Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 февраля 2019 года Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.П.Окишева, при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ответчику с указанным требованием. В обоснование иска указано, что ... ответчику был предоставлен кредит в размере 150 000 руб. на срок до ... под 0,09 % в день. Заемщик нарушает условия договора - несвоевременно и недостаточными суммами вносит платежи по графику платежей. По состоянию на ... кредитная задолженность составляет 1 951 196 руб. 02 коп., из которых: 97 291,55 руб. задолженность по основному долгу, 92612,32 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 761 292,15 руб. пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа. В заявленных требованиях истец уменьшает размер неустойки до 42 016 руб. 22 коп. (рассчитанной исходя из двукратной ключевой ставки Банка России). Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание явился, заявил о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении неустойки до 10 000 руб., о сроке исковой давности, указав, что с учетом срока исковой давности сумма основного долга составляет 92 279, 60 руб., сумма процентов 87 124,63 руб.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

... между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор ...ф, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размер 150.000 рублей на срок 60 месяцев под 0,09 % в день. Кредит должен погашаться равными ежемесячными платежами в размере 5147 руб. Заемщик нарушил условия договора. За несвоевременную оплату ежемесячного платежа кредитным договором (пункт 4.2) предусмотрена неустойка, которая составляет 2 % в день, от суммы просроченной задолженности, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки. ... ответчик4 вступила в брак и ей присвоена фамилия ФИО1.

По состоянию на ... кредитная задолженность составляет 1 951 196 руб. 02 коп., из которых: 97 291,55 руб. задолженность по основному долгу, 92612,32 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 761 292,15 руб. пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа. Истец предъявляет к взысканию сумму неустойки в размере 42 016 руб. 22 коп. (рассчитанной исходя из двукратной ключевой ставки Банка России).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обязанность представления доказательств в обоснование своих требований либо возражений лежит на стороне.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит, уплатить проценты в размере 0,09 % в день по день возврата кредита, ежемесячными платежами, а в случае нарушения обязательств уплатить пени.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

По заявленному представителем ответчика ходатайству о применении срока исковой давности суд полагает необходимым отметить следующее.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Как уже было указано выше, исполнение обязательств по уплате основного долга и процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. 

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как указано в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". 

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Иск сдан истцом на почту ..., соответственно, срок исковой давности истек для платежей, срок уплаты которых наступил до .... Так же, истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ был вынесен ... отменен по заявлению ответчика ..., в связи с чем, срок исковой давности увеличивается на 1 месяц и два дня и, соответственно, подлежат взысканию платежи срок уплаты которых наступил до .... Согласно расчету задолженности (л.д.11), на ... задолженность по основному долгу у ответчика составляла 2 426 руб. 31 коп. следующий платеж должен быть произведен .... Таким образом, в отношении платежа в размере 2 426 руб. 31 коп. срок исковой давности пропущен и сумма основного долга подлежащего взысканию составит - 94 865 руб. 24 коп. (97291,55- 2 426,31). 

Согласно расчету, задолженность по процентам за пользование кредитом на ... составила 2 714 руб. 69 коп., за период с ... по ... (18 дней), исходя из ставки 0,09% в день размер процентов составляет – 1 536 руб. 81 коп.(94865,24х0,09%х18). Всего размер процентов, в отношении которых пропущен срок исковой давности, составляет - 4 251 руб. 50 коп. Сумма процентов на просроченный основной долг, срок исковой давности в отношении которых пропущен составит - 189 руб. 81 коп.(150,50 сумма процентов со сроком уплаты на ... плюс сумма процентов за 18 дней (период с ... по ...) в размере 39 руб. 31 коп.(2426,31х0,09%х18))

Общая сумма процентов, в отношении которой пропущен срок исковой давности составляет -4 441 руб. 31 коп.( 4 251,50+189,8).

Сумма процентов, подлежащая взысканию составит – 88 171 руб. 01 коп.(92612,32-4441,31).

В соответствии с кредитным договором, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, заемщик уплачивает неустойку в размере 2 % в день, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержат, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

В абзаце 3 пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Суд считает, что для снижения, в рассматриваемом случае, начисленных неустоек, учитывая, что неустойка является мерой компенсационного характера, является наличие следующих обстоятельств:

- высокий размер неустоек 2 % процента за один день просрочки;

- отсутствие иных негативных последствий вызванных нарушением срока возврата кредита. 

На основании изложенного, и с учетом того, что истцом уже снижен размер неустойки до размера двукратной ключевой ставки (до суммы 42 016 руб. 22 коп.), суд считает, что взыскиваемая неустойка является явно несоразмерной к последствиям нарушения обязательства по возврату кредита, в связи с чем, неустойка подлежит уменьшению до 22 000 руб. 

Руководствуясь статьями 194 – 198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору ...ф от ... в размере:

- сумму основного долга в размере 94 865 руб. 24 коп.;

- проценты по кредиту в размере 88 171 руб. 01 коп.;

- неустойку в размере 22 000 руб.

Всего – 205 036 руб. 25 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» государственную пошлину в размере 5450 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.П.Окишев