Дело №2-549/2020

УИД 69RS0032-01-2020-001476-74

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2020 года город Бологое 

Бологовский городской суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Калько И.Н., 

при секретаре Григорьевой Ю.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 02 февраля 2017 года банк заключил с должником кредитный договор №..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п.1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 15 июня 2020 года размер задолженности на период с 05 октября 2018 года по 15 июня 2020 года составляет 270748 рублей 10 копеек, из них: задолженность по процентам - 29323 рубля 07 копеек, задолженность по основному долгу – 233288 рублей 68 копеек, задолженность по неустойкам 2791 рубль 96 копеек, задолженность по комиссиям 5344 рубля 39 копеек. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №... от 02 февраля 2017 года в сумме 270748 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5907 рублей 00 копеек. 

В судебное заседание истец - АО «Почта Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме. При этом пояснила, что действительно в 2017 году она взяла в ПАО «Почта Банк» кредит на сумму 200000 рублей. О том, что ей при этом автоматически оформили страховку, ее никто не предупреждал, она узнала об этом только впоследствии. 197000 рублей кредита ею было погашено. Потом у ее мужа начались проблемы со здоровьем, нужны были деньги на операцию, он потерял работу, они нажили большие долги. В итоге муж был признан банкротом, она потеряла работу. Пока она могла, кредит выплачивала, сейчас ей платить нечем. У них с супругом минимальный совместный доход, трое детей. Сложившуюся задолженность она не отрицает, но может выплачивать банку не более 5000 рублей в месяц. Она обращалась в ПАО «Почта Банк» за реструктуризацией долга или за предоставлением рассрочки, но ей на уступки никто не пошел.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела и представленные в суд доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь, согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 02 февраля 2017 года ПАО «Почта Банк» (после изменения наименования - АО «Почта Банк») заключило с ФИО1 кредитный договор №..., на основании письменного заявления последней о предоставлении потребительского кредита. Предметом данного договора является открытие ответчику счёта и предоставление ответчику кредита в размере 267800 рублей на срок до 05 февраля 2022 года, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 24,90% годовых. 

Договор заключён в порядке, определённом п. 2 ст. 432 ГК РФ, путём подписания ответчиком заявления о предоставлении потребительского кредита и акцепта банком данного заявления путём открытия ответчику банковского счёта №... в рублях Российской Федерации и перечисления на него суммы кредита в размере 267800 рублей.Ответчик подтвердила, что ознакомлена, поняла, полностью согласилась и обязалась соблюдать условия, тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, что подтверждается подписью ответчика в заявлении о предоставлении кредита, при этом обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к договору.

Как видно из заявления о предоставлении кредита и графика платежей, ответчик взял на себя обязательство производить платежи по погашению долга до 05 числа каждого месяца, в размере 7870,00 рублей, последний платеж в размере 5895,61 рублей, с 05 марта 2017 года по 05 февраля 2022 года.

Согласно общим условиям предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент возвращает банку кредит, и начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (пункт 1.7 Условий).

Для погашения задолженности по договору клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дате платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии. Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объёме (пункты 3.1, 3.6 Условий).

Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит. (пункты 6.4, 6.4.1, 6.4.2 Условий).

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. Факт заключения ПАО «Почта Банк» и ответчиком договора на приведённых выше условиях и его исполнение банком подтверждён представленными истцом доказательствами. При этом предоставленная информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора. 

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.1 и п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, применяется также и по кредитному договору.

Выдача ответчику кредита по указанному договору подтверждается выпиской по счёту №... за период с 02 февраля 2017 года по 14 июня 2020 года, ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства выполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 270748 рублей 10 копеек, из них: задолженность по процентам - 29323 рубля 07 копеек, задолженность по основному долгу – 233288 рублей 68 копеек, задолженность по неустойкам 2791рубль 96 копеек, задолженность по комиссиям 5344 рубля 39 копеек.

Расчёт задолженности истцом произведен, верно, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным и юридически обоснованным, оснований сомневаться в приведенных истцом расчетах, у суда нет. Ответчик ФИО1 не представила суду доказательства, опровергающие представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь положениями статей 309, 310, 809-811 ГК РФ, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору №... от 02 февраля 2017 года в сумме 270748 рублей 10 копеек подлежит взысканию с ответчика.

При этом представленные ответчиком документы, подтверждающие нахождение ответчика в трудном материальном положении, не являются основанием для освобождения ее от уплаты обязательств по кредитному договору, а являются основанием для обращения с заявлением о предоставлении рассрочки (отсрочки) исполнения решения суда.

По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5907 рублей 00 копеек за требования имущественного характера, подлежащего оценке, что подтверждается платежными поручениями №35021 от 26 мая 2020 года и №36468 от 18 июня 2019 года.

Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5907 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №... от 02 февраля 2017 года за период с 05 октября 2018 года по 15 июня 2020 года в размере 270748 рублей 10 копеек, в том числе: проценты в размере 29323 рубля 07 копеек, основной долг в размере 233288 рублей 68 копеек, неустойку в размере 2791 рубль 96 копеек, комиссию в размере 5344 рубля 39 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5907 рублей 00 копеек, а всего 276655 рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: И.Н. Калько

Мотивированное решение суда составлено 22 октября 2020 года.

Дело №2-549/2020

УИД 69RS0032-01-2020-001476-74