Дело № 2-143/20

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

24 января 2020 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе судьи Т.Л. Грачевой,

при секретаре В.О. Конновой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о защите прав потребителей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и САО «ВСК» был заключен Договор страхования заемщиков кредитов, в подтверждение чего оформлен полис №.

Страхование производилось в связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ПАО «БИНБАНК» (деятельность прекращена с ДД.ММ.ГГГГ в связи с присоединением юр. лица к ПАО Банк «ФК Открытие») кредитного договора по продукту «Рефинансирование кредитов сторонних банков/гарантированное рефинансирование для своих». 

По условиям договора страхования к страховым рискам были отнесены: 1. по страхованию от несчастных случаев и болезней: 1.1. смерть застрахованного; 1.2. инвалидность застрахованного в результате несчастного случая; 1.3. инвалидность застрахованного 1 группы в результате болезни; 1.4. инвалидность застрахованного 2 группы в результате болезни; 2. по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) по программе «Приоритет жизни»: 2.1. оплата мед. помощи в Израиле в амбулаторных, стационарных условиях, условиях дневного стационара; 2.2. страховой случай по обеспечению застрахованного лица страховым покрытием в отношении услуг и мед.расходов, связанных с лечением заболеваний, и проведение мед. процедур, покрываемых договором в объеме, указанном в программе страхования, являющейся неотъемлемой частью.

Период страхования от несчастных случаев и болезней составлял 60 месяцев (что соответствовало сроку возврата кредита ПАО «БИНБАНК»), а по ДМС — 12 месяцев, при этом в течение 120 дней с начала страхования по ДМС действовал «Период исключения»: заболевание, диагностированное или впервые задокументированное в течение данного периода, не дает право на получение возмещения по полису.

Как следует из программы страхования «Приоритет жизни» территорией страхования являлась Россия, территорией оказания услуг - 

<

адрес>

Выбор мед. организации, оказывающей услуги в рамках программы, осуществляет страховщик. Программа покрывает единственный риск — злокачественное новообразование головного мозга, диагностированное впервые в жизни в течение срока действия договора, но не ранее истечения «Периода исключения».

Согласно разделу 8 Правил №167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода (в ред. от 18.12.2017), являющихся неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования прекращается досрочно в случае отказа страхователя от договора. Пунктом 8.2 Правил предусмотрен возврат страхователю уплаченной страховой премии при расторжении договора по его инициативе в течение 14 дней с даты его заключения. Возврат страховой премии осуществляется в течении 10 (десяти) рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от договора страхования (п.8.4 Правил).

Размер страховой премии, как прямо указано в п. 5.3 Правил, устанавливается по соглашению сторон. В страховом полисе № от ДД.ММ.ГГГГ размер премии определен в размере 70 620,84 руб. по всем страховым случаям.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 инициировала расторжение договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик возвратил ей часть премии в размере 10 091,71 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчику с претензией о возврате страховой премии в полном объеме.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ исх.№№ ответчик сообщил ФИО1, что возвратил ей страховую премию в размере 10 091,71 руб., приходящуюся на страхование от несчастных случаев и болезней. Страховая премия в размере 60 529,13 руб., по мнению ответчика, возврату не подлежит, т. к. относится к добровольному медицинскому страхованию по программе «Приоритет жизни». При этом ответчик ссылается на п.4. Указания Банка России от 20.11.2015 №№ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которому требования Указания не распространяются на случаи добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину РФ, находящемуся за пределами территории РФ, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в РФ.

Пунктом 1 Указания №№ установлено, что страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При этом реализация страхователем его права на односторонний отказ от договора добровольного страхования должна осуществляться путем направления страховщику в установленные Указанием сроки письменного заявления об отказе от договора добровольного страхования полностью, а не от его части.

В соответствии с пунктом 3 Указания № условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в порядке, установленном Указанием №3854-У, применяется также при осуществлении комбинированного страхования, которое предусматривает оплату страховой премии за страхование нескольких объектов, относящихся к различным видам страхования.

Спорный договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ содержит признаки комбинированного страхования, в связи с чем при отказе страхователя от такого договора страхования, должен производиться возврат уплаченной страховой премии.

Информационным письмом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. №№ разъяснено, что в целях исполнения требований Указания №№ при осуществлении комбинированного страхования, где один из объектов страхования относится к добровольному страхованию, случаи осуществления которого перечислены в пункте 4 Указания N №, при отказе страхователя от такого договора страхования, производится возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, с учетом права страховщика, предусмотренного пунктом 6 Указания.

В соответствии с пунктами 5 и 6 Указания №№ страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, за исключением случая, при котором страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Иных случаев возврата части страховой премии Указанием №№ не предусмотрено.

Страховая премия в размере 60 529,13 руб., оплаченная ФИО1 по добровольному медицинскому страхованию по программе «Приоритет жизни», подлежит возврату в полном объеме, т. к. согласно условиям договора период страхования по ДМС начинается по истечении 120 дней с даты заключения договора.

Просила суд взыскать с ответчика в пользу истца 60 529,13 руб. в счет возврата страховой премии по договору страхования заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ №; неустойку за нарушение сроков добровольного исполнения требований потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по день принятия судом решения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 327 462,59 руб.; 5000 руб. в счет компенсации морального вреда; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебном заседании истица не присутствовала, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена.

Представитель истца на иске настаивала, приведя доводы, аналогичные изложенным в иске. 

Представитель ответчика САО «ВСК» в судебном заседании не присутствовал, представил письменный отзыв, согласно которому: ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и САО «ВСК» был заключен Договор страхования №№ (далее - Договор страхования). Страховая премия по Договору страхования составила 70620,84 руб. Страховая премия исчисляется страховщиком за весь срок страхования, исходя из страховой суммы по договору страхования и размера страхового тарифа.

При этом, установление страховщиком размера страховых тарифов и расчет на их основе страховых премий не носят произвольного характера, а зависят от расходов на страховые выплаты по данному виду страхования с учетом конкретного набора страховых рисков, т.е. перечня событий, которые могут быть страховыми. 

Таким образом, единая страховая премия 70620,84 руб. состоит из части, относящейся к добровольному медицинскому страхованию по программе «Приоритет жизни» - 60529,13 руб. (страховая сумма по Договору страхования 6000000,00 руб.) и части, относящейся к страхованию от несчастных случаев и болезней - 10091,71 руб. (страховая сумма по Договору страхования 720620,84 руб.).

Договор страхования заключён на основании Правил №№ комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции, действующей на дату заключения полиса и на Условиях добровольного медицинского страхования по программе «Приоритет жизни».

Согласно п.2 ст.943 Гражданского кодекса РФ, условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включённые в текст договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких Правил.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом инициировано расторжение Договора страхования.

При этом, при досрочном отказе Страхователя от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения договора, часть страховой премии подлежит возврату. Возврат страховой премии предусмотрен по страховым рискам 3.1, что составляет 14,29 % от общей суммы уплаченной страховой премии. Возврат страховой премии по рискам 3.2 не предусмотрен согласно п. 4 Указания Банка России от 20.11.2015 N № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»: п.4 Требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его Федерацию.

Исходя из вышеизложенного, САО «ВСК» надлежащим образом исполнило свои обязательства по возврату неиспользованной части страховой премии по Договору страхования №№, а именно страховая премия в размере 10091,71 руб. была перечислена согласно реквизитам счета, указанным истцом в Заявлении в соответствии с платёжным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, САО «ВСК» надлежащим образом исполнило обязательство. Общая страховая премия по договору страхования № № составляет 70 624. 84 руб. В силу п. 17 "Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017) неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать размера страховой премии. Таким образом, в рассматриваемом случае, Истец если и имеет права на неустойку то ее размер не может превышать величины страховой премии - 70 624. 84 руб. Просили в иске отказать, в случае удовлетворения иска снизить в порядке ст. 333 ГК РФ неустойку, штрафные санкции.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, представил отзыв, в котором просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и САО «ВСК» был заключен Договор страхования заемщиков кредитов, в подтверждение чего оформлен полис №

Страхование производилось в связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ПАО «БИНБАНК» (деятельность прекращена с ДД.ММ.ГГГГ в связи с присоединением юр. лица к ПАО Банк «ФК Открытие») кредитного договора по продукту «Рефинансирование кредитов сторонних банков/гарантированное рефинансирование для своих». 

По условиям договора страхования к страховым рискам были отнесены: 1. по страхованию от несчастных случаев и болезней: 1.1. смерть застрахованного; 1.2. инвалидность застрахованного в результате несчастного случая; 1.3. инвалидность застрахованного 1 группы в результате болезни; 1.4. инвалидность застрахованного 2 группы в результате болезни; 2. по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) по программе «Приоритет жизни»: 2.1. оплата мед. помощи в Израиле в амбулаторных, стационарных условиях, условиях дневного стационара; 2.2. страховой случай по обеспечению застрахованного лица страховым покрытием в отношении услуг и мед.расходов, связанных с лечением заболеваний, и проведение мед. процедур, покрываемых договором в объеме, указанном в программе страхования, являющейся неотъемлемой частью.

Период страхования от несчастных случаев и болезней составляет 60 месяцев (что соответствовало сроку возврата кредита ПАО «БИНБАНК»), а по ДМС — 12 месяцев, при этом установлен «Период исключения» в течение 120 дней с начала страхования по ДМС, то есть, заболевание, диагностированное или впервые задокументированное в течение данного периода, не дает право на получение возмещения по полису.

Как следует из программы страхования «Приоритет жизни» территорией страхования являлась Россия, территорией оказания услуг - 

<

адрес>.

Выбор мед. организации, оказывающей услуги в рамках программы, осуществляет страховщик. Программа покрывает единственный риск — злокачественное новообразование головного мозга, диагностированное впервые в жизни в течение срока действия договора, но не ранее истечения «Периода исключения».

Согласно разделу 8 Правил №№ комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ), являющихся неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования прекращается досрочно в случае отказа страхователя от договора. Пунктом 8.2 Правил предусмотрен возврат страхователю уплаченной страховой премии при расторжении договора по его инициативе в течение 14 дней с даты его заключения. Возврат страховой премии осуществляется в течении 10 (десяти) рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от договора страхования (п.8.4 Правил).

Размер страховой премии, как прямо указано в п. 5.3 Правил, устанавливается по соглашению сторон. 

В страховом полисе № от ДД.ММ.ГГГГ размер премии определен в размере 70 620,84 руб. по всем страховым случаям.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 инициировала расторжение договора страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно абзацу 3 пункта 3 статьи 3 Закона об организации страхового дела Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пункт 5 статьи 30 Закон об организации страхового дела в Российской Федерации обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Совокупность указанных норм позволяет сделать вывод о том, что как Банк, так и страховая компания, при осуществлении деятельности обязаны соблюдать нормы указанных выше Законов и подзаконных актов в целом.

Согласно пункту 1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года N № "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в редакции Указаний Банка России от 21 августа 2017 года N №) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания), страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 6 приведенных Указаний ЦБ РФ страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что возврат части страховой премии в размере 10091,71 рублей является надлежащим исполнением ответчиком обязанности по возврату страховой премии по договору № со ссылкой на п. 10.2 Полиса, согласно которому при досрочном отказе страхователя от договора страхования премия в части добровольного медицинского страхования в размере 85,71 % от общей суммы уплаченной страховой премии не подлежит возврату.

Указанное противоречит п. 1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года N № "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", из которого следует, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания), страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием. 

Порядок возврата страхователю уплаченной страховой премии установлен пунктами 5, 6 данных Указаний.

В соответствии с п. 4 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года N № "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;

осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;

осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;

осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно страховому полису, истица наряду со страхованием от несчастных случаев и болезней осуществила добровольное медицинское страхование по программе "Приоритет жизни ", предусматривающее оплату оказанной гражданину Российской Федерации медицинской помощи в Израиле, на которое Указания не распространяются.

В то же время, указанная в Полисе страховая премия 70 620,84 руб. является общей, страховая премия по каждому виду страхования и риску и порядок ее расчета не указаны, исчислить сумму страховой премии отдельно по каждому риску по имеющимся в материалах дела документам невозможно, ввиду чего суд приходит к выводу о том, что в связи с принятым ответчиком отказом истца от договора, в пользу последнего подлежала возврату страховая премия, исчисленная от общей суммы пропорционально количеству дней действия договора страхования.

Данная позиция подтверждается также изложенными в Информационном письме Банка России от 02.04.2019 N ИН№ "О применении отдельных положений Указания Банка России от 20.11.2015 N № "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" разъяснениями, согласно которым в целях исполнения требований Указания N №, при осуществлении комбинированного страхования, где один из объектов страхования относится к добровольному страхованию, случаи осуществления которого перечислены в пункте 4 Указания N №, при отказе страхователя от такого договора страхования, производится возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, с учетом права страховщика, предусмотренного пунктом 6 Указания.

Учитывая указанное, в пользу истца подлежит взысканию страховая премия, пропорциональная не истекшему периоду страхования, а с учетом того, что фактически период страхования ( из условий договора) на момент обращения истицы с заявлением о расторжении договора, не наступил, истица подала указанное заявление в «период охлаждения», страховая премия подлежит возвращению в полном объеме. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик возвратил истице часть премии в размере 10 091,71 руб.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию невозвращённая часть страховой премии в сумме 60529,13 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчику с претензией о возврате страховой премии в полном объеме.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ исх.№№ ответчик сообщил ФИО1, что возвратив страховую премию в размере 10 091,71 руб. исполнил условия договора в полном объеме, тем самым отказав в выплате оставшейся суммы. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" ГК РФ, Закон об организации страхового дела в Российской Федерации), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Статьей 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (п. 1).

В соответствии с п. 3 названной статьи за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Абзацем 4 п. 5 ст. 28 данного Закона предусмотрено, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20).

Таким образом, суд считает возможным взыскать с учетом приведенных норм и ст. 333 ГК РФ неустойку в сумме 60000 руб.

Учитывая, что к правоотношениям сторон по договору личного страхования подлежат применению, в том числе, нормы законодательства о защите прав потребителей, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания компенсации морального вреда.

Статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку, факт нарушения прав истца как потребителя нашел подтверждение, суд, исходя из конкретных обстоятельств дела, с учетом объема и характера причиненных истцу страданий, степени вины ответчика, периода нарушения прав истца, иных заслуживающих внимание обстоятельств, а также требований закона о разумности и справедливости присуждаемой компенсации, обоснованно определил подлежащую взысканию в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера штрафа.

С учетом обстоятельств дела, соразмерности предъявленного к взысканию штрафа последствиям неисполнения обязательства, в целях обеспечения баланса интересов сторон, принимая во внимание, что ответчиком заявлено о снижении штрафа, суд считает необходимым уменьшить сумму штрафадо 30000 руб.

Истец в соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, вместе с тем, истцом оплачена государственная пошлина.

Таким образом, с САО «ВСК» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3650,58 руб.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств. 

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ФИО1 с САО «ВСК» страховую премию, уплаченную по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ года № № в сумме 60529,13 руб., неустойку в сумме 60000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 2000 руб., штраф в сумме 30000 руб. В остальной части иска отказать.

Взыскать с САО «ВСК» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 3650,58 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Л. Грачева