Дело № 2-284/2021

Поступило в суд 04.06.2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2021 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Ждановой О.А.

При секретаре Гуцала В.А. 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 09 декабря 2019 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 285844 рубля 95 копеек под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последний 180 дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10 октября 2020 г., на 18 мая 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 220 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10 октября 2020 года, на 18 мая 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 210 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 118217 рублей 88 копеек. По состоянию на 18 мая 2021 года общая задолженность ответчика перед банком составила 250745 рублей 66 копеек, из них: просроченная ссуда 224856 рублей 65 копеек, просроченные проценты – 13199 рублей 26 копеек; проценты по просроченной ссуде – 903 рубля 67 копеек; неустойка по ссудному договору – 11009 рублей 86 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 776 рублей 22 копейки; комиссия за смс-информирование 0 рублей, штраф за просроченный платеж 0 рублей; иные комиссии – 0 рублей, что подтверждается расчётом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Акцептом банком оферты о заключении соглашения об ЭДО является направление банком СМС-сообщения заемщику, содержащего ключ простой электронной подписи (далее – ПЭП), на номер мобильного телефона, указанный заемщиком в заявлении-анкете (оферте (п. 7 Общих условий Договора потребительского кредита). 01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН 

<

***>. 05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 250745 рублей 66 копеек, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 5707 рублей 46 копеек (л.д. 5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 46), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6 об.). 

Ответчик ФИО2 с иском не согласен, пояснил, что действительно в декабре 2019 года подал в ПАО Сбербанк Онлайн заявку, ему был одобрен кредит на 285844 рубля 95 копеек сроком на 36 месяцев. Кредитный договор с ПАО Совкомбанк был заключен на указанную сумму, заключен также договор страхования, сумма кредита была ему зачислена на карту «Халва», при этом ему было устно разъяснено в банке, что в договоре указана процентная ставка 22,90 % годовых, но если он в течение 25 дней по безналичному расчету будет тратить 80 % от лимита кредитования, то процентная ставка будет снижена до 14,4 %. Так и сделал, деньги с карты «Халва» перевел на свою зарплатную карту Сбербанка, по безналичному расчету покупал продукты, инструменты, лес, но процентная ставка не уменьшилась. Должен был платить ежемесячно по 11049 рублей, платил по 11050 рублей, иногда по 11100 рублей. Затем в 2020 году состояние его здоровья ухудшилось, не работал, у них с женой 5 малолетних детей, которых необходимо было одеть к школе, платить кредит перестал. С условиями кредитного договора знакомился. Считает, что процентная ставка должна была быть снижена до 14,4 %. Просит также предоставить отсрочку или рассрочку, за реструктуризацией не обращался. Уведомление Банка о наличии просроченной задолженности получал или нет, не помнит.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

09 декабря 2019 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 285844 рубля 95 копеек на 1096 дней под 14,9 % годовых на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций. Просит банк заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления (оферты) Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях, и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк». Просит Банк одновременно с предоставлением потребительского кредита включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласно которой он будет являться застрахованным лицом (на основании его отдельного заявления в страховую компанию) от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Параграммой страхования, определенной в п. 2.2 настоящего заявления (п. 1.1). Согласен с тем, что денежные средства, взимаемые с него в виде платы за Программу Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему услуг. При этом Банк удерживает из указанной платы в пределах от 65,17 % до 69,92 % суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа. Размер суммы (%) варьируется от набора рисков, а именно в зависимости от условий Программы. В связи с заключением между ним и Банком договора потребительского кредита и включении его в Программу, подключением им иных добровольных услуг на основании его распоряжения просит Банк предоставить ему кредит путем перечисления денежных средств несколькими траншами, в том числе: 250000 рублей «для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1. Без НДС». Оставшуюся сумму лимита кредитования не позднее следующего дня с момента подписания Договора «для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1. Без НДС». Просит Банк одновременно с предоставлением ему потребительского кредита и включением в Программу добровольной финансовой страховой защиты заемщиков подключить ему услугу «Гарантия минимальной ставки 11,9 %. Ознакомлен и согласен с условиями предоставления услуги и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение услуги, информации о которых размещена на официальном сайте Банка и в офисах Банка, уведомлен, что они могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Понимает и подтверждает, что подключение Услуги осуществляется добровольно и не является обязательным условием заключения Договора потребительского кредита с Банком, а также является отдельной платной услугой, от которой он может отказаться. Ознакомлен с тем, что услуга понижает полную стоимость кредита по договору потребительского кредита. Но при этом понимает, что на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость кредита рассчитывается без учета услуги, поскольку фактически она оказывается ему при полном погашении задолженности по кредиту (л.д. 13-15).

В соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от 09 декабря 2019 года, договор заключен между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», лимит кредитования 285844 рубля 95 копеек. Лимит кредитования не возобновляется (п. 1), срок кредита 36 месяцев, 1096 дней. Срок возврата кредита 09.12.2022 (п. 2). Процентная ставка – 14,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от лимита кредитования (без учёта платы за включение в программу добровольной финансовой страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) и безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 22,90 % годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется Тарифами банка (п. 4). Количество платежей: 36. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 9894 рубля 62 копейки. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей (п. 6). Цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных операций (согласно п. 10.2 ОУ) (п. 11). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12). Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14). Заемщик вправе по своему желанию, выраженному в Заявлении о предоставлении кредита, подключить следующие добровольные платные услуги: 1. Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. 2. Гарантия минимальной ставки (п. 17). При подписании настоящих индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Ознакомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50 % его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по Договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции. В случае если использует лимит кредитования на безналичные операции, будет руководствоваться п. 6 Индивидуальных условий. (л.д. 11-12).

Согласно информационного графика платежей от 09 декабря 2019 года, по договору процентная ставка сохраняется, если 80 % от выданного на руки лимита кредитования использовано на безналичные операции в течение 25 дней с даты его заключения. В этом случае для оплаты кредита необходимо руководствоваться п. 6 Индивидуальных условий Договора (п. 1). Ежемесячный платеж в счет погашения кредита составляет 11049 рублей 64 копейки, начиная с 09 января 2020 года по 09 ноября 2022 года, последний платеж 09 декабря 2022 года в размере 11049 рублей 54 копейки (л.д. 16-17).

Согласно памятки участника Акции «Все под 0!», базовые условия Договора потребительского кредита и суммы уплаченных процентов при целевом/нецелевом использовании денежных средств: целевое использование ДС – 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течении 25 дней с даты заключения договора, лимит кредита 285844, 95 рублей, срок кредита – 36 месяцев, % ставка – 14,9%. Услуга «Гарантия минимальной ставки» дает возможность пересчитать проценты в соответствии с Тарифами Банка на текущий момент при соблюдении следующих условий: оплачена комиссия за услугу, финансовая защита сохранилась на всем сроке кредита, не допущено просрочек по всем продуктам Банка в течение действия услуги, в каждом полном отчетном периоде по карте «Халва» сделана хотя бы одна покупка, не было частичного досрочного погашения по кредиту с даты подключения услуги, полное досрочное погашение произошло не ранее, чем за 30 дней до срока окончания кредита по договорам (л.д. 18).

Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования от 09 декабря 2019 года, ФИО1 понимает и соглашается с тем, что будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ от 10 июля 2011 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф». Осознает, что имеет право самостоятельно заключить Договор страхования аналогичных рисков с любой иной страховой компанией без участия Банка. Понимает, что добровольное страхование – это его личное желание и право, а не обязанность. Заявляет о том, что получил полную и подробную информацию о выбранной им выше Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка, указанной в данном заявлении, и согласен с условиями Договора страхования. Понимает и соглашается, что участие в Программе добровольного страхования по вышеуказанному договору добровольного страхования не влияет на принятие банком положительного решения о предоставлении ему кредита (л.д. 19-20).

Согласно анкеты-Соглашения заемщика на предоставление кредита ФИО1 подтверждает все персональные данные, указанные в анкете (л.д. 22, 24).

Из соглашения о заключении Договора ДБО и подключении к Системе ДБО следует, что ФИО1 просит заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты. Ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, тарифами банка, понимает их и обязуется соблюдать, подтверждает согласие на присоединение к положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Понимает, что банк примет решение об акцепте настоящей оферты после проведения идентификации и заключения с ним Универсального договора (л.д. 23).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (п.п.4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п.п.4.1.2); банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2); в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства заемщика. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п.5.3); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п.6.1); договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п. 9.1) (л.д. 27-28).

Согласно уведомлению о наличии просроченной задолженности, банк 16 декабря 2020 г. направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору № от 09 декабря 2019 года. Сумма просроченной задолженности на 16 декабря 2020 года составляет 22250 рублей 26 копеек. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 16 декабря 2020 года составляет 234392 рубля 98 копеек (л.д. 29). Уведомление направлено в адрес ответчика 22 декабря 2020 года. (л.д. 30-32).

Как следует из расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 09 декабря 2019 года, выписки по счету, кредит ответчику выдан 09 декабря 2019 года в размере 285844 рубля 95 копеек. ФИО1 в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 118217 рублей 88 копеек. По состоянию на 18 мая 2021 года общая задолженность ФИО1 перед банком составила 250745 рублей 66 копеек, из них: просроченная ссуда 224856 рублей 65 копеек, просроченные проценты – 13199 рублей 26 копеек; проценты по просроченной ссуде – 903 рубля 67 копеек; неустойка по ссудному договору – 11009 рублей 86 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 776 рублей 22 копейки; комиссия за смс-информирование 0 рублей, штраф за просроченный платеж 0 рублей; иные комиссии – 0 рублей (л.д. 7-8, 9).

Определением мировой судьи 1-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области от 05 апреля 2021 года судебный приказ № 2-261/2021-30-1 от 19 марта 2021 года по заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09 декабря 2019 года в сумме 250745 рублей 66 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2853 рубля 73 копейки, всего: 253599 рублей 39 копеек, отменен (л.д. 10).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, как следует из представленных доказательств, ФИО1 является заемщиком по кредитному договору № от 09 декабря 2019 года, заключив с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор, принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов. На момент заключения договора ответчик располагал полной информацией о предмете договора, был ознакомлен с полной стоимостью кредита. Осознавая возможные неблагоприятные последствия принятия на себя дополнительных долговых обязательств, добровольно подписав кредитный договор, ответчик выразил свое согласие на пользование кредитными средствами на условиях договора. Заключив договор, стороны определили размер возникшего у ФИО1 обязательства по кредитному договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств. Заключение кредитного договора порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

При этом, со стороны банка обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору выполнены в полном объеме, ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, предоставив ФИО1 кредит. Из представленных письменных материалов: кредитного договора, расчета задолженности, выписки по счету следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял не надлежащим образом, с ноября 2020 года платежи в счет погашения кредита не вносил, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 18 мая 2021 года составила 250745 рублей 66 копеек, из них: просроченная ссуда 224856 рублей 65 копеек, просроченные проценты – 13199 рублей 26 копеек; проценты по просроченной ссуде – 903 рубля 67 копеек; неустойка по ссудному договору – 11009 рублей 86 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 776 рублей 22 копейки; комиссия за смс-информирование 0 рублей, штраф за просроченный платеж 0 рублей; иные комиссии – 0 рублей

Неисполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право банку досрочно потребовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и иных платежей. 

Банком было направлено ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, что подтверждается письменными материалам дела. Более того, Банк направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, который был отменен по заявлению ответчика.

Сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела, суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, длительностью неисполнения обязательств, сомнений у суда не вызывает.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих имущественное положение, состояние здоровья относятся к рискам, которые несет заемщик при заключении кредитного договора, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита. Поэтому заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий в связи с возможным изменением своего материального положения, состояния здоровья. Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а ответчик - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Заключение кредитного договора порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 просроченной ссуды в размере - 224856 рублей 65 копеек, просроченные проценты – 13199 рублей 26 копеек; проценты по просроченной ссуде – 903 рубля 67 копеек.

В связи с несвоевременным погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору в размере 11009 рублей 86 копеек и неустойки на просроченную ссуду – 776 рублей 22 копейки.

Иск в части требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки суд полагает удовлетворить. 

Согласно ст. 329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщиком уплачивается неустойка (штраф, пени) в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

В соответствии со ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

С учетом исследованных доказательств, суд полагает, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованны. 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, суду не представлено. 

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В рассматриваемом случае условия о размере пени согласованы сторонами в договоре. Заемщик на момент заключения договора являлся совершеннолетним, дееспособным гражданином, имел возможность самостоятельно оценить условия кредитного договора или обратиться к специалисту за консультацией, доказательств того, что договор заключен в связи тяжелыми жизненными обстоятельствами, вынужденность заключения кредитного договора на указанных условиях, не представлено.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер договорной неустойки, длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком за который начислена неустойка, соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки с размером суммы задолженности по основному долгу, процентам, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, считает, что указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 118217 рублей 88 копеек по состоянию на 18 мая 2021 года, из них: просроченная ссуда 224856 рублей 65 копеек, просроченные проценты – 13199 рублей 26 копеек; проценты по просроченной ссуде – 903 рубля 67 копеек; неустойка по ссудному договору – 11009 рублей 86 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 776 рублей 22 копейки.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанном размере, так как сведений о погашении ФИО1 задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Доводы ответчика о необходимости применения процентной ставки в 14,4% годовых, суд находит несостоятельными, так как для ее применения необходимо соблюдение заемщиком условий кредитного договора, указанных в п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, информационном графике (л.д. 11-12, 16-17), а также в памятке участника Акции (л.д. 18), кторые, как следует из выписки по счету (л.д. 9), пояснений самого ответчика ФИО1 в суде о том, что сумма предоставленного ему кредита сразу была переведена со счета карты «Халва» на счет карты ПАО «Сбербанк», суд находит несостоятельными. 

Оснований для освобождения ФИО1 от ответственности, предусмотренной ст.401 ГК РФ, для предоставления отсрочки, рассрочки, изменения процентной ставки судом не установлено. Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить соответствующий судебный акт.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № от 25 мая 2021 истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 5707 рублей 46 копеек (л.д. 6). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 09 декабря 2019 года в размере 250745 рублей 66 копеек, из них: просроченная ссуда 224856 рублей 65 копеек, просроченные проценты – 13199 рублей 26 копеек; проценты по просроченной ссуде – 903 рубля 67 копеек; неустойка по ссудному договору – 11009 рублей 86 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 776 рублей 22 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5707 рублей 46 копеек, всего 256453 рубля 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 10 дней.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 июня 2021 года

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-284/2021 Чулымского районного суда Новосибирской области. 

УИД 54 RS 0042-01-2021-000490-80