Дело № 2-2888/17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 декабря 2017 года 

Московский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Н.Н. Захарова,

с участием представителя ответчика в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса РФ - адвоката филиала Коллегии адвокатов РТ Московского района г. Казани А.И. Качалкова, представившего удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Э.А. Фаткулловой, 

<

данные изъяты>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере 767 000 рублей сроком на 86 месяцев с взиманием за пользование кредитом 13.85 % годовых, уплатой неустойки (пени) в размере 0.1 % на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентов за каждый день просрочки, а заёмщик обязался возвратить кредит в полном объёме и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитор свои обязательства по договору выполнил - кредит перечислен на счёт заёмщика ДД.ММ.ГГГГ на основании платёжного поручения №. Заёмщик должен осуществлять возврат кредита и уплату процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 4 Договора.

Согласно пункту 8 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору являются:

1) Поручительство ФИО2 в соответствии с Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

2) Залог (Ипотека) Квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1, стоимостью 1 184 000 рублей, в соответствии с закладной, выданной 11.01.2013г.

Согласно указанному договору поручительства (п.3.1.) обязался солидарно в полном объёме отвечать перед банком за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате процентов по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате расходов Банка, связанных с исполнением и/или обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному соглашению, обязательств по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и /или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением.

Ответчиками допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного займа, уплатить причитающиеся проценты за пользование займом, а также иные суммы, предусмотренные договором в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п.4.4.1. и 4.4.3 Договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по договору и обращения взыскания на заложенную квартиру.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному договору составляет 558 777 рублей 65 копеек, из которых: 482 508 рублей 82 копейки - сумма основного долга, 54 340 рублей 87 копеек - задолженность по процентам, 8 291 рубль - задолженность по пени по процентам, 13 636 рублей 96 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу.

Поскольку заёмщиком не выполнено обязательство по договору, банк, руководствуясь п. 1. ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключённый между банком ВТБ 24 и ФИО1 с момента вступления в законную силу решения суда. Взыскать солидарно с Н.Д, ФИО1 и ФИО2 в пользу банка ВТБ 24 задолженность по кредитному договору в общей сумме 558 777 рублей 65 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины. Обратить взыскание на заложенную недвижимость, квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> принадлежащей ФИО1, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 780 836 рублей 80 копеек.

Представитель истца в судебное разбирательство не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. 

Ответчик - ФИО1, извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, причины неявки суду неизвестна. 

Ответчик - ФИО2 в суд не явился, согласно ответу на судебный запрос из отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по РТ, ФИО2 был зарегистрирован по месту пребывания с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьёй 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. 

Согласно статье 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно. С учётом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с привлечением к участию в деле в качестве его представителя адвоката, назначенного судом в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика - адвокат А.И. Качалков с предъявленными исковыми требованиями не согласился.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа...

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно части 1 статьи 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

На основании статьи 3 указанного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со статьёй 13 указанного закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Согласно частям 1, 2 статьи 47, статьи 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке; по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со статей 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьёй 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно части 1 статьи 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьёй 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере 767 000 рублей сроком на 86 месяцев с взиманием за пользование кредитом 13.85 % годовых, уплатой неустойки (пени) в размере 0.1 % на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентов за каждый день просрочки, а заёмщик обязался возвратить кредит в полном объёме и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитор свои обязательства по договору выполнил - кредит перечислен на счёт заёмщика ДД.ММ.ГГГГ на основании платёжного поручения №. Заёмщик должен осуществлять возврат кредита и уплату процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 4 Договора.

Согласно пункту 8 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору являются:

1) Поручительство ФИО2 в соответствии с Договором поручительства № от 29.12.2012г.

2) Залог (Ипотека) Квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1, стоимостью 1 184 000 рублей, в соответствии с закладной, выданной 11.01.2013г.

Согласно указанному договору поручительства (п.3.1.) обязался солидарно в полном объёме отвечать перед банком за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате процентов по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате расходов Банка, связанных с исполнением и/или обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному соглашению, обязательств по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и /или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением.

Ответчиками допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного займа, уплатить причитающиеся проценты за пользование займом, а также иные суммы, предусмотренные договором в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п.4.4.1. и 4.4.3 Договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по договору и обращения взыскания на заложенную квартиру.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному договору составляет 558 777 рублей 65 копеек, из которых: 482 508 рублей 82 копейки - сумма основного долга, 54 340 рублей 87 копеек - задолженность по процентам, 8 291 рубль - задолженность по пени по процентам, 13 636 рублей 96 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу.

Таким образом, исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 о расторжении кредитного договора и взыскании в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору, основаны на законе, подтверждены доказательствами и являются обоснованными.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьёй 334 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как установлено статьёй 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьёй 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчики свои обязательства по кредитному договору не исполняют, в настоящее время имеет задолженность перед истцом в размере 558 777 рублей 65 копеек, то суд считает, что требование истца об обращения взыскания на предмет залога, являющегося обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Согласно отчёту № К-13822 об оценке квартиры 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ стоимость объекта определена в 976 046 рублей. 

В соответствии со статьёй 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенной недвижимости определяется судом раной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определённой независимым оценщиком. С учётом этого начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом в 780 836 рублей 80 копеек. 

Таким образом, в силу статьи 348 Гражданского кодекса РФ, статей 51 и 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» подлежат удовлетворению требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: РТ, 

<

адрес>, общей площадью 12,7 кв.м., расположенную на 4 этаже, кадастровый №, стоимостью 976 046 рублей, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости за квартиру в размере 780 836 рублей 80 копеек. 

В силу статьи98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 и ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина по 7 393 рубля 89 копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключённый между Публичным акционерным обществом Банк ВТБ 24 и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 558 777 рублей 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины по 7 393 рубля 89 копеек с каждого. 

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: РТ, 

<

адрес>, общей площадью 12,7 кв.м., расположенную на 4 этаже, кадастровый №, путём реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости за квартиру в размере 780 836 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца путём подачи апелляционной жалобы в Московский районный суд г.Казани.

Судья: Н.Н. Захаров