуск срока исковой давности на обращение в суд, поскольку истцу было известно о смерти заемщика в 2020 году. Также указал на злоупотребление истцом своими правами и сослался на ст.10 ГК РФ, полагая, что истцу было достоверно известно о смерти заемщика в 2020году, однако он продолжил начислять проценты и не предпринял мер к погашению задолженности путем получения страховой выплаты.

Третьи лица - ООО «СК «Сбербанк страхование жизни», ОСП по Октябрьскому округу г. Архангельска, Национальное бюро кредитных историй о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направили.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Наследство открывается смертью гражданина (ст.1114 ГК РФ). Местом открытия наследства, является последнее место жительства наследодателя (ст.1115 ГК РФ). 

Согласно ст.1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства. Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ. Так, согласно положений данной статьи наследник считается принявшим наследство, если он подал по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 2 ст. 1155 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Пунктом 60 указанного постановления Пленума ВС РФ отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416). 

Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а при отсутствии наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению и должны быть прекращены невозможностью исполнения полностью.

Из материалов дела следует, что 28 января 2019 года между ПАО Сбербанк (Кредитором) и ФИО3 заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 57 400,00 руб., исходя с процентной ставки в 19,4% годовых.

Кредитный договор, включая индивидуальные условия, заемщиком подписаны собственноручно 28 января 2019 года, в этот же день сумма кредита зачислена на счет ФИО3

В соответствии с п. 2 данного договора кредитный договор действует до полного выполнения обязательств, то есть до полного погашения долга.

В соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора в случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N З53-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1.1 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты договор и индивидуальные условия могут быть оформлены на бумажном носителе и подписаны собственноручной подписью клиента, либо при наличии технической возможности и по желанию клиента оформлены в виде электронного документа и подписаны электронной подписью клиента. 

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

28 января 2019 года ФИО3 на основании заявления присоединился к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, выгодоприобретателем является ПА Сбербанк за исключением страховых рисков «временная нетрудоспособность», «дистанционная медицинская консультация».

В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора, мировым судьей судебного участка №3 Ломоносовского судебного района г.Архангельска вынесен судебный приказ по делу № от 11 февраля 2020 года, которым с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от 28.01.2019 г. за период с 31 мая 2019 по 31 декабря 2019 в сумме 59460,12 руб. основной долг в размере 51 336 руб. 21 коп., проценты – 6 736 руб. 05 коп., неустойка за основной долг 1 023 руб. 43 коп. и за проценты 364 руб. 43 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в разделе 991,90 руб., всего 60 452 руб. 02 коп.

Вместе с тем, 17 марта 2020 года заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ИГ № от 17 марта 2020 года, представленным в материалы дела.

По запросу суда в материалы дела Нотариальной палатой Архангельской области представлены материалы наследственного дела №, из которых усматривается, что наследником ФИО3 является его сын – ФИО1, которому 20 августа 2021 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В состав наследственного имущества входят права на денежные средства, находящиеся на счетах в банках, и недвижимость, а именно:

- ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>,с кадастровым номером №

- денежные средства, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №, 40№, 40№, 40№;

- денежные средства, размещенные на открытом в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» счете №;

- денежные средства, размещенные на открытом в АО «Московский Индустриальный банк» счете №;

- недополученной денежной суммы пенсии в размере 13 004 руб.28 коп.

Сведений о других наследниках материалы наследственного дела не содержат.

Кадастровая стоимость указанной квартиры по сведениям, имеющимся в наследственном деле, составляет 2 638 392 руб. 74 коп.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 принял наследство после смерти заемщика ФИО3

17 мая 2022 года в ОСП по Октябрьскому округу г. Архангельска возбуждено исполнительное производство №-ИП на основании судебного приказа по делу № от 11 февраля 2020 года о взыскании с ФИО3 задолженности в пользу ПАО Сбербанк.

Определением мирового судьи от 10 ноября 2023 года, оставленным без изменения апелляционным определением Ломоносовского районного суда г.Архангельска от 26 февраля 2024 года, произведена замена должника ФИО3 на его правопреемника – ФИО1

По сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни», документы, касающиеся наступления смерти кредитозаемщика ФИО3 поступи 28 марта 2020 года. Письмом от 13 апреля 2020 года у ПАО Сбербанк и наследников ФИО3 были запрошены дополнительные документы, в том числе медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования, постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления события. 

Кроме этого 04 августа 2020 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщило о невозможности принятия решения о признании события страховым случаем в отсутствии указанных выше документов. 

Данные сообщения были продублированы наследникам 09 октября 2023 года, 28 октября 2023 года, а 30 октября 2023 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» самостоятельно сделало запрос в УМВД России по Архангельской области.

При этом в соответствии с п.3.9 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяемых с 14 сентября 2018 года, предусмотрена обязанность родственника (представителя) застрахованного лица предоставить свидетельства и справки о смерти, документы из органов МВД, свидетельство о праве на наследство.

Таким образом, в отсутствии необходимых документов, которые по Условиям участия в программе добровольного страхования могут быть предоставлены только наследниками застрахованного лица, страховая выплата не может быть осуществлена в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Сбербанк». 

При таких обстоятельствах, вопреки доводам ответчика, суд не усматривает в действиях истца злоупотребление правом.

После получения страхователем всех документов 29 декабря 2023 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» осуществлена страховая выплата в размере 57 400 рублей в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк».

По состоянию на 15 февраля 2024 года остаток задолженности был погашен ответчиком 24 апреля 2024 года.

06 мая 2024 года исполнительное производство №-ИП окончено в связи с фактическим исполнением требований судебного акта.

07 июня 2024 года истцом в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) кредитора о досрочном возврате процентов за пользование кредитом, а так же просроченных процентов за пользование кредитом в размере 39 825 руб. 08 коп. 

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства. 

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию проценты за пользование кредитом за период с 01 января 2020 года по 29 декабря 2023 года.

Довод ответчика о пропуске срока исковой давности является необоснованным, принимая во внимание, что основной долг по кредитному договору от 28 января 2019 года был погашен 29 декабря 2023 года.

Расчет, сделанный судом, выглядит следующим образом: 51 336, 27 руб. х1459 дн.х19,4%/365= 29 823 руб. 14 коп.

Следовательно, с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 29 823 руб. 14 коп.

Взыскиваемая сумма процентов в пределах стоимости наследственного имущества.

На основании изложенного, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» подлежащими частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1394, 75 руб., что подтверждается платежным поручением № от 05 августа 2024 года.

Принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, ч.1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 1 044 руб. 67 коп. (74,9% от удовлетворенных требований иска).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» ( ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом в размере 29 823 руб. 14 коп., а так же государственную пошлину в размере 1 044 руб. 67 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья Ж.С.Фурсова

Мотивированное решение составлено 18 марта 2025 года.