Дело № 2-2580/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 18 июля 2018 года 

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Суворовой К.А.,

при секретаре Чайниковой М.В., 

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата № в размере 1160912,63 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 18383,56 руб. 

Свои требования истец обосновывает тем, что Дата между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1028930,10 руб. на срок по Дата с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Дата ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1028930,10 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнила свои обязательства в полном объеме. По состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1275307,65 руб. Истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. В связи с чем, по состоянию на Дата сумма задолженности составляет 1160912,63 руб., из которых: 1008973,40 руб. – основной долг, 139228,68 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 10625,80 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2084,75 руб. – пени по просроченному долгу. 

Дата банк и заемщик заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 698477,25 руб. на срок по Дата, с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную суму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Дата ответчику были предоставлены денежные средства в размере 698477,25 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнила свои обязательства в полном объеме. По состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 869385,41 руб. Истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. В связи с чем, по состоянию на Дата сумма задолженности составляет 789655,80 руб., из которых: 685260,36 руб. – основной долг, 95536,59 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 7381,44 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1477,41 руб. – пени по просроченному долгу. 

Дата банк и заемщик заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 100000 руб. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18% годовых. Ответчик обязана была ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Однако в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на Дата общая сумма задолженности по кредитному договору составила 108463,64 руб. Истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. В связи с чем, по состоянию на Дата сумма задолженности составляет 86143,50 руб., из которых: 73708,49 руб. – основной долг, 9954,99 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2480,02 руб. – пени. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения заявления, просила о снижении размера неустойки до размера 10% годовых (однократной ключевой ставки), представив возражения и контррасчет.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Дата между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Согласно расписке в получении банковской карты ФИО2 был установлен лимит в размере 100000 руб. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18% годовых. Ответчик обязана была ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Однако в установленные сроки заемщик не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. 

В связи с чем, по состоянию на Дата образовалась задолженность по кредитному договору в размере 108463,64 руб. Истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, сумма задолженности составляет 86143,50 руб., из которых: 73708,49 руб. – основной долг, 9954,99 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2480,02 руб. – пени. 

Суд, проверив расчет истца, признает его верным. Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, суд приходит к выводу, что требования о взыскании суммы основного долга в размере 73708,49 руб.; процентов в размере 9954,99 руб. подлежат удовлетворению.

Дата между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1028930,10 руб. на срок по Дата с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Дата ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1028930,10 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнила свои обязательства в полном объеме. 

По состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1275307,65 руб. Истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. В связи с чем, по состоянию на Дата сумма задолженности составляет 1160912,63 руб., из которых: 1008973,40 руб. – основной долг, 139228,68 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 10625,80 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2084,75 руб. – пени по просроченному долгу. 

Дата между теми же сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 698477,25 руб. на срок по Дата, с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную суму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Дата ответчику были предоставлены денежные средства в размере 698477,25 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнила свои обязательства в полном объеме. 

По состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 869385,41 руб. Истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. В связи с чем, по состоянию на Дата сумма задолженности составляет 789655,80 руб., из которых: 685260,36 руб. – основной долг, 95536,59 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 7381,44 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1477,41 руб. – пени по просроченному долгу. 

Суд, проверив расчет истца, признает его верным. Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, суд приходит к выводу, что требования о взыскании суммы основного долга по кредитному договору № в размере 1008973,40 руб.; процентов в размере 139228,68 руб., по кредитному договору № – 685260,36 руб. (основной долг), 95536,59 руб. (проценты), подлежат удовлетворению.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ). 

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) установлено, что если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. Согласно тарифам банка, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту взимается пеня в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. 

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по день фактического исполнения указанных обстоятельств (п.5.1 договоров от Дата). 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки определен в размере 0,6% от сумы невыполненных обязательств. 

Поскольку ответчиком допущена просрочка в возврате денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом произведено начисление неустойки, размер которой по состоянию на Дата, с учетом снижения до 10% от общей суммы штрафных санкций по кредитному договору №, составила 2480,02 руб., по кредитному договору № – 12710,55 руб., по кредитному договору № – 8858,85 руб.

Представитель ответчика в судебном заседании заявила ходатайство о снижении размера неустойки до размера 10% годовых (однократной ключевой ставки), установив по кредитному договору № размер пеней в сумме 938,44 руб., по кредитному договору № – 4919,02 руб., по кредитному договору № – 4133,20 руб.

Согласно разъяснениям, имеющимся в пунктах 71 - 73 и 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физического лица правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 6 ст. 395 ГК РФ содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями ст. 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение ст. 333 ГК РФ. 

Суд находит заявление представителя ответчика о снижении размера неустойки по кредитным договорам от Дата заслуживающим внимания. Размер неустойки, предусмотренный договорами, составляет 216% годовых (0,6% х 30 дней х 12 месяцев), что значительно превышает ключевую ставку, установленную Банком России на момент заключения кредитных договоров. Ключевая ставка Банка России за период с Дата по Дата составляла 10%. 

Учитывая обстоятельства дела, суд полагает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса и снизить размер неустойки до 4919,02 руб. по кредитному договору №, до 4133,20 руб. по кредитному №, исходя из расчета, представленного стороной ответчика, признанного судом верным. 

При этом суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки по кредитному договору № до 938,43 руб., поскольку расчет, произведенный ответчиком, признан неверным. 

Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена Банком России 13 сентября 2013 года.

Оснований для уменьшения неустойки, предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется. Заявленный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика по договору от Дата неустойки в размере 2480,02 руб. 

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, оснований для перерасчета госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям не имеется, снижение судом размера неустойки таким основанием не является, поскольку приведет к нарушению прав истца, обоснованно заявившего исковые требования и уплатившего госпошлину исходя из цены иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от Дата № в размере 86143,50 руб., из которых: 73708,49 руб. – основной долг, 9954,99 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2480,02 – пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от Дата № в размере 1153121,10 руб., из которых: 1008973,40 руб. – основной долг, 139228,68 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4919,02 руб. – пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от Дата № в размере 784930,15 руб., из которых: 685260,36 руб. – основной долг, 95536,59 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4133,20 руб. – пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 18383,56 руб., в удовлетворении остальной части требований – отказать. 

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья К.А. Суворова