Дело № 2-107/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Увельский Челябинской области 19 февраля 2020 года

Увельский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи: Вардугина И.Н., 

при секретаре: Пислигиной Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – заемщик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от 06 октября 2017 года по состоянию на 04 июля 2019 года в размере 94 950 рублей 41 копейку, из которых: 68852 рубля 47 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 21967 рублей 94 копейки – просроченные проценты, 4130 рублей 00 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредиту, а также расходы по уплате государственной пошлины 3048 рублей 51 копейка. 

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 06 октября 2017 года между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 70 000 рублей. Во исполнение соглашения Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 04 июля 2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично в части своей просроченной задолженности по основному долгу – 68 852 рубля 47 копеек, в остальной части в удовлетворении иска просила отказать. 

Суд в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Исследовав материалы дела, суд считает иск АО «Тинькофф Банк» подлежащим удовлетворению.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 и 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В силу абз. 2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 Гражданского кодекса РФ).

В случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от 02 октября 2017 года между сторонами в офертно-акцептной форме 6 октября 2017 года (в момент активации карты) заключен договор кредитной карты № 0270770662 с лимитом до 70 000 рублей, что не противоречит положениям ст.ст.434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ (л.д.26-27), 23 октября 2017 года ответчиком совершена первая операция.

Неотъемлемыми частями договора являются заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, размещенные в сети Интернет на сайте Банка www.tinkoff.ru, Тарифы, с которыми ответчик была ознакомлена и обязалась их выполнять (л.д.26об).

Заявление ответчика было акцептовано Банком, ответчику выпущена кредитная карта №, которую она активировала 6 октября 2017 года и использовала, что следует из выписки по счету за период с 23 октября 2017 года по 04 июля 2019 года (л.д.22-23).

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям.Согласно Тарифному плану ТП 10.6, заемщику был предоставлен кредит со следующими условиями: процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа – 34,9 %; годовая плата за обслуживание основной кредитной карты 590 рублей, дополнительной кредитной карты – 590 рублей; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 390 рублей; плата за предоставление услуги «SMS – банк» - 59 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей; штраф за неоплату Минимального платежа первый раз 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по Платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа – 39,9% годовых; неустойка при неоплате Минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей (л.д. 25оборот-26).

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты, договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 35оборот).

В соответствии с п.2.4 Общих условий, банк выпускает кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно на свое усмотрение.

Между тем, ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно расчету Банка составляет 94 950 рублей 41 копейку, из которых: 68852 рубля 47 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 21967 рублей 94 копейки – просроченные проценты, 4130 рублей 00 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредиту (л.д. 19-21, 10).

Клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством РФ (п.4.5 Общих условий).

В соответствии с п.5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. 

Согласно п.5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. 

В соответствии с п.5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. 

Согласно п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере в срок, указанный в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. 

В соответствии с п.5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Банком в адрес ФИО1 выставлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по состоянию на 04 июля 2019 года в размере 94950 рублей 41 копейка, а также о расторжении договора (л.д.42), который оставлен ответчиком без удовлетворения. 

Указанный расчет судом проверен и принимается как надлежащее доказательство размера задолженности ответчика по кредиту, поскольку является правильным, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, а также требований действующего законодательства. 

С условиями договора ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается наличием её подписи в заявлении на оформление кредитной карты от 02 октября 2017 года (л.д.26-27). 

С учетом того, что условия кредитного договора не исполняются надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Разрешая требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика штрафных процентов за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору, суд руководствуется положениями ст.330 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которыми, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Поскольку ответчик платежи по кредиту осуществляла не надлежаще, штрафные санкции начислены в соответствии с условиями договора.

Оснований для применения норм ст. 333 ГПК РФ, уменьшения размера неустойки - штрафных процентов суд не находит, поскольку в судебном заседании не установлена ее явная несоразмерность последствиям нарушения обязательства. Суд, с учетом размера просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, установленных договором, не усматривает со стороны ответчика злоупотребления правом определения размера неустойки.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая изложенное, поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору № от 6 октября 2017 года в сумме 94 950 рублей 41 копейку, из которых: 68 852 рубля 47 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 21 967 рублей 94 копейки – просроченные проценты, 4 130 рублей 00 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредиту, а также государственную пошлину в размере 3048 рублей 51 копейка, всего 97 998 (девяносто семь тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 92 копейки. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Увельский районный суд Челябинской области.

Председательствующий И.Н. Вардугин 

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2020 года.