Дело № 2-522/2025

УИД № 56RS0023-01-2025-000388-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 марта 2025 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области, в составе:

председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу сумму задолженности с 28.05.2024 по 18.12.2024 в размере 1 115 247,83 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 26 152,48 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) и ФИО2 был заключён кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> годовых на срок 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров, в том числе вышеуказанного договора заключённого с ответчиком. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату судной задолженности и предусмотренных процентов, произвёл выплаты в размере 

<

данные изъяты>. По состоянию на 18.12.2024 общая задолженность ответчика по спорному кредитному договору перед Банком составляет 1 115 247,83 руб., из которых: просроченные проценты – 123 329,82 руб., просроченная ссудная задолженность - 960 617,23 руб., комиссия за смс-информирование – 1 194 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 679,38 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 86,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9 810,93 руб., неустойка на просроченные проценты – 5 410,79 руб., штраф за просроченный платёж – 119 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. 

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Надлежаще извещённый ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Представила суду ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие в котором указала на согласие с требованиями изложенными в исковом заявлении.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определённой формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.1 ст.161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (ст.420 ГК РФ).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Частью 1 ст.434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ)

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст.7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как указано в п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.

Согласно п. 14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи»).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок 

<

данные изъяты> с процентной ставкой 

<

данные изъяты> (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что возврат кредита должен был осуществляться пьём внесения 

<

данные изъяты>. Условиями договора также предусмотрено увеличение ежемесячного платежа в случае установления процентной ставки в размере 

<

данные изъяты> годовых. В указанном случае размер ежемесячного платежа и срок оплаты (новый график) мог быть доступен заёмщику в Информационных сервисах Банка. 

Простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством Информационного сервиса путём ввода специального СМС-кода полученного на мобильный телефон заёмщика, означает его согласие с договором, в том числе с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу home.bank (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Условиями договора также предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 

<

данные изъяты> в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из материалов также следует и не оспаривается ответчиком, что заключение договора проводилось с использованием данных ответчика, договор подписан простой электронной подписью, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, сумма кредита была переведена Банком на счёт ответчика, что им не оспаривается и подтверждается материалами дела в виду чего Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объёме. 

Из материалов дела следует, что ответчиком обязательства по договору выполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. 

Доказательств погашения задолженности и исполнения своих обязательств по договору ответчиком в материалы дела не представлено. 

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст. 384 ГК РФ).

В п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита своей подписью (простой электронной подписью заёмщика) ФИО2 дала согласие на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ межу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено Соглашение № об уступке прав (требований) по условиям которого истцу перешли права требования в том числе к ответчику по вышеназванному договору. Таким образом истец ПАО «Совкомбанк» заменил собой кредитора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по спорному договору и приобрёл принадлежащие последнему права и обязанности по спорному кредитному договору.

Истцом в адрес ФИО2 направленно уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование Банка о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору размер которой на 31.10.2024 составил 

<

данные изъяты> в течение 30 дней с момента направления уведомления.

Из представленной суду записи акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после расторжения ответчиком брака ей была присвоена фамилия ФИО3.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика по спорному договору по состоянию на 18.11.2024 составляет 1 115 247,83 руб., которая состоит из: просроченных процентов – 123 329,82 руб., просроченной ссудной задолженности - 960 617,23 руб., комиссии за смс-информирование – 1 194 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 14 679,38 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 86,68 руб., неустойки на просроченную ссуду – 9 810,93 руб., неустойки на просроченные проценты – 5 410,79 руб., штрафа за просроченный платёж – 119 руб. Указанный расчёт проверен судом, соответствует условиям договора, не противоречит закону, является обоснованным. Ответчиком контррасчет суммы исковых требований не суду не представлен. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме, с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 115 247,83 руб.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 26 152,48 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 20.12.2024, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 115 247,83 руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 152,48 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ершова Н.Г.

Мотивированное решение составлено 3 апреля 2025 года

Судья Ершова Н.Г.