К О П И Я 

Дело № 2-140/2023

УИН 87RS0004-01-2023-000245-96

решение

именем Российской Федерации

город Билибино 25 декабря 2023 года

Билибинский районный суд Чукотского автономного округа в составе:

председательствующего судьи Пойловой О.С.,

при секретаре судебного заседания Кузьминой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика ФИО1 и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, о взыскании задолженности по счету кредитной карты № 546901******7518 умершего заемщика ФИО1 в размере 145 224 руб. 39 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 104 руб. 49 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ФИО1 (далее Заемщик) заключен договор на получение кредитной карты Сбербанка России MasterCard Standard (номер счета карты №, эмиссионный контракт №). ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер и кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по кредитному обязательству заемщиком не заключался. По состоянию на 02.11.2023 общая задолженность по кредиту составляет 145 224,39 руб. 

ФИО3 является наследником первой очереди умершего Заемщика, и обязана отвечать по обязательствам наследодателя, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте и судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения настоящего дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Участвуя ранее пояснила, что умерший приходился ей сыном. О том, что у него при жизни имелась кредитная карта ПАО Сбербанк, которой он пользовался, не знала. Сын являлся 

<

данные изъяты>, получал пенсию, работать не мог. После его смерти она обратилась в ПАО Сбербанк в Операционный офис 051 Северо-восточного отделения банка 8645 г.Билибино, сообщила о смерти сына, предоставив копию свидетельства о смерти. Также она обратилась с заявлением к нотариусу и приняла наследство в виде вклада в ПАО Сбербанк в размере 35 811 руб. 03 коп., другого имущества не было. Она является неработающим пенсионером. Представленный истцом расчет задолженности по кредитной карте не оспаривает, однако полагает, что стоимость перешедшего к ней наследственного имущества сына на день открытия наследства не позволяет удовлетворить исковые требования банка в полном объеме. Согласилась с исковыми требованиями частично, представив суду в письменной форме заявление о признании исковых требований в размере перешедшего к ней наследственного имущества – в сумме 35 811 руб. 03 коп. (л.д.106), указав при этом, что признание иска сделано ею добровольно, без принуждения, согласно ее воле и желанию. 

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

При рассмотрении дела установлено, что 10.09.2020 ПАО «Сбербанк России» (далее – Кредитор, Банк) принял от ФИО1 (далее – Заемщик, Клиент) заявление, согласно которому банк и выдал ему кредитную карту MasterCard Standard (номер счета карты 40№, эмиссионный контракт №-Р-16607299200, карта №******7518).

В заявлении на получение кредитной карты Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством использования «Сбербанк Онлайн», размещенных на официальном сайте Банка и подразделениях Банка (л.д.31).

В соответствии с п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Общие условия) в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Индивидуальные условия), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее – Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (деле – Памятка по безопасности), заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее – Заявление) Альбомом тарифов на услуги, предоставляемым ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее – Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор). 

Согласно п.5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями. 

Согласно п.1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита. 

Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты. 

Согласно п.5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета Клиент определяет самостоятельно.

В силу п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) из расчета фактического количества календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. 

Процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9 % годовых. При несвоевременном погашении Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется Неустойка в размере 36% процентов годовых от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки (пункты 4 и 12 Индивидуальных условий). 

В силу п.4.2 Общих условий Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году.

Пунктом 5.9 Общих условий предусмотрено право Банка потребовать от Клиента досрочно погасить сумму основного долга и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом договора (л.д. 32-34, 35-39).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с п.1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 (ред. от 28.09.2020) кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей согласно ч.1 ст.807 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу п.2 ст.819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объёме, предоставив Заемщику денежные средства на кредитной карте в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

01.03.2023 заемщик ФИО6 умер в г.Билибино Билибинского района Чукотского АО, что подтверждается свидетельством о № № и записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной отделом ЗАГС Администрации муниципального образования Билибинский муниципальный район Чукотского АО (л.д.87, 107).

Согласно истории операций по кредитной карте (движению основного долга и срочных процентов по состоянию на 02.11.2021) ссудная задолженность по Договору образовалась впервые 09.11.2020 в сумме 1 627,45 руб., последний платеж по кредитной карте поступил 11.01.2023, вынос на просрочку начался с 30.01.2021 (л.д.10-14).

В соответствии с расчетами истца задолженность умершего Заемщика перед Банком по Договору по состоянию на 02.11.2023 составляет 145 224 руб. 39 коп., в том числе просроченный основной долг (просроченная ссудная задолженность) – 124 870 руб. 90 коп., задолженность по процентам – 20 353 руб. 49 коп. (л.д.10).

Ответчиком расчет задолженности, произведенный истцом, при рассмотрении дела не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательства тому, что долг перед банком составляет иную сумму, в нарушение ст.ст.12, 56 ГПК РФ, не представлены. Проверив, предложенные истцом расчеты задолженности, суд принимает их, как арифметически верные, документально обоснованными, составленными в соответствии с положениями Договора, не противоречащими закону и объективно подтверждающими задолженность по Договору. 

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст.1122 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (ред.от 24.12.2020)).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (ред. от 24.12.2020)).

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитной карте в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно сведениям, представленным нотариусом Билибинского нотариального округа Чукотского АО, и копией наследственного дела № ФИО1, ответчик ФИО3 приняла наследство, подав 08.04.2023 по месту открытия наследства нотариусу заявление о принятии наследства по закону и о выдаче свидетельства о праве на наследство (л.д.82-96).

Перешедшее к ответчику наследственное имущество ФИО1 состоит из:

- денежных вкладов в подразделении № 8645/0051 Дальневосточного банка ПАО Сбербанк г.Билибино на счетах №№; 40№; 42№ и денежных вкладов в дополнительном офисе № 8598/0701 г.Салават на счетах №№; 40№ в общей сумме 35 811,03 руб. (исходя из общего остатка с причитающимися процентами по состоянию на 14.04.2023).

Сведения о принадлежности наследодателю на день открытия наследства иных вещей, иного имущества, в том числе имущественных прав, отсутствуют. 

Следовательно, в состав наследства ФИО1 входит, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства, денежные средства на указанный счетах (вкладах). В состав наследства входит и, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные обязанности, в том числе долги по Кредитному договору, но в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Принимая решение, суд учитывает частичное признание исковых требований ответчиком. Право признания иска принадлежит ответчику в силу ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Последствия признания иска ответчику судом разъяснены и понятны, при этом ответчик добровольно выразил желание и согласие принять указанные последствия.

В соответствии со ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании иска ответчиком и принятии его судом, суд выносит решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку отсутствуют нарушения закона, а также нарушения прав и законных интересов других лиц, учитывая, что ФИО3 приняла наследство, поэтому отвечает по долгам наследодателя ФИО1 в пределах его стоимости, а именно в размере 35 811,03 руб. (п. 1 ст.1175 ГК РФ), суд удовлетворяет исковые требования в названной части. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ), в связи с чем исковые требования к ФИО3 превышающие сумму в размере 35 811,03 руб., не подлежат удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. 98 ГПК РФ). 

При определении размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из характера и количества удовлетворенных требований. Так судом удовлетворено одно требование имущественного характера. С учетом разъяснений, содержащихся в п.20, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика, в силу подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1012,13 руб. (3200 + (145224,39 – 100000) ? 2%) ? 35811,03 /145224,39).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО3 удовлетворить частично в пределах стоимости перешедшего к ФИО3 наследственного имущества ФИО1.

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: 

<

***>) сумму задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №-№) умершего заемщика ФИО1 по состоянию на 02.11.2023 в размере 35 811 (тридцати пяти тысяч восьмисот одиннадцати) рублей 03 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО3 отказать. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в суд в размере 1 012 (одной тысяч двенадцати) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд Чукотского автономного округа с подачей апелляционной жалобы через Билибинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.С. Пойлова

Решение суда в окончательной форме составлено 28.12.2023 года.

Верно, судья 

О.С. Пойлова 

Секретарь судебного заседания 

К.А. Кузьмина 

Решение не вступило в законную силу на 28.12.2023 года 

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-140/2023 Билибинского районного суда Чукотского АО 

Секретарь 

К.А. Кузьмина