Дело № 2-1965/2019

УИД 03RS0003-01-2019-001360-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2019 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Казбулатова И.У.,

при секретаре Файрузовой Э.Р,,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Истец, Банк) просит суд взыскать сумму задолженности в размере 184 990,94 руб., а также понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 899,82 руб., с ФИО1 (далее Ответчик, Клиент), мотивируя свои требования следующим.

03.08.2013 г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» договор потребительского кредитования, в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора, будут являться действия банка по открытию её счета клиента, и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать, и получила на руки экземпляры условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора потребительского кредитования. 

Рассмотрев вышеуказанное Заявление клиента, Банк 03.08.2013 г.открыл счет клиента №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 03.08.2013 г., условиях и тарифах, тем самым заключив кредитный договор № от 03.08.2013 г.

Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, 03.08.2013 г. зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 230 982,40 руб., что подтверждается выпиской со счета №.

Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия (п.6 Индивидуальных условий):

- срок кредита – 1462 дн.;

- процентная ставка – 36 %;

Размер ежемесячного платежа – 9 150 руб., последний платеж – 8 493,06 руб.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания банком денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

Должник, в нарушение условий договора, не производил платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, Банк в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 188 490,94 руб., направив ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до 03.01.2016 г. Однако сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

Задолженность по кредитному договору до настоящего момента не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика, и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 184 990,94 руб.

Банк обращался в мировой суд за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №. Судебный приказ был отменен мировым судьей по возражению должника, в связи с чем, возник спор о праве. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 03.08.2013 г. в размере 184 990,94 руб., из которых: сумма непогашенного кредита – 158 876,63 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 26 114,31 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 899,82 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив материалы дела в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что 03.08.2013 г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» договор потребительского кредитования, в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора, будут являться действия банка по открытию её счета клиента, и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать, и получила на руки экземпляры условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора потребительского кредитования. 

Рассмотрев вышеуказанное Заявление клиента, Банк 03.08.2013 г.открыл счет клиента №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 03.08.2013 г., условиях и тарифах, тем самым заключив кредитный договор № от 03.08.2013 г.

Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, 03.08.2013 г. зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 230 982,40 руб., что подтверждается выпиской со счета №.

Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия (п.6 Индивидуальных условий):

- срок кредита – 1462 дн.;

- процентная ставка – 36 %;

Размер ежемесячного платежа – 9 150 руб., последний платеж – 8 493,06 руб.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания банком денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

Должник, в нарушение условий договора, не производил платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, Банк в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 188 490,94 руб., направив ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до 03.01.2016 г. Однако сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

Задолженность по кредитному договору до настоящего момента не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика, и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 184 990,94 руб.

Банк обращался в мировой суд за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №. Судебный приказ был отменен мировым судьей по возражению должника, в связи с чем, возник спор о праве. 

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к ежемесячным платежам.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с уведомлением о размере полной стоимости кредита стороны пришли к соглашению о том, что заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно в 3 число каждого календарного месяца.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Как следует из материалов дела согласно графика платежей по кредитному договору № от 03.08.2013 года сумма кредита составляет 230 982,40 руб. под 36% годовых на период 1462 дня, с ежемесячными аннуитетными платежами по 9 150 руб., начиная с 03.09.2013 года по 03.08.2017 года, с последним платежом от 03.08.2017 года в размере 8 493,06 руб. 

Из материалов дела и заявления представителя ответчика о применении срока исковой давности следует, что ответчик неоднократно нарушал сроки внесения по периодическим платежам по гашению кредита, в связи с чем Банк 03.12.2015 года выставил ответчику требование об оплате обязательств по кредитному договору в полном объеме – основного долга в полном объеме в размере 158 876,63 руб., процентов по кредиту в размере 26 114,31 руб., платы за пропуск платежей в размере 3 500 руб., итого к погашению 188 490,94 руб.

Ответчик не отрицал, что данного требования в полном объеме не исполнил.

Как следует из выписки с лицевого счета № за период с 03.08.2013 года по 12.02.2019 года последние платежи были произведены до подачи иска в период с 03.08.2013 г. по 03.01.2016 г. в размере 214 450 руб., и были учтены Банком при расчете исковых требований.

К мировому судье за выдачей судебного приказа истец обратился 19.12.2018 года. 29.12.2018 г. мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа, т.е. не произошло приостановки сроков течения исковой давности.

В Кировский районный суд г.Уфы АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском 12.02.2019 года, и поскольку представителем ответчика заявлено об истечении сроков исковой давности, следует произвести взыскания по периодичным платежам ответчика за период с 03.03.2016 г. по 03.08.2017, а в остальной части исковых требований следует отказать за пропуском истцом срок исковой давности.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично. 

Сумма процентов ответчика подлежащая взысканию в пределах исковой давности составляет 38 439,83 руб., что складывается из плат по следующим платежам в соответствие с графиком погашения кредита:

- 03.03.2016 – 3 582,79 руб.,

- 03.04.2016 – 3 660,12 руб.,

- 03.05.2016 – 3 380,06 руб.,

- 03.06.2016 – 3 316,79 руб.,

- 03.07.2016 – 3 037,67 руб.,

- 03.08.2016 – 2 952,55 руб.,

- 03.09.2016 – 2 763,58 руб.,

- 03.10.2016 – 2 485,98 руб.,

- 03.11.2016 – 2 365,64 руб.,

- 03.12.2016 – 2 089,14 руб.,

- 03.01.2017 – 1 943,99 руб.,

- 03.02.2017 – 1 728,48 руб.,

- 03.03.2017 – 1 356,25 руб.,

- 03.04.2017 – 1 263,26 руб.,

- 03.05.2017 – 989,15 руб.,

- 03.06.2017 – 772,60 руб.,

- 03.07.2017 – 499,80 руб.,

- 03.08.2017 – 251,98 руб.,

всего 38 439,83 руб.

Однако с учетом того, что истец заявил требования о взыскании процентов в размере 26 114,31 руб., суд считает необходимым удовлетворить требования в пределах иска.

В соответствии с подлежащей взысканию, сумма основного долга, подлежащая взысканию в пределах исковой давности, складывается из плат по следующим платежам в соответствии с графиком погашения кредита:

- 03.03.2016 – 5 567,21 руб.,

- 03.04.2016 – 5 489,88 руб.,

- 03.05.2016 – 5 769,94 руб.,

- 03.06.2016 – 5 833,21 руб.,

- 03.07.2016 – 6 112,33 руб.,

- 03.08.2016 – 6 197,45 руб.,

- 03.09.2016 – 6 386,42 руб.,

- 03.10.2016 – 6 664,02 руб.,

- 03.11.2016 – 6 784,36 руб.,

- 03.12.2016 – 7 060,86 руб.,

- 03.01.2017 – 7 206,01 руб.,

- 03.02.2017 – 7 421,52 руб.,

- 03.03.2017 – 7 793,75 руб.,

- 03.04.2017 – 7 886,74 руб.,

- 03.05.2017 – 8 160,85 руб.,

- 03.06.2017 – 8 377,40 руб.,

- 03.07.2017 – 8 650,20 руб.,

- 03.08.2017 – 8 241,08 руб.,

всего 130 765,94 руб.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 130 765,94 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

На основании ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении:

иска неимущественного характера, в том числе имеющего денежную оценку требования, направленного на защиту личных неимущественных прав (например, о компенсации морального вреда);

иска имущественного характера, не подлежащего оценке (например, о пресечении действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения);

требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

требования, подлежащего рассмотрению в порядке, предусмотренном КАС РФ, за исключением требований о взыскании обязательных платежей и санкций (часть 1 статьи 111 указанного кодекса).

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 4 337,61 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 811, 819, 850 ГК РФ, 98, 194-198, 233 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 03.08.2013 г. года в размере 156 880,25 руб., из которых: сумма непогашенного кредита – 130 765,94 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 26 114,31 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 899,82 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение. 

Судья И.У Казбулатов